Многие финансовые консультанты просят клиентов / друзей / семью приобрести планы медицинского страхования в раннем возрасте.

Причина в том, что вы можете зафиксировать свое состояние здоровья. Любое заболевание, которое случается после вашей первоначальной покупки плана, не влияет на размер вашего страхового взноса. Следовательно, приобретение медицинской страховки в более молодом возрасте может помочь сохранить низкие страховые взносы в старости.

Однако такой подход не может гарантировать вам более низкие страховые взносы в старости. Посмотрим, как.

Я читал о множестве случаев резкого повышения страховых взносов для пожилых людей за последние несколько месяцев.

Я читал о подобном случае в журнале Money Life. В этом случае страховой взнос для пары пожилых граждан (73 и 79 человек) вырос с 34 969 рупий в год до 63 281 рупий в год за покрытие в размере 3 лаков.

По сути, их существующий план был прекращен, и им была предоставлена ​​возможность перенести / перенести на новый план. В новом тарифном плане не было новых полезных функций (только очень высокая надбавка). Понятно, что пенсионеры не нуждаются в страховке по беременности и родам. Прочтите эту статью в Money Life, чтобы узнать больше по этому поводу.

Что делать этой паре пожилых граждан?

В 73 и 79 практически невозможно перейти к другому страховщику. Таким образом, они вынуждены отказываться от премии почти вдвое. Если они не могут себе позволить, им придется прекратить страхование. Однако отказ от медицинской страховки подвергнет их серьезному финансовому риску.

Что ж, пожилую пару нельзя винить. Они были сокращены.

Виновата ли страховая компания, которая либо испортила андеррайтинг ранее, либо просто зла? Или вина лежит на страховом регуляторе, который закрыл глаза на этот маневр?

Мы можем оставить поиск виноватых на потом. Однако есть более серьезная проблема, которую необходимо решить.

Если такие проступки со стороны страховых компаний не будут пресечены в зародыше, я могу увидеть четко изложенную стратегию страховой компании по обману пожилых людей.

Вот как будет работать эта стратегия.

Как медицинская страховая компания может вас обмануть?

1. Год T :Страховая компания запускает новый план медицинского страхования «А».
2. План довольно дешевый, и страховая компания активно его продвигает в течение следующих 10 лет (до T + 10 лет). Страховой план имеет очень строгие нормы андеррайтинга, и только очень здоровый выдается такой план. Поскольку принимали только очень здоровых людей, можно ожидать, что количество обращений будет очень меньшим. Все идет нормально. Не могу винить в этом страховую компанию.
3. Год T + 10 :Компания прекращает маркетинговый план A. Что ж, для агрессивной маркетинговой части план B заменил план A. Планируется только продление плана A.
4. Год T + 30: Владельцы плана А теперь старые, и вы можете ожидать, что с этого момента количество требований по плану А возрастет.
5. Год T + 30 :Теперь страховая компания наносит смертельный удар.
6. Страховая компания отменяет план A и дает держателям плана A перейти на очень дорогой план C . .
7. Итак, если вам 65 лет и вы платите ежегодный страховой взнос в размере 50 000 рупий, вы получаете письмо о том, что план A прекращается, и вам предоставляется щедрое предложение о переходе на план C, которое будет стоить вам 1,25 рупий лака за год.
8. Не только это:поскольку вы выполняете миграцию, вы потеряете бонус за отсутствие требований. Например, в плане А ваше базовое покрытие составляло 5 лаковых рупий, и вы накопили страховую сумму без претензий в виде еще 4 лаковых рупий. По сути, вы получали лаковое покрытие за 9 рупий по цене за 5 рупий.
9. Однако, поскольку вы выполняете миграцию, бонус за отсутствие претензий пропадает. Если вы хотите получить покрытие в размере 9 рупий по плану C, заплатите 9 рупий lacs .
10. Будьте уверены. План C будет очень дорогим планом. Страхование беременности и родов будет добавлено к плану.
11. На мой взгляд, это все равно, что приставить пистолет к голове и говоря:«Мой путь или шоссе». Как пенсионер, вам в любом случае будет сложно приобрести новый план (особенно если вы заболели серьезным заболеванием).
12. Единственный вариант, который у вас есть, - это либо заплатить более высокий страховой взнос, либо позволить полису истечь (и потерять медицинское страхование).
13. Это беспроигрышный вариант для страховой компании. Если вы позволите полису истечь, они будут собирать страховые взносы за все годы хорошего здоровья. Если вы подпишетесь на более высокую премию, страховщик получит более высокую премию за потенциально меньшее покрытие.

Кстати, даже это предложение о переходе на новый план зависит от условий переносимости. Насколько вам известно, ваша заявка может быть отклонена по новому плану.

Я копирую выдержку из Правил медицинского страхования IRDA, 2016 г.

Глава III (11):Разработка политики медицинского страхования (пункт c)

А переносимость - не ваше право. Страховщик действует по своему усмотрению.

Таким образом, страховая компания может выбирать своих клиентов. Он может лишить страховки старых клиентов, которые еще не в хорошем состоянии.

Подробнее о проблемах с переносимостью медицинского страхования читайте в этих сообщениях.

Прочитать :Все, что вам нужно знать о переносимости медицинского страхования

Прочитать :Как страховые компании издеваются над переносимостью медицинского страхования?

Не чувствуете ли вы себя обманутым?

Если таковы подходы страховщиков, вы с радостью заплатите страховую премию в течение 25-30 лет (и, возможно, даже не предъявите претензию), и внезапно поймете, что вам не хватило - изменено.

Покупка в более молодом возрасте и своевременная оплата страховых взносов мало что значит.

Учтите это. New India Assurance принадлежит правительству. Такие компании следуют очень щедрым нормам андеррайтинга (особенно планы группового страхования), и вы можете ожидать от них некоторой доброты. Однако, если это то, чем занимается государственная компания, я просто не могу представить, что могут сделать частные страховые компании.

Медицинские страховые компании уже обманывают клиентов, меняя структуру планов

У меня есть план медицинского страхования от частной страховой компании. В этом году, когда я пошел на продление, я обнаружил, что моя премия упала почти на 40%. Когда меня спросили, мне сказали, что план был изменен (было добавлено много интересных функций), и это привело к увеличению страховых взносов. Что касается компании, мне также было отправлено сообщение по этому поводу много месяцев назад. Конечно, я никогда не получал ни одного письма или электронной почты.

Между прочим, я далеко не пожилой человек. Поэтому страховые компании поступают так и с молодежью. Хотя в моем случае они не отменяли план. Они просто изменили тот же тарифный план и увеличили размер премии.

Я был слишком ленив, чтобы бороться с этим, и попытался передать свой полис другому страховщику и, следовательно, продлил план.

На заметку

1. Размер взноса на медицинское страхование обычно увеличивается каждый год.
2. Однако есть несколько ограничений на то, как часто они могут пересматривать таблицы премиум-класса.
3. Отказ от существующего продукта и принуждение клиентов к новому - более простой подход.

Что вы можете с этим поделать?

Абсолютно ничего.

Только регулирующий орган может. В данном случае регулирующим органом является IRDA.

На мой взгляд, если IRDA будет судить, вы можете избежать наказания за убийство или даже геноцид в интересах потребителей. В этом случае страховая компания просто увеличивает размер премии.

Система возмещения ущерба, установленная IRDA, не работает.

Я могу только надеяться, что IRDA окажется на высоте и поможет многим несчастным пожилым людям. Данные IRDA говорят об обратном, но моя надежда вечна.

Что касается вас, вам все равно нужно приобрести медицинскую страховку в молодом возрасте и продолжать платить взносы.