Не позволяйте цифрам обмануть вас

Если бы я попросил вас прибавить 17 пять раз, вы быстро произвели бы вычисления в уме и дали бы мне ответ "85".

Меньшие числа легко складывать или умножать.

17 + 17 = 34 + 17 = 51 + 17 = 68 + 17 = 85 

Однако, если бы я спросил вас:«Сколько будет 17 в степени 5?», смогли бы вы ответить на этот вопрос без калькулятора или хотя бы ручки или бумага?

В детстве я запомнил, что 17 в квадрате равно 289, и все.

Кроме того, я не могу выполнять вычисления в уме.

17 ^ 5 =17 х 17 х 17 х 17 х 17 =1 319 857

Большинство из нас не способны выполнять эти сложные вычисления в уме.

Поэтому большинство из нас будет руководствоваться тем, что говорит докладчик. Не многие откроют калькуляторы и потратят некоторое время на проверку/перепроверку расчетов.

Кстати, 17^5 равно 1 419 857 (а не 1 319 857).

Вот проблема

Если вы не хотите тратить время на то, о чем идет речь, многие продавцы устроят день поля за ваш счет.

В большинстве сфер жизни мы пытаемся гарантировать, что получаем ценность за цену, которую мы платим. При покупке одежды мы проверяем качество ткани. Если мы не уверены в цене, мы проверяем цену в нескольких магазинах, чтобы убедиться, что с нас не завышают цену.

Однако многие из нас не уделяют должного внимания покупке финансового продукта.

В большинстве случаев проблема либо в отсутствии математических навыков, либо в ограниченности нашего мозга. Я пока не буду принимать во внимание неспособность понять плюсы и минусы продукта.

Давайте рассмотрим пример

Вы платите мне сумму X в год в течение 10 лет, а я буду платить вам 1,5X каждый год в течение 10 лет, начиная с 11 числа . год.

Подпишетесь ли вы на этот продукт?

Если вы игнорируете временную стоимость денег, это выглядит как хорошая сделка. Вы платите 1 рупию в год и получаете 1,5 рупии в год. Возможно, вы зарегистрируетесь.

Однако, если бы я сказал вам, что доходность этого продукта составляет 4,14% в год, вы бы сразу сказали НЕТ. В конце концов, вы можете получить такой уровень прибыли, даже если будете хранить деньги на сберегательном счете в банке.

Очевидно, что если бы я был продавцом, я бы воздержался от любых дискуссий о возврате. И, если вы не понимаете, во что ввязываетесь, вы, возможно, никогда не поведете дискуссию в этом направлении.

Задавайте правильные вопросы. Вам нужно понимать цифры. Возможно, вы не сможете проделать все эти расчеты в уме. Однако если у вас есть время и терпение, чтобы вернуться к цифрам (в Excel), вы можете не стать жертвой продажи по ошибке. Вы также можете обратиться за помощью к другу или консультанту.

Примеры:когда наши математические способности могут нас подвести

В этом посте я рассмотрел пример (время - деньги, и страховые компании этим пользуются) о традиционных планах.

В другом посте (Корпоративные фиксированные депозиты:не поддавайтесь вводящим в заблуждение процентным ставкам) я рассказал о том, как компании преднамеренно пытаются ввести инвесторов в заблуждение и выдают разумные доходы за очень высокие.

В обоих примерах большинство из нас не стали бы смотреть дальше косметики и принимать рекламируемые цифры или коммерческие предложения за чистую монету.

В некоторых случаях наша неспособность понять структуру продукта может нас подвести. Нетрудно понять, что доходы по ULIP или традиционному плану страхования жизни будут снижаться с возрастом (на момент вступления). Об этом ни один продавец никогда не расскажет. Они не против продать его 80-летнему старику, для которого такой продукт обречен изначально.

Вы должны сами оценить это.

Никто никогда не говорил о том, почему одинаковая сумма страхового покрытия жизни стоит больше в плане ULIP, чем в плане срочного страхования жизни. Страховые компании обманывают вас, взимая плату за смертность в ULIP.

Возврат средств фонда ULIP может ввести в заблуждение, так как эти доходы указаны до выставления счетов.

Недавно в новостях сообщалось о пенсионном плане от известной страховой компании. В плане заявлено предоставление 12,5% годовых. гарантированный доход на всю жизнь.

Должна быть оговорка.

И предостережение:вы платите единовременно X. Через 10 лет , вы будете получать годовой доход в размере 0,125 рупий в год на всю жизнь. Ключ «Через 10 лет».

Теперь, если бы вы инвестировали X рупий под 6% (после уплаты налогов) на 10 лет, у вас было бы 1,79X рупий.

.125X на корпус 1,79X составляет всего 6,97% в год. Далеко от 12,5% годовых. которые будут показаны во время рекламных презентаций. Кстати, это когда я предполагаю, что аннуитет выплачивается с возвратом покупной цены (1,79 рупий X).

Я не хочу комментировать конкретную страховую компанию или продукт. Цель состоит в том, чтобы продемонстрировать, что вы не можете принимать презентации или коммерческие предложения за чистую монету. Вам нужно копнуть глубже.

Как я всегда говорю, когда дело доходит до оценки финансовых продуктов, Excel (электронная таблица) — ваш друг. Если вы не можете сделать это самостоятельно, найдите друга, который считает Excel своим другом.

Держитесь подальше от риторики.

Не позволяйте цифрам обмануть вас.


страхование
  1. Бухгалтерский учет
  2.   
  3. Бизнес стратегия
  4.   
  5. Бизнес
  6.   
  7. Управление взаимоотношениями с клиентами
  8.   
  9. финансы
  10.   
  11. Управление запасами
  12.   
  13. Личные финансы
  14.   
  15. вкладывать деньги
  16.   
  17. Корпоративное финансирование
  18.   
  19. бюджет
  20.   
  21. Экономия
  22.   
  23. страхование
  24.   
  25. долг
  26.   
  27. выходить на пенсию