Кризис приносит с собой сложные проблемы, но сбои также могут открыть огромные возможности. Некоторым компаниям может потребоваться реальное увеличение производства, или может быть инвентарь или оборудование, доступные по низким ценам. В такие времена адекватные денежные резервы могут помочь вашему бизнесу активно использовать новые возможности.
Я связался с Дэном Граффом, директором и консультантом по работе с клиентами Sullivan, Bruyette, Speros &Blayney, независимой финансовой консультационной фирмы в Вирджинии. Дэн помогает владельцам бизнеса и предпринимателям решать ключевые финансовые вопросы, влияющие на их бизнес и личные финансы.
Я взял интервью у Дэна о денежных резервах и о том, как владельцы бизнеса могут использовать их, чтобы извлечь выгоду из всех изменений, которые мы сейчас переживаем:
Сколько у меня должно быть денежных резервов?
В идеале у вас должно быть четыре ведра денежных резервов:
- Операционный счет. Хорошее практическое правило для этого счета — это 1–2 месяца ваших обычных деловых расходов. Этот операционный аккаунт поможет избежать болезненных краткосрочных увольнений, увольнений или сокращения заработной платы.
- Чрезвычайный фонд. Как правило, у этого фонда есть резервы на 3–6 месяцев, чтобы он мог пережить более продолжительный шторм без использования других активов.
- Отложенный налог. В этом сегменте обычно должны быть зарезервированы налоговые платежи на 1–2 квартала.
- Фонд возможностей. Этот фонд зависит от ваших целей (и финансовых резервов), но в идеале в нем должно быть достаточно денег, чтобы воспользоваться более широкой возможностью. Например, на эти деньги можно купить конкурента или недвижимость с большой скидкой. Ваш бизнес может переоснаститься, чтобы воспользоваться новым спросом (например, ликероводочные заводы, которые начали производить дезинфицирующее средство для рук). Этот резервный фонд позволяет вам быстро использовать возможности.
Если мне нужны деньги, куда мне обратиться?
Конечно, эти средства — идеальный сценарий. Итак, куда вы можете пойти, чтобы создать свои денежные резервы?
- Используйте кредитную линию своего бизнеса. В то время как ценность вашего бизнеса, вероятно, будет максимальной, вы можете рассмотреть возможность сотрудничества с вашим банкиром над новой или расширенной кредитной линией. После кризиса 2008 года многие банки позже ограничили бизнес-кредиты. Подайте заявку как можно больше и нарисуйте эту линию, чтобы показать активность.
- В полной мере использовать любые суммы, предусмотренные законом CARES. . Даже если в данный момент у вас все в порядке, подайте заявку на получение кредита в рамках Программы защиты зарплаты (PPP) и используйте имеющиеся деньги для создания денежных резервов на будущее.
- Личные инвестиционные счета (непенсионные) . Если вы продаете из портфеля, обычно лучше продавать облигации на падающем рынке, чем акции. Поговорите со своим личным финансовым консультантом.
- Подать заявку на линейку акций . Хотя это может показаться нелогичным, может быть хорошей идеей подать заявку на кредитную линию Home Equity прямо сейчас на ваш дом или другую собственность. Действуя сейчас, вы сможете оценить свою собственность в очень дорогом состоянии и получить доступ к наличным деньгам, если они вам понадобятся, по выгодным процентным ставкам.
Должны ли вы использовать свои личные 401 тыс. или 401 000 пролонгированных?
Этот вариант может быть гораздо более рискованным по нескольким причинам. Во-первых, вы сейчас рискуете своим будущим и семейными резервами. Кроме того, 401K часто защищены в случае банкротства.
Суть в том, чтобы собрать команду из вашего налогового бухгалтера, личного финансового консультанта, вашего банкира и человека, управляющего вашими финансами, чтобы обсудить варианты. Часто бывает выгодно иметь отношения с небольшим банком (менее 10 миллиардов долларов) из-за снижения нормативных требований и лучшего понимания ваших индивидуальных потребностей и проблем. Поговорите со своей командой, чтобы принять рациональное решение по лимитам прямо сейчас. Затем вы можете заранее разработать план игры и выполнить его. Таким образом вы сможете преобразовать проблемы в возможности.
