Говорят, что ULIP будут хуже, чем паевые инвестиционные фонды.

Обратное:паевые инвестиционные фонды принесут более высокую прибыль, чем ULIP, по одной простой причине - меньшие затраты паевых инвестиционных фондов.

Вот сравнение 2 ULIP от 2-х лидеров рынка ICICI Pru Life Insurance и HDFC Insurance. Им противостоят паевые инвестиционные фонды той же группы компаний, которые, кстати, также являются крупнейшими в этой сфере.

ULIP и паевые инвестиционные фонды - сравнение

Источник :MFs - Юновест; ICICI Pru ULIP - Документация по продукту; HDFC ULIP - Страховой сайт HDFC; Данные на 19 июля 2016 г.

Примечания :

Рассмотрены только прямые планы паевых инвестиционных фондов. Для лучшего сравнения были рассмотрены паевые инвестиционные фонды, сберегающие налоги

# Сборы за размещение премий вычитаются из премии. Это снижает вашу инвестиционную сумму.

* У ликвидных средств нет блокировки. Обычно выходная нагрузка в размере 1% применяется к фондам акционерного капитала, если они погашены в течение 1 года.

В паевых инвестиционных фондах нет налога на прирост капитала после 1 года владения.

Некоторые наблюдения из таблицы по ULIP и паевым инвестиционным фондам:

1. Самая большая разница между ULIP и паевыми фондами - это стоимость - само собой разумеется. Если все остальное останется прежним, включая выбор инвестиций, стилей и т. Д., Затраты значительно снизят доходность ULIP.
2. Между ULIP и MF, MF предлагают вам гораздо больше гибкости как вложение. В ULIP вы не можете отозвать свои инвестиции раньше, чем через 5 лет. Вы ничего не можете сделать, даже если ваши инвестиции не оправдывают ожиданий. Для сравнения, вы можете снять деньги из фонда экономии налогов через 3 года. Если вам не нужна экономия на налогах, вы можете выбрать любой паевой инвестиционный фонд. Да, ULIP предлагают безналоговые переключатели и страховое покрытие, но потеря гибкости - слишком большая цена, чтобы платить.
3. ICICI Pru Wealth Builder II ULIP имеет ряд затрат, включая плату за размещение страховых взносов и плату за администрирование политики. Между этим и инвестиционным фондом долгосрочных налоговых сбережений ICICI Pru можно будет выбрать второе. Плата за управление фондом взаимного фонда в размере 1,07% намного меньше 1,35% от ULIP. Налог здесь не является дифференцирующим фактором. Оба имеют одинаковые налоговые льготы. Заключительный момент - Вы получаете больше прибыли в паевые инвестиционные фонды только из-за более низких затрат на управление фондами и нулевых сборов за размещение премий.
4. Что бы вы выбрали между HDFC Click2Invest ULIP и HDFC Tax Saver Fund? Я бы никого не выбрал. С точки зрения затрат есть варианты получше.
5. Вариант ликвидного фонда не имеет смысла в ULIP. Посмотрите на HDFC ULIP. Зачем вам платить 1,35% за управление ликвидным фондом? Собственный ликвидный паевой инвестиционный фонд HDFC - гораздо более экономичный вариант. В случае с ICICI тоже нетрудно выбрать ликвидный паевой инвестиционный фонд ICICI.

Стоимость страховой защиты в ULIP

Таким образом, ULIP также предоставляет вам страховое покрытие, которое как минимум в 10 раз превышает сумму вашего годового взноса. Но насколько реально получить страховку ULIP?

Например, вам нужно страховое покрытие в размере рупий. 50 лакхов. В ULIP вам потребуется надбавка в размере рупий. 5 лакхов в год, чтобы получить обложку такого размера. Часть этой премии будет использована для покрытия вашего страхования жизни, а остальная часть будет инвестирована в фонды с высокими расходами. По всей вероятности, вы не возьмете полис с такой высокой премией и, следовательно, оставите себя недостаточно застрахованным.

Напротив, в возрасте 35 лет вы можете купить долгосрочный план для своей страховки. Вы можете получить покрытие рисков в размере рупий. 50 лакхов за премию в размере рупий. 5000 ок. в год.

Разве это не интересно?

Итак, какой выбор вы бы сделали? ULIP или паевой фонд?