Меня никогда не удивляет раздутый портфель паевых инвестиционных фондов, никогда! Но каждый раз, когда я вижу один, я стремлюсь выяснить причины этого беспорядка. Что еще более важно, знать, что думает инвестор? Недавно мне попалось еще одно такое портфолио.

Вот как выглядит портфель паевых инвестиционных фондов.

(Щелкните изображение, чтобы загрузить его)

Вот несколько быстрых наблюдений:

• В портфолио 43 уникальных схемы, 63, если считать варианты.
• Практически каждая категория фондов находит место в портфеле; Похоже на коллекционное издание .
• Инвестор находится под влиянием недавних прошлых исполнителей и звездных рейтингов при выборе фонда.
• Нет ясности в том, когда инвестировать и сколько вкладывать. Существуют SIP и STP наряду с единовременными инвестициями.
• Попытка перейти на прямые планы, оптовая торговля. По сути, тот же бардак за меньшую цену 😉

Этот портфель паевых инвестиционных фондов - это еще не все

По мере того, как я углублялся в детали, я обнаружил еще кое-что из своего портфолио.

Все схемы, кроме одной, имеют менее 10% веса в портфеле ( даже если учитывать рост и прямые планы как одну ). Печально то, что ни одна схема не может внести значительный положительный вклад в портфель.

Неправильное распределение активов . Инвестор, чей профиль риска агрессивен, вероятно, не знает ни профиля риска, ни распределения активов.

Его подверженность капиталу может быть выше 80% в общем инвестиционном портфеле. В текущем общем портфеле только половина капитала приходится на капитал, а остальная часть - не на капитал. Что нормально в случае, если это помогает ему достичь своих целей, но не совсем уверен, что это так.

В портфеле присутствует несколько гибридных фондов акций. Похоже, что нет другой причины, кроме прошлых возвратов. По незнанию, это увеличило фиксированный доход в портфеле, что еще больше затруднило распределение активов.

Теперь 43 схемы огромны для любого воображения. В портфеле 15 фондов с гибким / мультикапом. Конечно, много больших крышек тоже. Не забывайте об излишках средней и малой капиталовложений.

Нет никакого мыслительного процесса о том, какую уникальную стратегию любой фонд привносит в портфель. Соответствует более ^ (n) диверсификация или диворсификация.

Вспоминаю свое любимое высказывание.

Неструктурированное мышление и затраты

Да, именно по этой причине любой инвестор попадает в беспорядок, как описано выше. Одним из больших недостатков такого неструктурированного и раздутого портфеля является то, что вы можете в конечном итоге заплатить намного больше в виде транзакционных издержек и налогов, что еще больше повлияет на вашу прибыль.

Не говоря уже о том, что огромное количество решений, которые вам нужно принять в таком портфолио, может вас заморозить. Теперь, если вам просто повезет, он все еще может ездить на вас, но это не значит, что для этого нужно много шансов. ( каламбур не предназначен )

Будьте проще

Для построения финансового плана и достойного инвестиционного портфеля, которые помогут вам достичь ваших целей, не нужны ракетные разработки.

Вот несколько шагов, которые вы можете использовать.

1. Определитесь со своими целями, на что вы хотите, чтобы ваши деньги были связаны с вами.
2. Оцените свое сегодняшнее положение.
3. Определите разрыв между сегодняшними и будущими потребностями (просмотрите некоторые цифры)
4. Согласуйте распределение активов со своим профилем риска.
5. Не слишком агрессивно рассчитывать на прибыль. Вместо этого сосредоточьтесь на большей экономии.
6. Определите инструменты ( MF, акции, долговые MF, FD, EPF, PPF и т. д. ) для удовлетворения потребностей в размещении и инвестициях; Пусть они будут уникальными, чтобы удовлетворить ваши потребности. Не поддавайтесь маркетингу.
7. Ежегодно пересматривайте свой план и инвестиции, чтобы знать, что вас не отслеживают, и вносите какие-либо коррективы.

Легче сказать, чем сделать. Я знаю.

Да, иногда это может показаться непосильным для некоторых инвесторов. Следовательно, если вы не можете сделать это в одиночку, стоит обратиться к консультанту по инвестициям и попросить правильного совета.

Самостоятельно или помогать - обязательно!

Что скажешь?