Интерес к паевым инвестиционным фондам как к варианту инвестирования растет. Но есть несколько вопросов, на которые вы хотите ответить, прежде чем сделать решительный шаг.
Это тоже правильно. Улучшив свои знания, вы значительно снизите вероятность ошибки.
Итак, давайте рассмотрим эти основные, но важные и интересные факты о паевых инвестиционных фондах.
- Вопрос доверия :Паевые инвестиционные фонды в Индии имеют трехуровневую структуру. Во-первых, спонсор кто отвечает за операции паевого инвестиционного фонда, создает траст . Траст регулируется Законом об индийских трастах 1882 года. Ваши деньги фактически хранятся в трасте. Спонсор и траст назначают компанию по управлению активами (AMC). КУА управляет деньгами от имени собственников паев под надзором Траста.
- Активное и пассивное инвестирование: Инвестирование паевых инвестиционных фондов имеет два варианта. Активно управляемые фонды это те, которые пытаются превзойти эталонные показатели индекса, такие как Sensex или NSE 500, и принести дополнительную прибыль инвестору. Это также приводит к дополнительным расходам на проведение исследований и наличие команды управления фондами. Пассивно управляемые фонды имеют только одну цель - максимально воспроизвести результаты эталонного индекса. Совершенно не предпринимается попыток превзойти эталонную отдачу. Все индексные фонды находятся в пассивном управлении.
- <час />
NAV :Наиболее распространенным эталоном для определения стоимости инвестиций в паевые инвестиционные фонды является чистая стоимость активов или чистая стоимость активов. Это очень похоже на чистую стоимость компании и указывается в виде числа на единицу. СЧА рассчитывается с учетом стоимости всех инвестиций, сделанных фондом, МЕНЬШЕ всех расходов.
- Собственный капитал или долг :С налоговой точки зрения ваш фонд является фондом акций, если он инвестирует более 65% своего портфеля в акции и активы, связанные с акциями. Если он меньше 65%, он рассматривается как заемный фонд. Соответствующее налоговое законодательство применяется к фонду на основе этого определения.
- Налоги для фондов прямых инвестиций: Паевые инвестиционные фонды подлежат приросту капитала и соответствующим налоговым льготам. НЕТ НИКАКОГО долгосрочного прироста капитала налог ( если вы остаетесь инвестировать в фонд более 1 года ) и НИЖНИЙ краткосрочный прирост капитала налог 15% ( если вы продадите паевой инвестиционный фонд менее чем за год ). НЕТ налога на распределение дивидендов, применяемого к фондам акционерного капитала. ( Обновление 2018-19 : Прибыль фондов акций превышает рупий. 1 лакх в финансовом году теперь облагается налогом по ставке 10%. Распределение дивидендов также облагается налогом по той же ставке. )
- Налог на заемные средства :Если вы инвестируете в долговой фонд и продаете в течение 3 лет, вы платите краткосрочный прирост капитала налог по вашей маржинальной ставке подоходного налога. Если вы инвестируете и продаете через 3 года, то долгосрочный прирост капитала применяется ставка налога. В настоящее время ставка налога составляет 20% с индексацией. Если долговой фонд объявляет дивиденды, он также должен уплатить налог на распределение дивидендов по ставке 25% + надбавки (фактически 28,84%). Дивиденды не облагаются налогом в руках инвестора.
- Сбалансированное или лучшее из обоих миров: Å сбалансированный фонд - это фонд, который инвестирует ваши деньги как в долговые, так и в акционерные капиталы, что дает вам лучшее из обоих миров. Эти фонды еще называют гибридными фондами. Необязательно, чтобы сумма вложений составляла 50:50 в капитал и заемные средства. Некоторые из них также имеют на 65% больше вложений в собственный капитал, чтобы получить налоговую выгоду от фондов акций. Они известны как гибридные фонды акций.
- Паевые инвестиционные фонды не считаются вашим богатством :Они, конечно, ваше богатство. Просто вложения в паи паевых инвестиционных фондов не учитываются в составе богатства при расчете налога на имущество.
- Не вложено 100% :Все деньги, которые вы отдаете взаимному фонду, нельзя инвестировать в соответствии с полномочиями фонда. Он может держать некоторую часть своих активов в ликвидных / наличных средствах, чтобы обеспечить выкуп / снятие средств или покрытие краткосрочных расходов. Некоторые фонды также могут хранить наличные, когда не находят подходящих инвестиционных возможностей.
- Звонок в отраслевые фонды :Как инвестор, вы можете инвестировать в фонды, которые инвестируют в определенные секторы, такие как банковское дело, фармацевтика и т. Д. Отраслевой фонд может столкнуться с проблемой ограниченного набора акций для инвестирования. Обратной стороной является то, что он может быть вынужден инвестировать в не очень хорошие возможности просто выполнить свой мандат.
- Стиль инвестирования :Стиль инвестирования паевых инвестиционных фондов представлен в 3 вариантах:рост, стоимость и гибрид. Вы можете инвестировать в фонд роста, который инвестирует в быстрорастущие компании. Другой - это фонд стоимости, который инвестирует в компании, доступные по цене ниже их стоимости. Затем есть гибридные фонды, которые сочетают рост и ценность. Важно понимать, что любое хорошее инвестирование - это покупка чего-либо по цене ниже его стоимости. Вы согласны?
- <час />
Влияние оборачиваемости портфеля :Если ваш паевой инвестиционный фонд имеет постоянно высокую скорость оборачиваемости портфеля, это может означать более высокие брокерские расходы, а также неустойчивый стиль инвестирования. знает ли управляющий фондом, что делает? Однако так бывает не всегда. Иногда управляющий фондом может внести серьезные изменения в портфель в рамках новой инвестиционной стратегии и, следовательно, вызвать временный всплеск оборачиваемости. Помните, что оборот портфеля ликвидных фондов высок, поскольку они инвестируют в инструменты с очень коротким периодом времени и, следовательно, постоянно покупают и продают.
- Международные фонды :Некоторые паевые инвестиционные фонды имеют право инвестировать в международные акции или акции других стран. Это позволяет добавить к вашему портфелю еще один уровень диверсификации. Теперь, когда вы инвестируете в международный фонд, вы в конечном итоге берете на себя два дополнительных риска:один связан с выходом на международные рынки; другой - курс обмена валюты.
- Ежемесячный доход: MIP или план ежемесячного дохода - это гибридный паевой инвестиционный фонд, ориентированный на долговые обязательства; Это комбинация большей части долга и меньшей части капитала. Однако, вопреки названию, он не обязательно предлагает ежемесячный доход. Компонент капитала обычно не превышает 30% портфеля, что тоже для агрессивных. МИПы облагаются налогом как заемные средства. Обратите внимание:паевые инвестиционные фонды не гарантируют ежемесячный доход. (Обновление 2018-19:MIP теперь известны как гибридные фонды - консервативные)
- Как фиксированные депозиты: FMP или план с фиксированным сроком погашения похож на фиксированный депозит, но через паевой инвестиционный фонд. Он предлагается на фиксированный период времени и с фиксированной купонной или процентной ставкой. Ваши деньги заблокированы на время FMP. FMP обычно доступны на 3, 6, 12 или 24 месяца. Как правило, FMP могут предложить более высокую доходность, чем Bank FD. Ультракороткие фонды также могут быть альтернативой банковским ФД. Если вы планируете использовать свои средства на срок более 1 года, вы можете выбрать фонд ультракороткой или краткосрочной задолженности. В противном случае используйте ликвидные средства.
- Интерес против ценности :Существует обратная зависимость между процентными ставками и стоимостью долгового фонда. Когда процентные ставки растут, стоимость заемных средств падает, и наоборот.
- <час />
Ошибка отслеживания :Вы можете определить хороший индексный фонд для своих инвестиций, посмотрев на его ошибку отслеживания. Это маржа, с которой фонд отстает от отслеживаемого индекса. Эта ошибка является результатом транзакционных издержек, связанных с корректировкой фонда для индекса. Например, индексный фонд на основе Sensex должен внимательно отслеживать эффективность Sensex. Большинство индексных фондов торгуются на фондовой бирже и известны как торгуемые на бирже фонды.
- Золотой ETF: Фонд, торгующийся на бирже золота (ETF), - отличный способ получить доступ к золоту как к классу активов. Отсутствие затрат на хранение, отсутствие страховых взносов, отсутствие риска кражи и высокая ликвидность - вот лишь некоторые из преимуществ золотого ETF по сравнению с владением физическим золотом. Кроме того, в отличие от физического золота, где все, кроме ваших личных украшений, облагается налогом на имущество, золотые ETF полностью освобождены от налога на имущество. Вы можете купить его, как свою акцию, через свой торговый счет всего за полграмма. Тем не менее, суверенные золотые облигации в настоящее время привлекают внимание.
- <час />
Рост против дивидендов :Когда вы инвестируете в паевой инвестиционный фонд, у вас есть выбор между этими двумя вариантами. С опцией роста вы позволяете своим инвестициям расти. Это отражается исключительно в увеличении чистой стоимости активов. При использовании опции «Дивиденды» фонд в разное время объявляет дивиденды, которые вы выбираете для получения или реинвестирования в один и тот же фонд. В последнем случае ваши единицы увеличиваются за счет реинвестирования. Для тех, кто находится в самой высокой налоговой категории и инвестирует в заемные средства, они могут выбрать вариант дивидендов, чтобы сэкономить на налогах. Для долгосрочного инвестирования в акции предпочтительнее вариант роста. Подробнее читайте здесь.
- <час />
Обычный или прямой план :Проще говоря, обычные планы продаются дистрибьюторами и приводят к выплате комиссионных от ваших инвестиций. В случае прямых планов выплаты комиссии отсутствуют, и это оставляет больше денег на столе. Это означает более высокую прибыль для вас, инвестора. Узнайте больше здесь.
- <час />
SIP - это не фонд :Систематический инвестиционный план или SIP - это метод инвестирования, при котором вы даете заранее определенное поручение регулярно инвестировать в выбранный паевой инвестиционный фонд. Существует заблуждение, что SIP - это паевой инвестиционный фонд. Нет. Это просто метод. Вы можете использовать SIP для инвестирования в любой паевой инвестиционный фонд. Другой способ инвестирования - это план систематических переводов. Одним из способов вывода денег в рассрочку является план систематического вывода.
Это 21 факт о паевых инвестиционных фондах, которые могут помочь вам создать прочную основу для ваших инвестиций для достижения ваших целей.
Остались вопросы? Поделитесь этим в комментариях или напишите нам.
