Ипотечные компании часто являются крупными банками и аналогичными кредиторами, у которых есть главные офисы и несколько филиалов, работающих на обширной территории. Эти кредиторы предлагают разным покупателям несколько различных типов ипотечных кредитов. Некоторые из них специализируются на коммерческой ипотеке, позволяющей предприятиям приобретать недвижимость. Другие ориентированы только на индивидуальные жилищные ссуды для заемщиков, которые хотят купить дом. Организации розничного ипотечного кредитования продают ссуды напрямую заемщикам, чтобы сфокусировать их предложения по стоимости.
Филиалы по розничной ипотеке очень распространены:это организации, которые работают напрямую с заемщиками, помогая им с их заявками на получение ссуды и выдают им обычные ссуды, такие как ипотека и автокредиты. Если вы когда-либо работали с кредитным специалистом в банке, вы работали с розничной ипотечной организацией. Крупные компании, такие как банки, не могут легко предлагать ипотечные кредиты прямо из своих домашних офисов, поэтому они создают множество различных филиалов, которые могут напрямую работать с местными клиентами.
Покупатели продают ипотечные кредиты. Кредиторы могут не только расширить клиентскую базу с помощью отделений и продуктов розничной ипотеки, но и разработать рекламные стратегии специально для розничных ипотечных операций. Корпоративные офисы также могут перенести определенные маркетинговые и операционные функции на эти розничные ранчо, которые домашние офисы не могли выполнить так эффективно, разделив различные этапы процесса ипотеки и создав более адаптируемые индивидуальные подразделения.
Клиенты также получают выгоду от розничных ипотечных операций. Поскольку розничные ипотечные кредиты предназначены для физических лиц и кредитных специалистов, которые работают с людьми в личных отношениях, розничные ипотечные кредиты часто могут быть изменены, особенно если кредитование клиентов является проблематичным. Филиалы розничной ипотечной ссуды также могут предлагать определенные продукты, такие как ипотека под ключ и автоматизированное андеррайтинг, организованный через корпоративные офисы. В филиалах действуют те же отраслевые стандарты соответствия, которые уже установлены в корпоративных офисах.
Другой основной вариант для кредиторов - это оптовый рынок ипотеки. В отличие от розничных рынков, на оптовых рынках есть дополнительный посредник - ипотечный брокер. Кредиторы продают этим брокерам ипотечные пакеты по сниженным ставкам. Брокер добавляет свои собственные комиссионные, а затем продает ипотечные кредиты напрямую заемщикам - после дополнительных затрат розничные ипотечные кредиты и ссуды через ипотечных брокеров имеют почти идентичные расходы. Кредиторы получают выгоду от оптовой торговли, потому что им не нужно создавать полноценные розничные отделения в тех регионах, где они хотят продавать ипотечные кредиты.
