За последнее десятилетие швейцарские финансовые учреждения, банки, страховые компании и управляющие активами пережили непростые времена, что привело к ухудшению ряда ключевых показателей эффективности. Параллельно с этим на рынок пришел ряд новых участников:Fintech, Insurtech, новые банки, которые захватили долю рынка у традиционных игроков, чтобы получить долю рынка. Посмотрите видеообращение Жана-Франсуа Лагасса, лидера отрасли финансовых услуг Deloitte в Швейцарии, чтобы узнать, как компании, предоставляющие финансовые услуги, должны принять изменения, чтобы добиться успеха на рынке, и прочтите эту запись в блоге, чтобы получить более подробную информацию.

В настоящее время все сектора трансформируются множеством сил в:

• Цифровизация
• Правительство и общественность оказывают давление на экологические, социальные и управленческие проблемы (ESG).
• Изменение ожиданий потребителей и сотрудников, изменение способов, которыми общество хочет работать.
• COVID-19 оказался катастрофическим и катализатором, значительно ускоряющим темпы изменений, поскольку многие аспекты работы, образования и социального взаимодействия осуществляются с использованием новых технологий или гораздо более широкого распространения существующих.

Несколько примеров такого ускорения в сфере финансовых услуг были замечены в безналичных платежах, цифровых страховых продуктах или предложениях цифровых кредитов. Поскольку технологии открывают новые возможности, они также создают новых конкурентов. Необанки, игроки Fintech, Insurtech и крупные технологические компании увеличивают долю рынка финансовых услуг.

Необходимость изменений и ключевые разработки

Потребности клиентов менялись, и сами клиенты, с новыми поколениями, становились еще более важными сегментами. Сотрудники тоже меняются. Они ожидают новых способов работы:гибких и изменчивых организаций и сосредоточения внимания на создании и поддержании инклюзивной и разнообразной рабочей среды. Помимо того, что регулирующие органы оказались основными движущими силами изменений после финансового кризиса 2008 года, они по-прежнему оказывают значительное влияние на развитие финансовых услуг, а также являются их заинтересованными сторонами.

За этой тусклой производительностью стоят два ключевых события. Во-первых, банки, страховые компании и управляющие активами изо всех сил пытались сдержать эрозию структурных комиссионных сборов в отрасли. Клиенты стали более чувствительными к затратам, и они все чаще готовы переключиться на более привлекательные с точки зрения затрат продукты или поставщиков. Клиенты также требуют простого взаимодействия со своими поставщиками финансовых услуг. Это доводится до них, часто новыми игроками в сфере финансовых услуг, в форме более специализированных продуктов и услуг, поскольку искусственный интеллект и анализ данных помогают учреждениям лучше удовлетворять потребности своих клиентов.

Во-вторых, новые трансграничные правила, ужесточение пруденциальных требований и ряд других нормативных актов увеличили базу затрат традиционных учреждений и привели к неэффективности. Традиционным игрокам необходимо повысить эффективность своих процессов управления рисками, регулирования и соблюдения требований.

Швейцарские компании, предоставляющие финансовые услуги, переживают трудные времена, и для достижения успеха необходимо принять изменения

Все описанные изменения связаны с извечной задачей швейцарских поставщиков финансовых услуг:вернуться к прибыльности при создании акционерной стоимости. Финансовые показатели многих швейцарских поставщиков финансовых услуг за последнее десятилетие были низкими. Взяв в качестве примера банки, акции банков упали более чем на 30 процентов после финансового кризиса 2008 года, в то время как за тот же период швейцарский рыночный индекс вырос примерно на 30 процентов. Средняя рентабельность собственного капитала банков также существенно снижается с 2007 года, примерно до 5 процентов сегодня, в то время как средняя стоимость капитала в секторе значительно превышает эту норму прибыли. Таким образом, акционерная стоимость год за годом подвергалась процессу разрушения. Кроме того, за тот же период швейцарский банковский сектор сократил 18% рабочих мест.

Что сейчас нужно делать традиционным игрокам, банкам, страховым компаниям и управляющим активами? Жан-Франсуа Лагас проливает свет на эту тему и в своем видео призывает учреждения принять изменения тремя способами:

Чтобы финансовые учреждения вернули себе долю рынка, им необходимо провести трансформацию тремя способами:

• Во-первых, использование новых технологий, отказ от устаревших систем, чтобы стать более гибкими, чтобы лучше обслуживать своих клиентов и повышать эффективность работы.

• Использование искусственного интеллекта и аналитики данных для предоставления клиентам более специализированных продуктов и услуг.

• Наконец, использование экосистем для увеличения доходов и передачи неосновных процессов на аутсорсинг.

Заключение и перспективы

Мы по-прежнему очень оптимистично смотрим на будущее швейцарской индустрии финансовых услуг. Многие игроки являются мировыми или национальными лидерами в своих секторах, и они начали принимать изменения. Ускорив этот процесс, банки, страховые компании и управляющие активами могут повысить свою конкурентоспособность и вернуть себе долю рынка.

В ближайшие недели мы будем публиковать документы с изложением позиции, в которых будет изложено смелое видение долгосрочного будущего швейцарской индустрии финансовых услуг с особым акцентом на ее четыре основных сектора:розничные банковские услуги, управление активами, управление инвестициями и страхование. Каковы будут основные движущие силы изменений в ближайшие десять лет, как будет выглядеть финансовый мир в 2030 году? Кто станет победителем в будущем? Мы надеемся, что вам понравится чтение, и надеемся на дальнейшее сотрудничество с вами.

Ключевое контактное лицо