Социальное обеспечение - одна из самых распространенных тем среди моих клиентов, приближающихся к пенсионному возрасту. С более чем 2700 отдельными правилами, регулирующими социальное обеспечение, неудивительно, что многие люди, приближающиеся к пенсии, часто сбиты с толку и сбиты с толку, решая, когда сделать рывок и подать заявку на получение пособия.
Недавно я составил финансовый план для успешного руководителя, который подумывает о выходе на пенсию, когда ему исполнится 62 года. Несмотря на то, что он накопил и вложил много денег самостоятельно, большая часть нашего плана была сосредоточена на том, чтобы вовремя подать заявление в службу социального обеспечения.
Помимо планирования своего будущего, этот человек хочет составить долгосрочный план для своей жены, которой около 40 лет, и которая остается дома со своим маленьким сыном. Когда я начал исследовать, как Социальное обеспечение повлияет на его план, я обнаружил некоторые факты о наименее известных и неправильно понятых правилах Социального обеспечения.
Вот три факта о пособиях по социальному обеспечению, которые могут повлиять на ваше решение о выходе на пенсию:
Многие знают, что получение пенсионных пособий по социальному обеспечению до достижения полного пенсионного возраста - 66 лет для большинства бэби-бумеров - приводит к необратимому сокращению их пособий.
Кроме того, заявление о социальном обеспечении до 66 лет и продолжение работы может еще больше сократить их. Но большинство людей не понимают, что какие-либо пособия, которым отказывают из-за того, что они работают, не потеряны навсегда. Скорее, они возвращаются в течение нескольких лет после достижения человеком полного пенсионного возраста.
Прямо сейчас человек, решивший получить социальное обеспечение в возрасте 62 лет, также может продолжать работать. Но у них будет удерживаться 1 доллар из пособий по социальному обеспечению на каждые 2 доллара, которые они зарабатывают, если они зарабатывают более 17 640 долларов в год.
Хорошая новость заключается в том, что по достижении пенсионного возраста ежемесячное пособие пересчитывается для выплаты суммы, удержанной в течение этих трудовых лет. Фактически, ваш ежемесячный чек социального обеспечения станет больше.
Вот как мой клиент может заблаговременно запросить пособие и получить его позже:
Если он подаст заявку на пенсионное пособие в 62 года, его пособие сократится на 25% - он будет получать 1000 долларов в месяц вместо 1333 долларов, как его полное пенсионное пособие в 66 лет. Однако, если он выйдет на пенсию и проработает несколько месяцев в консалтинговом проекте до того, как ему исполнится 66 лет, мы ожидаем, что ему будут удержаны выплаты за шесть месяцев, потому что его заработок превысит годовой порог в 17 640 долларов.
Но в возрасте 66 лет - его полный пенсионный возраст - его пособие по социальному обеспечению будет пересчитано, как если бы он потребовал свое пособие в возрасте 62 лет и шести месяцев. Утерянная сумма будет возвращена примерно в течение 15 лет, но будет возмещена.
Хорошо известно, что дети могут получать деньги от Социального обеспечения в случае смерти или потери кормильца в семье. Но вы можете не знать, что как только человек подает заявление в Социальное обеспечение, его супруг (а) моложе 62 лет и маленький ребенок пары также могут получать пособие по Социальному обеспечению.
Пособия для супруга и мальчика рассчитываются на основе полного пенсионного возраста работника, вышедшего на пенсию. Если размер пособия моему клиенту в возрасте 66 лет составляет 1333 доллара в месяц, его супруга и ребенок имеют право на получение до 667 долларов каждый.
Однако есть еще один поворот в законе:максимальная сумма, которую может получить каждая семья, обычно составляет от 150% до 180% ежемесячного пособия мужа. Если отец будет получать 1333 доллара в месяц, супруг и ребенок будут получать менее 667 долларов каждый. Но они по-прежнему имеют право на некоторые льготы.
В нашем примере мальчик может получать пособие по социальному обеспечению, пока ему не исполнилось 18 лет, он не состоит в браке и является ребенком-иждивенцем одного из родителей, получающего пенсионные пособия по социальному обеспечению.
Но эти преимущества не вечны. Льготы матери прекращаются, когда мальчику исполняется 16 лет. Льготы для мальчика прекращаются, когда он достигает 18 лет или, если он все еще учится в старшей школе, после окончания школы или через два месяца после достижения 19-летнего возраста, в зависимости от того, что наступит раньше.
Поскольку он значительно старше своей жены, моя клиентка хочет спланировать свое будущее. Предполагая, что он умрет первым, она может не только унаследовать свои инвестиции, но и начать собирать пособия по случаю потери кормильца от Службы социального обеспечения.
Кроме того, если она решит снова выйти замуж после того, как ей исполнится 60 лет, она не подвергнется финансовому наказанию. Она может продолжать получать эту сумму каждый месяц, потому что правила социального обеспечения позволяют продолжать выплату пособия в связи с потерей кормильца, если повторный брак вступает в брак после достижения 60-летнего возраста.
В руководстве по работе с социальным обеспечением скрыто множество нюансов, которые могут предложить привлекательные преимущества тем, кто соответствует требованиям. Если ваша семейная ситуация связана со смертью, инвалидностью или выходом на пенсию кого-то, кто платил в систему социального обеспечения, обязательно дважды проверьте, чтобы убедиться, что вы или ваши близкие получили все пособия, на которые они имеют право. Вы можете иметь право на десятки тысяч, возможно, даже сотни тысяч долларов дополнительных льгот в течение вашей жизни.
