Под частным банкингом понимаются все персонализированные финансовые услуги, которые банк резервирует только для своих состоятельных клиентов. Эти «услуги» включают в себя все:от специального менеджера по работе с клиентами и привилегированных процентных ставок по счетам до услуг по управлению капиталом и имущественному планированию.

Частный банкинг может быть хорошим вариантом для HNW-клиентов, которые хотят управлять их богатство под одной крышей, но это не без компромиссов. Узнайте, как это работает, и изучите плюсы и минусы частного банковского обслуживания здесь.

Определение и примеры частного банковского обслуживания

Частный банкинг включает эксклюзивные преимущества и льготы, доступные для богатых клиентов в банк - это может быть частный банк или подразделение частного банковского обслуживания в крупном розничном банке.

HNW-клиентами могут быть физические лица, владельцы бизнеса или фонды. Спектр услуг, доступных им, как правило, включает следующее:

• Специальная группа поддержки клиентов.
• Персонализированные банковские услуги
• Предпочтительные процентные ставки по банковским счетам и кредитам.
• Более высокие лимиты на онлайн-переводы, платежи и снятие средств в банкоматах.
• Ценовые скидки при покупке иностранной валюты.
• Специальное финансирование домов, коммерческой недвижимости, искусства, самолетов, спорта и мероприятий.
• Индивидуальные кредитные решения
• Управление инвестициями
• Управление казначейством
• Налоговое планирование
• Депозитарные услуги
• Консультационные услуги для юридических фирм и семейных офисов
• Доверие и планирование благосостояния
• Благотворительные пожертвования и раздача грантов

Например, если у вас есть не менее 1 000 000 долларов на весь депозит, выход на пенсию , и инвестиционные счета в Citibank, вы считаются частным клиентом Citigold. Этот статус дает вам специального консультанта по вопросам благосостояния и менеджера по работе с клиентами, а также круглосуточную поддержку, отказ от комиссии за банковский счет, расширенное планирование состояния и даже специальный доступ к концертам и международным залам Citigold во время путешествий.

Как работает приватный банкинг

Думайте о частном банкинге как о ухаживании. Банки хотят, чтобы их самые богатые клиенты оставались с ними, чтобы они увеличивали свои AUM (активы под управлением) и зарабатывали больше денег. В свою очередь, банки сосредотачиваются на углублении отношений с этими клиентами, предлагая им специальные льготы, скидки и инструменты, чтобы помочь этим клиентам оптимизировать их довольно сложное состояние.

В то время как средний человек может иметь простой текущий или сберегательный счет со своими банк, это совсем другая история, когда в банк входят состоятельные клиенты. У этих людей может быть специальный менеджер по работе с клиентами (или группа менеджеров), который хорошо знаком с их счетами, личной ситуацией и общей финансовой картиной. Этот человек выступает в качестве связующего звена с клиентом, помогая ему облегчить операции по банковскому счету и любые услуги по управлению активами, в которых они нуждаются.

Если у вас уже есть команда финансовых специалистов, ваш менеджер по работе с клиентами даже будет работать с ними, чтобы сделать управление вашим состоянием как можно более беспроблемным.

Требования для частного банковского обслуживания

У каждого учреждения свои минимальные требования к частному банковскому обслуживанию. Вы обнаружите, что крупные учреждения обычно предоставляют многоуровневые услуги, когда за большие деньги вы получаете доступ к более роскошным льготам.

Например, у JP Morgan Chase &Co. есть пара частных банковские уровни. Самый базовый уровень - это частный клиент Chase, он зарезервирован для клиентов с балансом на счетах и ​​инвестиционными активами не менее 150 000 долларов в Chase.

Клиенты с активами не менее 10 миллионов долларов могут стать частным банком JP Morgan клиенты. Его богатые клиенты наслаждаются индивидуальным финансовым планированием, инвестированием и советами на основе целей, консультациями по вопросам трансграничного благосостояния и многим другим.

Опрос Euromoney Private Banking and Wealth Management Survey 2020 назвал JP Morgan Private Bank лучшим частным банком для клиентов со сверхвысоким капиталом (с активами от 30 до 250 миллионов долларов США) и клиентов с очень высоким состоянием (тех, у кого есть активы). активов более 250 миллионов долларов).

Чтобы присоединиться к TD Bank, вам необходимо инвестировать активы на сумму не менее 750 000 долларов США. TD Wealth Private Client Group (ее подразделение частного банковского обслуживания). Это дает вам доступ к местному менеджеру по работе с клиентами, скидкам на инвестиционные сборы и комплексным услугам по управлению активами, которые помогут вам планировать будущее.

Плюсы и минусы частного банковского обслуживания

Плюсы

• Все ваши финансовые услуги под одной крышей

• Выделенный менеджер по работе с клиентами

• Особые льготы и льготы

Минусы

• Менеджеры по работе с клиентами приходят и уходят

• Возможна более высокая комиссия

• Остерегайтесь конфликтов интересов

Объяснение преимуществ

• Все ваши финансовые услуги под одной крышей :Благодаря частному банковскому обслуживанию ваш банк становится «универсальным магазином» для всех ваших финансовых потребностей. А если у вас уже есть команда финансовых профессионалов, которых вы знаете и которым доверяете, ваш банк тоже будет работать с ними.
• Специализированный менеджер аккаунта :Попрощайтесь с тем, что вы часами разговариваете по телефону со службой поддержки клиентов или болтаете с другим кассиром каждый раз, когда вы заходите в местное отделение. При частном банкинге у вас есть прямой доступ к менеджеру по работе с клиентами, который хорошо знаком с вашей ситуацией.
• Специальные льготы и преимущества :Как клиент частного банковского обслуживания, вы получите приоритетное обслуживание клиентов, более высокие процентные ставки по депозитам, более низкие процентные ставки по кредитам, более высокие лимиты переводов, индивидуальные решения для кредитования и многое другое.

Объяснение недостатков

• Менеджеры по работе с клиентами приходят и уходят :Исследование стресса, связанного с работой в банковском секторе, проведенное в 2017 году, показало, что сотрудники частного банковского сектора испытывают более высокий уровень стресса по сравнению с другими секторами. Если ваш менеджер по работе с клиентами решит уйти, вам, возможно, придется выбирать между новым менеджером в вашем текущем банке или сменой старого на новое место работы.
• Возможны более высокие сборы :Вы можете платить больше за частные банковские услуги или вообще потерять их, если больше не будете соответствовать минимальным требованиям. Например, Chase Private Client взимает ежемесячную плату в размере 35 долларов, если ваш баланс опускается ниже 150 000 долларов. Вы также можете заплатить больше за управление активами, поэтому важно внимательно присмотреться, прежде чем брать на себя какие-либо обязательства.
• Остерегайтесь конфликта интересов :В конце концов, ваш аккаунт-менеджер или назначенный консультант работает в банке, а не вы. Таким образом, они могут быть обязаны продвигать запатентованные продукты или соблюдать определенные квоты (даже если это не в ваших интересах).

Частный банкинг против управления благосостоянием

Если частный банкинг - это целый пирог, считайте управление капиталом кусок этого пирога. Это часть услуг, предлагаемых частным банковским подразделением, но это еще не все.

Решения для управления состоянием обычно состоят из общих предложений, связанных с благосостоянием. такие как управление инвестициями, анализ портфеля, налоговое планирование и планирование недвижимости.

Частный банкинг тоже состоит из этих льгот, но он также состоит из повседневных банковских льгот, таких как специальные процентные ставки по текущим и сберегательным счетам, скидки по кредитам, услуги по оплате счетов и многое другое.

Private Banking Управление капиталом Обычно предлагается только банком Может предлагаться банком, брокерской фирмой, фирмой по управлению капиталом или другим учреждением Включает услуги управления капиталом, а также другие повседневные банковские льготы и преимущества Не включает повседневные банковские льготы и преимущества

Ключевые выводы

• Банки предлагают услуги частного банковского обслуживания состоятельным клиентам, которые хотят управлять всеми аспектами своего состояния под одной крышей.
• Частный банкинг включает в себя персонализированные банковские услуги, такие как специальный менеджер по работе с клиентами, более высокие лимиты переводов и предпочтительные процентные ставки, а также решения для управления капиталом, такие как планирование имущества, благотворительность и управление инвестициями.
• Частный банкинг может того стоить, если вы состоятельный клиент, которому будет полезен спектр предлагаемых услуг.
• Минимальные требования, необходимые для получения права на получение частного банковского обслуживания, различаются в зависимости от учреждения:для некоторых может потребоваться шестизначная сумма активов, а для других может потребоваться чистая стоимость активов в размере 1 млн долларов или более.