Обсуждения личных финансов обычно заканчиваются одним из двух способов:опущенными веками, зевотой и повторяющимися взглядами на часы или повышенным голосом и некоторыми вариациями:«Ничего из этого не относится ко мне, я знаю, что делаю». Тем не менее, с каждым днем все больше и больше людей оказываются в финансовой горячке, не имея ни малейшего представления о том, как выбраться или как они туда вообще попали.
Ознакомьтесь с нашим калькулятором затрат на закрытие
Есть вещи, которые вы, а под вами я имею в виду все, можете и должны сделать, чтобы привести свой финансовый дом в порядок.
Мы начнем в конце с планирования недвижимости. Да, даже если вы только начинаете жизнь, лучше всего начать там, где вы собираетесь ее закончить. Даже если у вас нет особого состояния, о котором нужно беспокоиться, есть несколько документов, которые должен подготовить каждый. Это завещание, живое завещание и прочная доверенность.
Люди часто спрашивают, зачем мне завещание или завещание при жизни, если я молод и здоров и буду жить десятилетиями. Короткий и неудобный ответ заключается в том, что с молодыми здоровыми людьми иногда случаются плохие вещи, и тем, кто вас любит, достаточно проблем, чтобы не задумываться о том, чтят ли они ваши желания.
Есть старое выражение, которое моя бабушка говорила мне по-итальянски:«Живи так, как будто ты умрешь завтра, и планируй так, как будто ты будешь жить вечно». Независимо от того, насколько близка или далека пенсия в данный момент, вы можете быть уверены в одном, она наступит быстрее, чем вы можете себе представить. Жизнь развивается с такой скоростью, ну, жизнь и неспособность планировать выход на пенсию — это то же самое, что планировать неудачу на пенсии.
Начинайте откладывать деньги, как только начнете работать. Если вы работали годами или десятилетиями и еще не отложили ни копейки, начните сегодня. Сделайте это в первую очередь, прежде чем купить новую шляпу, или машину, или туфли, или что-то еще, без чего, по вашему мнению, вы не можете жить, прямо сейчас отложите немного денег на пенсию. Заблокируйте его и забудьте о его существовании.
Поскольку мы начали последний раздел с вашего планирования долгой жизни, кульминацией которой станет длительная хорошо финансируемая пенсия, будет справедливо отметить, что никто не живет вечно. Вот почему независимо от того, сколько вам лет, ваши личные финансы в будущем должны включать заботу о вещах, когда вас нет, а это означает страхование жизни.
Почему страхование жизни? По той же причине вы страхуете свой автомобиль и свой дом, потому что они имеют ценность, которую вы хотите защитить. Страхование жизни защищает стоимость вашего самого ценного актива, вашей жизни. Регулярный пересмотр вашего страхового покрытия каждые год или два гарантирует, что ваше покрытие всегда будет адекватным, чтобы защитить ваших близких от потери незаменимого вас.
Копить на пенсию, или на новую машину, или на пляжный домик (когда я куплю пляжный домик, вы все приглашены) лучше всего сделать привычкой. Проценты работают лучше, чем фиксированные суммы в долларах, потому что они работают как повышение в обратном порядке, вы быстро привыкнете жить на то, что осталось после сбережений, и не заметите разницы.
Причина, по которой у всех нас нет пляжных домиков, по той же причине, по которой у многих из нас не хватает средств для комфортного отдыха на пенсии:мы слишком заняты, живя настоящим моментом, и не думаем о следующем моменте или об остальной части нашей жизни. Экономия похожа на получение оплаты от вашего работодателя. У вас есть разумные основания полагать, что вы заслуживаете вознаграждения за свою работу. Почему бы не сэкономить, чтобы заплатить себе за то, что ты лучший в мире!
Серьезно, налоги съедают все, что мы зарабатываем, независимо от того, как мы это зарабатываем, но вы всегда можете откусить назад. Между простой оплатой в соответствии с налоговой схемой и серьезным сроком в федеральной тюрьме находится золотая середина, где вы сохраняете как можно больше, платя при этом как можно меньше.
В зависимости от личных обстоятельств, таких как ваша способность и желание изучать налоговый кодекс, а также ваши доходы и расходы, рассмотрите возможность найма профессионала, который поможет вам подготовить налоговую декларацию, и, если ваш доход достаточно высок, займитесь налоговым планированием. Профессионалы, такие как аудиторы, любят готовить налоги и любят читать налоговый кодекс и правила, так почему бы не воспользоваться их ошибочным увлечением, чтобы уменьшить свой налоговый счет.
Шекспир, великий финансовый гуру, сказал:«Ни Заемщиком, ни Кредитором не будь». Кажется, Билл кое-что знал о банках. Кредит и долг — это два лица одного и того же зверя, и с обоими следует обращаться как с монстрами, которыми они и являются. Установление поддержания хорошей кредитной истории имеет жизненно важное значение для разумного плана личных финансов. Хороший кредит также является самым большим переносчиком болезни, известной как долг. Во многих случаях чем лучше кредит, тем больше долг.
Управляйте своей кредитоспособностью и задолженностью как отталкивающими, а не притягательными силами. Под этим я подразумеваю сделать все возможное, чтобы ваш кредитный рейтинг был высоким, а долг низким. Это даст вам уникальное преимущество, поскольку вы сможете брать взаймы, когда вам это нужно, а еще большее преимущество, заключающееся в том, что вам не нужно брать взаймы слишком много.
Моя жена уверяет меня, что покупка обуви — это не навязчивая идея, которая не может быть удовлетворена, а действительно благородный поиск пересечения стиля и содержания. То же самое она говорит и о банках, и я согласен с ней по поводу банков, а не по поводу обуви. Банки работают, чтобы зарабатывать деньги для себя. Вашей целью при работе с банками должно быть зарабатывание денег для вас.
Делайте покупки для своих банковских нужд с таким же рвением, с каким вы покупаете обувь, инструменты или что-то еще, чем вы одержимы, и помните, как и стили обуви, проценты и сборы, взимаемые банками, часто меняются, поэтому следите за ними и ведите дела с теми, кто предлагает вам лучшее. сделка.
Есть дети? Планируете завести детей? Они дорогие и дорожают с каждым днем. Особенно это касается высшего образования. Из всех сегментов экономики единственный, который никогда-никогда не снижался, — это высшее образование. Некоторые люди скажут вам, чтобы вы начали экономить в первый день рождения вашего ребенка или при рождении, я думаю, что нужно начинать с зачатия, и вы должны быть в порядке. Печально то, что я не шучу.
Я закончу с того, с чего мы начали, смешав несколько метафор, чтобы вы могли наслаждаться ими, сидя у бассейна или у костра, в зависимости от того, когда и где вы это читаете. Возьмите быка за рога и станьте хозяином своей финансовой судьбы, потому что дурак и его деньги должны избегать быть кредитором или заемщиком.
Фото:Томас Хоук, Werkmens, ilovememphis, °mic°, MeoplesMagazine, Джон Танн, @andymatthews, –Colby–, Swami Stream
