Пандемия COVID-19 потрясла авиационную отрасль. Среди тех, кто больше всего пострадает, - пилоты - группа с уникальным набором навыков, которая сейчас сталкивается с серьезными карьерными и финансовыми решениями, которые могут повлиять на их остальную жизнь.
За последние несколько месяцев несколько авиакомпаний предложили своим пилотам и корпоративным специалистам пакеты досрочного выхода на пенсию. В августе 1806 пилотов Delta приняли пакет добровольного досрочного выхода на пенсию, который включал постоянную оплату в течение 58 часов в месяц до трех лет или до достижения 65-летнего возраста. Другие пакеты с различными условиями предлагались другими авиакомпаниями.
Хотя авиакомпаниям не разрешается увольнять или увольнять сотрудников до 1 октября в рамках пакета федеральной помощи, принятого ранее в этом году, было объявлено о планах увольнения или сокращения оплаты тысяч пилотов, поскольку проблемы этой экономической среды сохраняются и дальнейшая федеральная помощь еще предстоит увидеть.
В своих беседах с пилотами, осуществляющими этот переход, я обнаружил, что несколько конкретных шагов в отношении их финансов могут быть невероятно полезными. Они могут прийти к выводу, что более ранний выход на пенсию, более длительная работа или переход на другую роль могут быть лучшим вариантом для них как в финансовом, так и в эмоциональном плане.
Итак, что делать пилоту в разгар запланированных сокращений рабочих мест и досрочного выхода на пенсию?
Снижение дохода не обязательно приводит к финансовому краху. Я работал со многими профессионалами, столкнувшимися с неопределенностью в сфере занятости, которые перешли на новую работу или решили снизить зарплату, чтобы сменить профессию, но они по-прежнему получали солидный стабильный доход в течение более длительного периода времени, при этом достигая большего личного и профессионального удовлетворения. Я видел, как пилоты берут на себя разные роли, которые по-прежнему дают им возможность получать доход и сохранять остроту ума и навыков.
Например, мне известно, что некоторые пилоты смогли переключиться на роль инструктора или взять на себя другие обязанности в авиакомпании. Некоторые пилоты даже имеют ученые степени или сертификаты, которые дают им право на карьеру в другой области, такой как юриспруденция, бухгалтерский учет или недвижимость, что может стать альтернативным источником дохода. А другие могут решить продолжить военную службу.
Сейчас хорошее время, чтобы подумать, как увольнение или отпуск могут повлиять на ваши личные финансы в качестве пилота, особенно на тех, кто собирается выйти на пенсию или приближается к 65 годам. Вот несколько шагов, чтобы подготовиться к финансовой подготовке в эти неопределенные времена:
Определите, достаточно ли у вас денег для покрытия расходов в течение длительного периода, особенно в случае отпуска. Если возможно, сохраните дополнительный денежный поток на случай потери дохода. Хотя у пилотов, вероятно, будут некоторые сбережения и другие ликвидные активы, а пакет досрочного выхода на пенсию может помочь покрыть страховые взносы в течение определенного периода, имеющейся суммы может быть недостаточно.
Определите, как долго вы можете оплачивать повседневные расходы, прежде чем вам понадобится снимать деньги со своих пенсионных активов, таких как 401 (k) или IRA.
Все расходы в конечном итоге делятся на две группы:необходимые или дискреционные. Необходимые статьи расходов включают фиксированные платежи, такие как платежи по ипотеке или коммунальные услуги, продукты и другие виды расходов, которые необходимы для продолжения ведения вашего домашнего хозяйства.
Возможно, будет разумным отложить выполнение некоторых домашних проектов и других финансовых целей до тех пор, пока ваш доход не станет более стабильным. Вы можете рассмотреть возможность выплаты долга или рефинансирования по более низкой процентной ставке.
Если у вас недостаточно денег, чтобы выдержать длительный отпуск, возможно, вам придется начать получать выплаты со своего 401 (k) или индивидуального пенсионного счета раньше, чем ожидалось. Прежде чем продолжить, изучите любые налоговые последствия; например, при снятии средств с традиционных планов 401 (k) должны уплачиваться обычные налоги на прибыль.
Но будьте осторожны:ваш инвестиционный портфель не должен быть слишком сильно вложен в акции, когда вы начнете получать доход. С другой стороны, реактивный переход к наличным деньгам или слишком консервативное отношение к портфелю может быть пагубным шагом. Правильно диверсифицированное распределение и постоянная дисциплина имеют решающее значение для долгосрочного финансового успеха.
Многие пилоты, думающие о выходе на пенсию, могут обнаружить, что более ранний выход на пенсию может быть финансово целесообразным и даже менее стрессовым, после оценки своих пенсионных активов, пенсий и социального обеспечения.
Начните это упражнение с перечисления ваших расчетных пособий по социальному обеспечению в том возрасте, в котором вы планируете начать, и включите любой ожидаемый ежемесячный пенсионный доход. Затем подсчитайте, сколько вы можете вывести из своих диверсифицированных инвестиционных активов, таких как 401 (k), IRA или налогооблагаемый инвестиционный счет. Общее практическое правило для вывода средств на основе 30-летнего выхода на пенсию составляет 4% от начальной стоимости счета. Например, человек с портфелем в 1 миллион долларов может рассчитывать снимать 40 000 долларов ежегодно, что будет расти вместе с инфляцией. Другой статьей дохода может быть недвижимость или неполный рабочий день. Эти статьи, за вычетом оценки налогов, помогут вам определить ожидаемый годовой доход при выходе на пенсию и определить, нужна ли более продолжительная работа.
Возможно, будет разумно проконсультироваться с финансовым консультантом, который поможет вам оценить свои финансовые возможности в ожидании неработающих лет.
Продолжайте сохранять дисциплину сбережений, если позволяет ваш денежный поток. Если вы получаете единовременный пенсионный пакет, вы можете рассмотреть возможность увеличения своих взносов в размере 401 (k) до последнего дня работы и внесения взноса на сберегательный счет для здоровья, если имеете право сэкономить на налогах. Поддержание этой дисциплины позволит вашим деньгам расти дальше и расширять базу активов, приносящих доход.
Поскольку вы в качестве пилотного проекта решаете эти текущие экономические проблемы, сейчас самое время подумать о том, как различные сценарии могут повлиять на ваше финансовое будущее.
