Когда вы начнете накапливать богатство и создавать инвестиционный портфель, вы также должны быть очень активными в диверсификации своих инвестиций.

Это важный процесс, который помогает убедиться, что ваши активы не слишком сильно сосредоточены в одной области, что может иметь для вас катастрофические последствия при изменении рынка.

Конечно, когда рынок процветает, трудно представить себе что-либо, кроме поразительной прибыли, когда вы видите, как растет ваш портфель.

Но неизбежно будут корректировки фондового рынка и даже медвежьи рынки, которые могут быстро уничтожить ваши счастливые прибыли.

И лучший способ защитить свои инвестиции и не обращать внимания на финансовые американские горки — это иметь хорошо диверсифицированный портфель.

Читайте дальше, чтобы узнать, почему диверсификация важна для вашего портфеля, а также простые советы, которые помогут вам сделать правильный выбор для инвестиций.

Содержание

Зачем мне диверсифицировать свои инвестиции?

Диверсификация ваших инвестиций — это распространенный метод, который снижает ваш риск за счет распределения активов по разным отраслям и другим категориям.

Цель состоит в том, чтобы максимизировать вашу прибыль, но при этом защитить себя от различных реакций рынка. В идеале вам нужны предметы, которые реагируют по-разному.

Например, если вы инвестировали только в акции, а фондовый рынок входит в медвежий рынок, ваши инвестиции могут сильно пострадать.

Но если вы сбалансируете это некоторыми облигациями и недвижимостью, вы поможете минимизировать воздействие.

Теперь нет никакой гарантии, что диверсификация предотвратит любые убытки, но если вы инвестируете на долгосрочную перспективу, это значительно снижает риск и дает вам время на восстановление.

По сути, чем меньше ваши активы связаны друг с другом, тем больше у вас шансов добиться успеха во время различных рыночных поворотов.

Помимо разнообразия активов и отраслевой диверсификации, вы хотите учитывать некоторое разнообразие местоположений при любых инвестициях. Когда в Соединенных Штатах наблюдается волатильность, она может не затронуть такие места, как Европа или развивающиеся рынки.

Поэтому, когда вы диверсифицируете свои инвестиции, вы будете искать баланс между активами, отраслями, местоположением и, в зависимости от ваших целей, будете иметь определенные весовые проценты для каждого из них.

Пример диверсифицированного инвестиционного портфеля

Хотя я привел небольшой пример диверсификации ваших инвестиций, я хотел бы привести еще один пример. Лучший способ показать это — описать свое собственное портфолио прямо сейчас.

В настоящее время я инвестирую в основном 30 с лишним лет, пока не соберусь на пенсию. Что хорошо в этом, так это то, что прямо сейчас я могу быть немного более рискованным со своим портфелем, поскольку у меня есть время на моей стороне.

Тем не менее, я все еще очень хорошо осознаю и осознаю, во что вкладываюсь.

Например, в моем Roth IRA я инвестирую в акции, облигации, REIT и немного наличных денег. Но вот индексные фонды, которые у меня есть сейчас:

• Total Stock Market Index Fund ETF
• Total International Stock Index Fund ETF
• Total Bond Market Index Fund ETF
• Индекс недвижимости ETF
• Денежные средства на счете Roth Money Market

Каждая из этих областей имеет определенный процент инвестирования в зависимости от моих текущих целей. Но, как вы можете видеть, он сбалансирован в нескольких областях.

И по мере того, как я увеличиваю свой доход и богатство, я также планирую инвестировать больше, помимо этих инвестиций на фондовом рынке.

Например, REIT, который у меня есть, по-прежнему имеет тенденцию следовать взлетам и падениям фондового рынка. Но у меня есть другие варианты, которые я сейчас рассматриваю, такие как краудфандинг недвижимости, покупка недвижимости для сдачи в аренду, инвестиции в искусство или другие альтернативные инвестиции.

Теперь ваше портфолио может отличаться от моего и совсем вас не заинтересовать. Это совершенно нормально! Вам не нужно имитировать точные средства.

Диверсификация ваших инвестиций и то, как вы это делаете, зависит от ваших личных целей, сроков, интересов и знаний.

Советы по диверсификации ваших инвестиций

Диверсификация вашего портфеля никоим образом не является новой концепцией.

Если вы пассивно инвестировали или только начинали, то вы, вероятно, слышали об этом в какой-то момент из статей, телевидения, книг или своего поставщика услуг брокерского счета.

Что важно помнить о диверсификации, так это методический подход. Слишком часто инвесторы реагируют на рынок и принимают поспешные решения. Это не то, что вы хотите сделать!

Цель состоит в том, чтобы диверсифицировать с первого дня (или прямо сейчас, если вы понимаете, что диверсифицированы недостаточно) и защитить себя до того, как какие-либо корректировки или медвежий рынок нанесут ущерб вашим деньгам.

Отличная наступательная комбинация — это хорошая диверсификация, долгосрочный горизонт инвестирования и несложный портфель.

(Вернитесь к моему примеру выше, у меня есть колоссальные четыре фонда в моем Roth IRA, и я буду расширяться, возможно, еще до двух внешних классов активов).

Вот несколько простых, но лучших советов по диверсификации ваших инвестиций.

1. Распределите типы инвестиций

Как упоминалось ранее, вы хотите распределить свои инвестиции и убедиться, что вы не сбрасываете все свои деньги в одну конкретную область.

Многих новых инвесторов иногда заманивает ажиотаж вокруг определенных инвестиций, и они вкладывают в них большую часть, если не все свои деньги.

Прекрасным примером была ажиотаж вокруг биткойнов, но большинство тех, кто инвестировал, вкладывали в него деньги на новых максимумах. Затем последовал большой финансовый удар, когда спрос замедлился!

Это может произойти с любыми акциями, индексными фондами или чем-то еще.

Как я уже упоминал, обратите внимание на такие вещи, как индексные фонды, ETF, REIT, облигации, отдельные акции (осторожно подходите к этому), наличные деньги — и смотрите не только на свои геоинвестиционные области.

Мне также очень нравятся такие платформы, как Fundrise, Diversyfund и Groundfloor, которые позволяют вам инвестировать в недвижимость иначе, чем стандартные REIT. Есть и другие варианты инвестирования в товары и золото.

Совет :Не переусердствуйте с диверсификацией! Если у вас нет времени, чтобы управлять, учиться и понимать все ваши инвестиции, то оставьте его в небольшом количестве. Слишком большая диверсификация, которую вы не понимаете, также не принесет вам никакой пользы.

2. Постоянно создавайте диверсифицированный портфель

У вас могут быть определенные инвестиционные стратегии, но, опять же, я всегда считал, что чем проще процесс, тем лучше он для вашего портфеля.

После прочтения книг по личным финансам и идей таких великих инвесторов, как Уоррен Баффет, стало ясно одно:усреднение долларовых затрат — одна из лучших стратегий. .

Диверсифицируя свои инвестиции, вы хотите, чтобы процесс продолжался. И если у вас есть долгосрочный горизонт для ваших инвестиций, то усреднение долларовой стоимости является обязательным.

Это просто означает, что независимо от того, что делает рынок, вы инвестируете в свои активы одинаково и на постоянной основе.

Таким образом, это по существу уравновешивает ваш портфель, когда рынок высок и низок. И это означает, что вы будете покупать больше акций, когда цены низкие, и меньше, когда цены высокие.

Каждую неделю зарплаты я инвестирую одну и ту же сумму в свои активы.

Теперь, если рынок выглядит так, будто он вот-вот рухнет, я могу оставить немного больше наличных для потенциальных возможностей для покупки. Но даже в этом случае я не играю в игры «время рынка».

3. Ребалансировка для диверсификации вашего портфеля

Хотя вы, возможно, диверсифицировали свой портфель раньше или недавно его установили, ваша работа не обязательно закончена. По мере того, как ваши инвестиции приносят дивиденды, акции растут в цене, а вы получаете прирост капитала, ваш портфель может стать несбалансированным.

Несмотря на то, что вы диверсифицированы, вы все равно хотите убедиться, что ваш выбор правильно сбалансирован и соответствует вашим желаемым целям.

Хотя вам не нужно возиться со своими инвестициями каждый день, время от времени вы должны проверять и перебалансировать по мере необходимости.

Лично я ежемесячно отслеживаю, как мой портфель увеличился и стал более диверсифицированным. Но многие будут делать это ежеквартально или даже ежегодно.

Вы также можете использовать такой сервис, как Blooom, у которого есть бесплатный анализатор 401k и IRA. Он предоставит рекомендации, покажет вам скрытые платежи и многое другое.

Если вы хотите использовать платный сервис Blooom, он выполнит всю перебалансировку за несколько. Но вы тогда руки прочь!

4. Знайте, когда вам нужно продать

Итак, как вы читали ранее, вы, вероятно, будете инвестировать на постоянной основе, независимо от того, что обычно делает рынок, и перебалансировать его с определенной частотой.

Это области, которые сделают ваши инвестиции диверсифицированными и будут отлично смотреться в долгосрочной перспективе.

Однако это не означает, что вы никогда не должны продавать какую-то часть своего инвестиционного портфеля. Иногда последовательное инвестирование или покупка и удержание не являются для вас правильной стратегией.

Поэтому, хотя простота — отличный способ не потерять деньги, игнорирование вашего портфеля или автоматическое предположение о том, что все хорошо, может быть серьезной ошибкой.

Некоторые инвестиции не работают так, как вы планировали, и, сохраняя бдительность и следя за своими инвестициями, вы можете понять, когда пришло время сократить свои потери.

5. Разнообразие важнее количества

Я упоминал в совете ранее в этом посте, что вы должны быть осторожны, чтобы не переборщить со своей диверсификацией. Что приводит нас к последнему разделу, выбирая разнообразие, а не количество. .

Вы можете подумать, что диверсификация заключается в том, чтобы инвестировать как можно больше, но вы немного ошибаетесь.

Цель диверсификации ваших инвестиций состоит в том, чтобы инвестировать в различные активы, которыми можно управлять и которые соответствуют вашим целям.

Это означает инвестирование в многочисленные виды активов, но также и в те, которые вы понимаете и у которых есть время уделить внимание.

В идеале вы хотите посмотреть на свой портфель, и когда вы видите, что некоторые вещи в минусе, вы должны увидеть, что другие в зеленом.

И последнее, что вы хотите сделать, это слепо инвестировать свои деньги без каких-либо реальных знаний, плана или времени, чтобы по-настоящему овладеть своей диверсификацией.

Значит ли это для вас? Это означает, что вам нужно время, чтобы научиться инвестировать, в конце концов, ваши деньги будут работать на вас!

Но понятно, что не все заинтересованы или имеют много времени для этого, и здесь может помочь робо-инвестирование. Такие платформы, как M1 Finance или Betterment, являются популярным выбором для инвестирования.

Другой вариант — проконсультироваться со специалистом по финансовому планированию или инвестиционным консультантом, но обязательно ознакомьтесь с их опытом и убедитесь, что они учитывают ваши интересы.

Последнее, что вы хотите, это передать свои деньги проигравшим фондам со сверхвысокими комиссиями.

Признаки чрезмерной диверсификации

Теперь, когда вы знаете лучшие советы по диверсификации своих инвестиций, возможно ли быть чрезмерно диверсифицированным?

Короче говоря, да, это абсолютно возможно.

На самом деле диверсификация — это художественная форма, и это не точная формула для всех, хотя идеи могут частично совпадать.

Если вы думаете, что слишком много диверсифицируете или опасаетесь, что можете переусердствовать, вот несколько простых признаков, которые сигнализируют о том, что вы это делаете.

• Слишком много акций, индексных фондов или ETF с одинаковым инвестиционным стилем.
• Безумное количество отдельных акций.
• Владение активами за пределами фондового рынка, которые практически не отличаются от ваших активов на фондовом рынке.
• Вы перегружены отслеживанием и совершаете больше ошибок при покупке и продаже.

Ищете дополнительную информацию об инвестировании?

Если вы заинтересованы в том, чтобы узнать больше об инвестировании и диверсификации своих портфелей, есть несколько замечательных книг по инвестициям, которые я очень рекомендую.

Это были те, которые я прочитал, которые помогли мне учиться и привели меня к самостоятельному управлению всеми моими инвестициями.

• Я научу вас быть богатым
• ДЕНЬГИ Мастер игры:7 простых шагов к финансовой свободе
• Непоколебимая:ваша книга о финансовой свободе
• Руководство по инвестированию для болванов
• Разумный инвестор:исчерпывающая книга по стоимостному инвестированию
• Единственное руководство по инвестициям, которое вам когда-либо понадобится

Как вы сейчас диверсифицируете свои инвестиции? Есть ли у вас какие-либо советы или вещи, которые вы узнали о диверсификации, которыми стоит поделиться? Дайте мне знать в комментариях ниже!