Не попадайтесь в ловушку, думая, что инвестирование предназначено только для уже богатых.
Хотя наличие большего количества денег для игры делает инвестиции более простыми и менее рискованными, любой, у кого есть здоровый сберегательный счет и достаточный доход, чтобы откладывать несколько долларов каждый месяц, может позволить себе инвестировать. Так что не спрашивайте себя, стоит ли вам вмешиваться — постарайтесь выяснить, как лучше всего использовать свои деньги.
К сожалению, на этот вопрос нет простого ответа. У всех нас совершенно разные финансовые цели и мировоззрение; Надежный план одного человека — рецепт катастрофы для другого. В следующем совете я расскажу об основных факторах, которые следует учитывать, начиная свой инвестиционный путь, а также о лучших подходах для различных ситуаций.
Большинство людей хотят сразу же приступить к поиску самых горячих новых инвестиционных возможностей, думая, что если они выберут последнюю перспективную криптовалюту или акции, им гарантирована приличная прибыль.
Но это неправильный подход — прежде чем вы даже подумаете о том, во что вы хотите инвестировать, вы должны подумать о том, как вы хотите инвестировать.
Потерял? Я разобью все на пять вопросов, которые вы должны себе задать:
Давайте рассмотрим каждый из них по очереди.
Мы все хотели бы иметь больше денег. Но для чего именно вам это нужно и сколько вам понадобится? Знание ответов на эти два вопроса является основой для построения надежной финансовой стратегии.
Хотя инвестирование сбережений вместо того, чтобы оставить их на расчетном счете, (почти) никогда не будет плохой идеей, этот метод будет менее эффективным, если у вас нет четкого представления о том, к чему вы стремитесь.
Общие финансовые цели включают:
Как вы, возможно, заметили, все вышеперечисленные цели являются долгосрочными целями, предполагающими значительную экономию в течение нескольких лет (если не нескольких десятилетий).
Хотя некоторые люди откладывают деньги на более краткосрочные цели, такие как свадьба или отпуск, обычно рекомендуется инвестировать только в том случае, если вы готовы запереть свои деньги на пять или более лет. Я предполагаю, что большинство людей, читающих это, относятся к этой категории.
Затем вам нужно точно определить, сколько вам нужно для достижения цели (целей).
Например, если вы откладываете на пенсию, начните с определения того, на какой годовой доход вам нужно прожить. Многие участники движения за финансовую независимость рекомендуют следовать правилу 4% (умножая свой годовой доход на 25).
Как ипотека и обучение в колледже, другие цели легче связать с цифрами, но не забывайте учитывать инфляцию. Если обучение в колледже сейчас стоит 20 000 долларов США в год, ожидайте, что через десять лет оно будет немного дороже.
Как только вы узнаете свои финансовые цели, вам будет довольно просто определить, в какой период времени вам нужно инвестировать.
Если вы откладываете для своих детей, чтобы они пошли в колледж, а старшему в настоящее время четыре года, вы смотрите на временные рамки в 14 лет. Или, если вам 30 лет, и вы откладываете на пенсию, рассчитывайте на горизонт примерно в 35 лет (при условии, что вы хотите выйти на пенсию в "нормальном" возрасте).
Вы поняли суть.
Временные рамки, которые вы выбираете, являются одним из важнейших факторов, определяющих степень риска, на который вы должны пойти. Например, инвестировать 100 долларов в биткойн или акции Tesla довольно рискованно, если вы знаете, что вам нужно будет использовать эти деньги через две недели — может быть, рынок в этот момент просто испытает падение, а это означает, что вы потеряете деньги. .
Взгляните на ценовой график любой акции, криптовалюты или валютной пары, и вы узнаете, насколько волатильными могут быть цены в краткосрочной перспективе.
Но если вы знаете, что делаете это надолго и деньги не понадобятся в течение нескольких десятилетий, вы можете быть достаточно уверены в том, что ваши инвестиции вырастут в цене к тому времени, когда вы их снимете.
Естественно, всегда есть вероятность того, что компания обесценится или потеряет свою стоимость — вот где вступают в игру диверсификация, исследования и некоторые размышления о вашей терпимости к риску.
Если вы вкладываете все свои деньги в одну компанию или актив, возникает гораздо больший риск, чем если бы вы распределили их между несколькими компаниями или активами.
Кроме того, есть инвестиции, которые по своей природе более рискованны, чем другие. Например, вложение ваших денег в совершенно новую компанию или новый класс активов, таких как криптовалюты, сопряжено с гораздо большим риском, чем доверие к «надежной паре рук», таким как Google и Amazon в мире.
Все, что имеет внутреннюю ценность, например недвижимость в желаемом районе, также является достойным вариантом.
Тем не менее, рискованные инвестиции не обязательно являются отказом — вам нужно убедиться, что вы идете на них, зная и принимая их риск.
Вы можете подумать, разве я уже не говорил о выборе инвестиций в абзаце выше? Не совсем так:выбор инвестиций здесь заключается в том, чтобы решить, хотите ли вы сами выбирать свои инвестиции или переложить эту ответственность на кого-то другого.
Если вы новичок в инвестировании, идея привлечь профессионала, который поможет вам выбрать инвестиции, может показаться вам более привлекательной, чем необходимость делать все самостоятельно. Однако, несмотря на то, что это может быть хорошим вариантом, за него взимается плата — управляющие портфелем взимают комиссию за управление, которая съедает ваши доходы, особенно если вы инвестируете лишь скромную сумму.
Но если вы никогда раньше не инвестировали, вы, вероятно, не знаете даже того, чего не знаете — как вы можете надеяться выбрать правильную платформу, не говоря уже о правильных активах и продуктах?
К счастью, есть третий вариант:с помощью робота-советника. Многие платформы и приложения запустили специальное программное обеспечение и приложения, помогающие инвесторам выбирать и управлять своими портфелями. Сложные алгоритмы предлагают предложения, которые конкурируют с реальными управляющими активами.
Некоторые проведут пользователей через викторину с вопросами об их терпимости к риску, финансовых целях и тому подобном; другие предоставляют инструменты для автоматического инвестирования и округления лишних сдачи, чтобы упростить инвестирование.
Выяснение того, во что вы хотите инвестировать, — это только первый шаг — вам также нужно точно знать, как вы собираетесь это делать. Или, другими словами, какой тип счета вы откроете и на какой платформе.
В США общие инвестиционные счета включают:
Эффективные с точки зрения налогообложения инвестиционные счета и пенсионные планы существуют во многих других странах, но у них, скорее всего, будут другие названия и несколько иные правила. Например, Великобритания предлагает индивидуальные сберегательные счета (ISA), которые позволяют людям ежегодно откладывать до установленного порога, а затем снимать накопленные средства без уплаты налогов.
Вы также можете рассмотреть учетные записи для конкретных целей сбережений, например учетную запись для сбережений для колледжа (известную как учетная запись 529 в США) — они могут предлагать специальные льготы.
Теперь вы много думали над вопросами, изложенными выше. Пришло время перейти к самой пикантной части статьи — выбору подходящих инвестиций.
Здесь нет ни одного правильного ответа, поскольку правильные инвестиции для вас будут зависеть от ваших ответов на вопросы, изложенные выше, поэтому я выделил, для кого каждый из приведенных ниже типов инвестиций наиболее подходит. Поехали!
Подходит для:более длительных периодов времени и более высоких рисков для более высокой прибыли.
Когда вы покупаете акции, вы фактически становитесь акционером (или владельцем) этого бизнеса, поэтому всякий раз, когда стоимость компании растет, ваши инвестиции также растут в цене.
Вам нужно только посмотреть, насколько выросли некоторые из самых успешных акций за последние несколько десятилетий, чтобы увидеть, насколько прибыльным это может быть. Например, если бы вы вложили средства в акции Google еще в июле 2016 года, их стоимость подскочила бы с 719,85 до 2 585,72 доллара США, то есть примерно на 259,2 %.
Это намного лучше, чем хранить деньги на сберегательном счете, и даже лучше, чем вкладывать средства в акции S&P 500 (прибыль которых за тот же период составила около 100 %).
Источник:https://finance.yahoo.com/quote/GOOG/
Тем не менее, хотя акции могут быть путем к аппетитным доходам, они также могут закончиться плачевно. Если вы купите акции компании, которая разорится, вы потеряете все свои инвестиции. И даже если фирма не прекратит свою деятельность полностью, она может потерять значительную часть своей стоимости даже в долгосрочной перспективе — отраслевые тенденции, технологии и мнение клиентов могут внезапно сделать прибыльный бизнес менее желательным.
Это маловероятно для такого доминирующего бизнеса, как Google, но невозможно точно знать, что произойдет завтра.
К счастью, есть решение.
Подходит для:более длительных периодов времени и меньшего риска.
Если вам нравится звук доходности и ликвидности, которые могут принести акции, но не высокий риск и необходимость выбирать свои инвестиции вручную, у меня есть отличные новости:вместо этого вы можете выбрать фонд. Фонды позволяют инвестировать в различные акции компаний, что обеспечивает большую диверсификацию.
Они, как правило, не обеспечивают того же уровня доходности, что и самые прибыльные акции, но они гораздо менее рискованны.
Хотя достаточно вероятно, что одна компания может столкнуться с трудными временами, гораздо менее вероятно, что тысячи компаний столкнутся с такими же трудностями (кроме как во время рецессии, но это естественная часть экономического цикла, и нечего бояться).
В любом фонде будут как высокоэффективные, так и низкоэффективные (или неэффективные) фонды, но в среднем вы все равно получите хороший доход от инвестиций. До тех пор, пока вы готовы инвестировать достаточно долго.
Основные типы средств, доступных для инвесторов:
Различия между ними незначительны, но их стоит отметить.
Подходит для:более коротких периодов времени и меньшего риска.
Хотя я сказал, что сосредоточусь на инвестиционных стратегиях для более длительных периодов времени и целей, статья о лучших инвестициях была бы неполной, если бы мы не упомянули один из лучших вариантов краткосрочных инвестиций:облигации.
Облигации — это, по сути, кредиты, а заемщиками обычно являются государство или крупные компании. Из-за того, кому вы кредитуете, риск, связанный с облигациями, низок, но это также означает, что доходность ниже, чем у других типов активов.
Точная доходность, которую вы можете ожидать, зависит от типа облигаций, которые вы выбираете, и от того, кто является заемщиком — некоторые облигации не могут даже покрыть инфляцию, в то время как другие могут принести до 5%.
Облигации часто используются в фондах для хеджирования рисков, поскольку они менее подвержены влиянию колебаний фондового рынка.
Однако, если вы хотите инвестировать в течение более длительного периода времени, общепризнано, что преимущества инвестирования в облигации минимальны. Если вы знаете, что не получите доступ к своим средствам в ближайшие несколько лет, минусы низкой доходности перевесят преимущества повышенной безопасности.
Подходит для:диверсификации портфеля и стабильной доходности.
Я хочу сразу кое о чем поговорить. Хотя я только что сказал, что недвижимость предлагает стабильную прибыль, это не всегда так. Недвижимость имеет неотъемлемую ценность — людям всегда нужно где-то жить, — поэтому цены на нее со временем будут расти.
Но недвижимость не всегда соответствует доходности таких активов, как акции, и если вы выберете неправильное местоположение собственности, вы можете вообще не получить большую прибыль. Однако, как большой сторонник, я хотел объяснить, почему это может быть таким отличным вариантом.
Во-первых, прибыль может превзойти фондовый рынок, если вы выберете правильную область. Вы только посмотрите, как выросли цены на недвижимость в Лондоне за последние несколько десятилетий!
Источник:https://www.ons.gov.uk/economy/inflationandpriceindices/bulletins/housepriceindex/january2021
Если вы покупаете недвижимость, а затем сдаете ее в аренду другим, это также может быть отличным способом получения дохода и заставить ваши деньги работать на вас — вы можете использовать свои инвестиции для финансирования еще большего количества инвестиций, используя арендную плату в качестве будущего первоначального взноса. .
Тем не менее, деньги, вложенные в недвижимость, менее ликвидны, чем что-либо на фондовом рынке. Это сопряжено с серьезным риском — например, у вас могут возникнуть проблемы с арендаторами или дорогостоящие операции по техническому обслуживанию.
Подходит для:высокого риска и высокой доходности.
И последнее, но не менее важное:у нас есть криптовалюты. Это, конечно, не вариант для слабонервных — не секрет, что крипторынок несколько дикий, и вам нужна четкая стратегия на колебания цен. Просто посмотрите, как сильно колебалась стоимость Биткойна только за последний год.
Источник:https://finance.yahoo.com/quote/BTC-USD/chart/
Но если вы готовы взять на себя некоторый риск, чтобы получить более высокую прибыль — часто даже выше, чем все, что вы могли бы получить, инвестируя в акции — тогда мир криптовалюты — это то, что вам нужно. Например, если бы вы купили биткойн пять лет назад, к настоящему времени вы бы получили доход в размере 5144,33%, а монета в настоящее время намного ниже своего исторического максимума.
Просто будьте готовы провести серьезное исследование, прежде чем начать инвестировать в это. Следование за толпой может привести к тому, что вы вляпаетесь в пузырь в неподходящее время, тогда как случайная покупка нишевых монет может привести к мошенничеству (криптомир по большей части не регулируется).
Осторожно!
Как вы уже должны понимать, выбор лучшего инвестиционного инструмента (ов) для вас является личным решением. Например, некоторые люди готовы пойти на значительный риск, инвестируя в определенные акции или криптовалюты. Напротив, другие предпочитают спать по ночам, зная, что их деньги (относительно) надежно заперты в индексных фондах или собственности.
Я бы рекомендовал делать смесь всего вышеперечисленного. Хорошей практикой в личных финансах является наличие достаточного количества наличных денег под рукой, и безопаснее всего инвестировать оставшиеся средства в различные активы или типы инвестиций. Почему бы не инвестировать основную часть во что-то более безопасное, например в индексный фонд, а выделить меньший процент в что-то более рискованное с более высокой потенциальной доходностью, например криптовалюту или отдельные акции?
Наполнит ли вас эта идея скукой, страхом или воодушевлением, многое скажет о ваших предпочтениях в отношении риска и о том, каким должен быть ваш следующий шаг.
Это сообщение первоначально появилось на Your Money Geek.
Обзор:План детского страхования SBI Life Smart Champ:достаточно ли он хорош?
Выбор индексных фондов:самые низкие расходы не означают самую низкую ошибку отслеживания!
Что такое банк взаимных сбережений (MSB)?
Пустой Нестер? Эта ошибка, которую можно избежать, может поставить под угрозу вашу пенсию
Taxfiler интегрирует управление практикой в свое бухгалтерское и налоговое программное обеспечение
