С момента своего создания в 1987 году пенсионная программа 401(k) стала самой распространенной пенсионной программой частного сектора, спонсируемой работодателем. По данным Института инвестиционных компаний, в 2020 году насчитывается около 60 миллионов активных участников. ключевой компонент сбережений на пенсию, позволяющий вам направить часть вашего дохода до налогообложения на инвестиционный счет. Финансовый консультант в вашем районе может ответить на вопросы о пенсионном планировании и помочь вам составить план для ваших финансовых потребностей. Если вы недавно сменили работу или просто никогда раньше не вносили взносы в пенсионный план, выполните несколько простых шагов, чтобы создать учетную запись 401(k).

Шаг 1. Зарегистрируйтесь в плане вашей компании

Если ваша компания предлагает план 401(k), у вас может быть автоматически настроена учетная запись с суммой или процентом взноса по умолчанию, которые вы можете изменить.

Если ваш работодатель не зачислит вас в план автоматически, вам необходимо обратиться в отдел кадров за инструкциями по настройке учетной записи. Вы также захотите узнать, есть ли у вашей компании период ожидания для присоединения к пенсионному плану. IRS предусматривает, что сотруднику должно быть разрешено участвовать в квалифицированном пенсионном плане после достижения им возраста 21 года и наличия по крайней мере одного года службы.

Шаг 2. Выберите размер взноса

Принимая решение о том, какую часть вашего валового дохода следует направить на 401(k), вам следует подумать о том, предлагает ли ваша компания соответствующий взнос. Финансовые консультанты обычно рекомендуют использовать в своих интересах соответствие компании и использовать этот процент в качестве отправной точки. Например, если ваша компания предлагает компенсировать до 5 % ваших взносов, вы должны внести не менее 5 %, чтобы претендовать на соответствие.

Однако существуют ограничения на то, сколько вы можете откладывать каждый год. В 2021 году сотрудник может внести до 19 500 долларов США на свой счет 401(k). Сотрудники в возрасте от 50 лет могут внести дополнительный догоняющий взнос в размере 6 500 долларов США.

Шаг 3. Выберите инвестиции

Когда придет время выбирать инвестиции, помните, что вы не выбираете отдельные акции для покупки. Вместо этого вы выберете взаимные фонды, представляющие собой объединенные средства, вложенные в акции, облигации, денежные средства и другие активы.

В отличие от индивидуального пенсионного счета (IRA), план 401(k) предлагает ограниченный набор вариантов инвестирования, в среднем менее 30. В то время как больше практических инвесторов могут разделить свои вклады 401 (k) между несколькими фондами, все больше и больше инвесторов используют фонды с установленной датой. Эти коллекции активов рассчитаны на определенный временной горизонт — в данном случае на год, когда инвестор планирует выйти на пенсию. По мере приближения установленной даты портфель фонда будет автоматически ребалансироваться и переключаться на активы с меньшим риском. По данным Vanguard, в 2018 году 77 % людей, участвующих в планах с установленными взносами, таких как 401(k), использовали средства с установленным сроком.

При выборе средств вы также захотите сравнить сборы и расходы, связанные с каждым из них, обратившись к уведомлению о раскрытии информации о сборах фонда. С инвестора обычно взимается плата на основе активов — также известная как коэффициент расходов — за управление своими инвестициями, а также плата за администрирование плана для покрытия других услуг, таких как бухгалтерские и юридические расходы. Плата за активы обычно взимается в виде процента от общей суммы активов в аккаунте, а плата за администрирование плана может оцениваться как фиксированная ставка или процент.

Шаг 4. Установите, но не забывайте

После того, как вы решили, сколько вкладывать, и выбрали инвестиции, ваши пенсионные сбережения начнут расти. Ежедневный мониторинг вашего 401(k), скорее всего, не требуется, но отслеживание эффективности ваших инвестиций в течение длительного периода времени может помочь максимизировать вашу прибыль. Также рассмотрите возможность увеличения своих взносов, особенно после повышения.

Итог

Оформление 401(k) — относительно простой процесс, который может принести значительные преимущества в более позднем возрасте. После того, как вы зарегистрируетесь в своем плане, вам будет предложено выбрать, сколько внести вклад и в какие взаимные фонды вы хотите инвестировать. Фонды с установленной датой являются популярными вариантами для невмешательных инвесторов, которые хотят, чтобы их подверженность риску автоматически уменьшалась. приближается выход на пенсию.

Советы пенсионерам

• Финансовый консультант может помочь вам сделать разумные инвестиции для выхода на пенсию. Инструмент сопоставления финансовых консультантов SmartAsset может подобрать вам финансовых консультантов в вашем районе всего за пять минут. Если вы готовы, начните прямо сейчас.
• Если вы хотите узнать, сколько будет стоить ваша учетная запись после выхода на пенсию, калькулятор SmartAsset 401(k) поможет вам это вычислить.
• Пособия по социальному обеспечению сами по себе могут не покрывать ваш текущий образ жизни. Наш калькулятор социального обеспечения поможет вам определить, на какое пособие вы можете рассчитывать.

Фото предоставлено:© iStock.com/goir, © iStock.com/AntonioGuillem, © iStock.com/Casper1774Studio