1. Сделайте шаг назад и помечтайте

Подумайте о том, какой жизни вы хотите в будущем. Вы видите себя живущим рядом со своими детьми? Ты хочешь вернуться в школу? Путешествие является приоритетом? Короче говоря, что будет поддерживать вас морально и физически в следующие 20 или даже 30 лет?

Это не такие простые вопросы. У вас будет много времени, чтобы заполнить его, поэтому стоит серьезно подумать и начать записывать идеи.

2. Оцените цифры

Определив цели, составьте план предполагаемого пенсионного бюджета.

Начните с перечисления ваших основных расходов на жизнь, таких как расходы на жилье, страхование и налоги. Учтите любые дополнительные расходы, которые могут возникнуть со временем, например, потенциальные расходы на долгосрочное обслуживание. Наконец, добавьте дискреционные траты, развлечения или личные вознаграждения, которыми вы хотите заниматься, чтобы обогатить свои пенсионные годы.

Помните, что некоторые из ваших текущих расходов, такие как годовые суммы, которые вы откладываете на пенсию, или расходы на дорогу, могут снизиться после выхода на пенсию. Другие расходы, такие как поездки и развлечения, могут возрасти.

Когда ваш прогнозируемый бюджет намечен, пора посмотреть, хватит ли ваших активов и предполагаемого пенсионного дохода для покрытия ваших предполагаемых расходов. Обязательно учитывайте влияние инфляции на будущую покупательную способность ваших пенсионных сбережений.

Возможно, вам стоит поговорить с финансовым консультантом, который проведет подсчет и поможет убедиться, что вы на правильном пути.

Многие эксперты рекомендуют это простое практическое правило:предположите, что вам понадобится от 70% до 85% вашего предпенсионного дохода, чтобы поддерживать свой нынешний образ жизни на пенсии. Социальное обеспечение обычно заменяет около 40% среднего дохода человека. ²

Если кажется, что ваше гнездышко недостаточно велико, чтобы покрыть все ваши расходы, вы можете скорректировать свой финансовый план, будь то работа дольше или отсрочка выплаты пособий по социальному обеспечению.

3. Сэкономьте больше

К сожалению, статистика показывает, что многие работники просто не накопили достаточно для выхода на пенсию. Согласно недавнему опросу Gallup, нехватка денег для выхода на пенсию была главной проблемой для американцев ³ .

Чтобы увеличить свои пенсионные сбережения, люди старше 50 могут воспользоваться правилами дополнительных взносов, которые позволяют им откладывать больше на пенсионных счетах с налоговыми преимуществами, такими как 401 (k) s и IRA. Посетите веб-сайт IRS, чтобы узнать больше.

Другая идея - сократить расходы вашей семьи, скажем, на 10% и вложить эти доллары в сбережения. Это может помочь вам научиться жить на меньшие деньги, откладывая больше.

4. Проверьте свой набор инвестиций

То, что у вас есть сегодня, может больше не соответствовать вашему желанию на пути к пенсии.

Когда вы выйдете на пенсию, эта хорошая стабильная зарплата исчезнет, ​​и вы будете жить на свои сбережения. Это означает, что вы, вероятно, захотите скорректировать свой набор инвестиций, чтобы снизить общий риск своего портфеля и попытаться избежать больших потерь. Чтобы сохранить свои сбережения, подумайте о переводе части денег из фондов акций в фонды облигаций и их эквиваленты.

Хотя возможности для роста вашего портфеля могут быть уменьшены, вы можете спать лучше, зная, что ваши пенсионные доллары вложены в более стабильные инвестиции.

5. Взвесьте свои варианты социального обеспечения

Ключевое решение, которое каждый должен принять перед выходом на пенсию, - это когда обращаться за пособием по социальному обеспечению.

Вы можете начать получать пенсионное пособие в любой момент с 62 до 70 лет; чем дольше вы ждете, тем больше ваш ежемесячный чек.

Полезные инструменты можно найти на веб-сайте Управления социального обеспечения ssa.gov. Посетите этот сайт, чтобы получить подробное сравнение ваших пенсионных пособий в разном пенсионном возрасте.

6. Назначьте и обновите своих бенефициаров

Постарайтесь указать, кто именно должен унаследовать деньги на ваших инвестиционных счетах, включая 401 (k), IRA и брокерские счета. Если имя бенефициара отсутствует, ваши активы могут по умолчанию принадлежать вашему супругу или вашему имуществу.

Помимо внесения этого в свой контрольный список перед выходом на пенсию, рекомендуется периодически перепроверять ваших бенефициаров или в любое время, когда у вас или вашей семьи происходят серьезные изменения в жизни, такие как рождение ребенка, смерть указанного лица. бенефициар, брак или развод.

Итог:вы хотите максимально использовать свои пенсионные годы. Заблаговременное планирование поможет вам вступить в следующий этап с оптимизмом, уверенностью и душевным спокойствием.

Источники

1. «Финансовые опасения американцев обострились в 2016 году». Гэллап. 28 апреля 2016 г.
2. «7 мифов о социальном обеспечении, которым вы, возможно, поверите». Forbes. 3 октября 2014 г.
3. «Мудрость опыта:уроки, извлеченные из бэби-бумеров и пенсионеров». Американские фонды. Январь 2016 г.

Чем может помочь E * TRADE?