Думаете о конверсии Roth IRA?

Вы думаете о преобразовании активов традиционного IRA или плана работодателя в IRA Roth? Roth IRA дает множество преимуществ, в том числе:

  • Потенциал беспошлинного роста.
  • Возможность снимать взносы без уплаты налогов и штрафов в любое время.
  • Возможность снимать конвертированные средства через 5 лет без налогов и штрафов
  • Нет обязательных минимальных распределений (RMD)
  • Квалифицированные распределения не облагаются налогами и штрафами как для владельцев счетов, так и для получателей.

Переход на Roth IRA может быть отличным финансовым шагом, но не для всех.

<раздел>

Должен ли инвестор конвертировать или нет, зависит от ряда факторов:

<раздел>

Какой налоговый диапазон ожидается при выходе на пенсию?

Если инвестор ожидает, что его налоговая планка при выходе на пенсию будет выше, чем сегодня (или если он ожидает, что налоговые ставки вырастут в будущем), конверсия Roth может быть правильным выбором. Выгоды от не облагаемого налогом снятия средств позже могут с лихвой компенсировать альтернативные издержки уплаты налогов авансом.

<раздел>

Как долго будут вкладываться активы?

Если у инвестора есть 10 или более лет до того, как он планирует вывести средства, он может захотеть рассмотреть вопрос о преобразовании в Roth IRA. Чем дольше период времени, тем больше возможностей для роста инвестиций, что делает не облагаемые налогом изъятия при пенсии тем более ценно.

<раздел>

Сможет ли инвестор заплатить авансовые налоги?

Важно иметь достаточно средств за пределами IRA, чтобы покрыть все налоги, связанные с конвертацией. Если инвестор этого не сделает, преобразование в Roth IRA может не иметь смысла. Использование средств IRA для уплаты налогов не рекомендуется, так как это может снизить потенциал роста внутри счета и вызвать налоги и штрафы за досрочное снятие средств.

Также важно помнить, что доход от конвертации может повысить налогооблагаемую прибыль до более высокой налоговой категории. Однако хорошая новость заключается в том, что инвесторам не нужно конвертировать всю IRA. Инвесторы могут легко запросить частичную конверсию.

По иронии судьбы, IRA, понесшая значительные убытки, может стать особенно хорошим кандидатом для конвертации, поскольку более низкий баланс приведет к уменьшению авансового налога.

<раздел>

Готовы преобразовать Рот в ИРА? Ниже приведены несколько полезных ссылок:

Преобразование существующей традиционной ИРА E * TRADE

Конвертируйте онлайн сейчас arrow_forward

Перевертывание 401 (k), 457 или 403 (b):

Переход непосредственно на E * TRADE Roth IRA

Нужна помощь? Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с контрольным списком продления срока действия IRA компании Roth или просмотреть все варианты плана бывшего работодателя

Перенос традиционного IRA из другого финансового учреждения:

Откройте как традиционный IRA, так и Roth IRA с помощью E * TRADE. В конце приложения Traditional IRA сделайте запрос на перенос существующего IRA на новый E * TRADE Traditional IRA. Как только активы появятся на E * TRADE, конвертируйте традиционный IRA в Roth IRA онлайн или позвоните в любое время для получения помощи.

<раздел>

Примечание. Несмотря на то, что IRS отменил ограничение модифицированного скорректированного валового дохода (MAGI) для конверсий Roth IRA, ограничения MAGI для взносов Roth IRA по-прежнему применяются.

Распределение из Roth IRA не облагается налогом и штрафами по федеральному закону при соблюдении пятилетнего требования и выполнении одного из следующих условий:возраст инвестора 59,5 лет или старше, он имеет инвалидность или использует снятие средств для квалифицированная первая покупка дома.


выходить на пенсию
  1. Бухгалтерский учет
  2.   
  3. Бизнес стратегия
  4.   
  5. Бизнес
  6.   
  7. Управление взаимоотношениями с клиентами
  8.   
  9. финансы
  10.   
  11. Управление запасами
  12.   
  13. Личные финансы
  14.   
  15. вкладывать деньги
  16.   
  17. Корпоративное финансирование
  18.   
  19. бюджет
  20.   
  21. Экономия
  22.   
  23. страхование
  24.   
  25. долг
  26.   
  27. выходить на пенсию