Если вы приближаетесь к большому счету 6:0, не беспокойтесь о старости. В конце концов, 60 - это новые 40, верно? Есть много людей в возрасте 50 и 60 лет, которые находятся в отличном состоянии здоровья и чувствуют, что они только начинают расти. Не говоря уже о часто забываемых преимуществах старения, например о скидках в McDonald’s, Denny’s, Chick-fil-A и KFC.
Помимо мелочей, есть также некоторые реальные финансовые выгоды для достижения возраста 59½ лет. Когда вам исполнится 59,5 лет, вот четыре вещи, которые помогут вам изучить новые возможности и заложить прочный фундамент для выхода на пенсию в будущем.
Пятьдесят девять с половиной лет - это волшебный возраст, когда вы можете без штрафных санкций снимать деньги со своих пенсионных счетов. Это не значит, что пора опустошать ваши аккаунты, но дает больше возможностей.
К настоящему времени вы, вероятно, уже узнали о преимуществах фонда на случай чрезвычайной ситуации или на черный день. Если вы откладываете немного денег, это дает вам невероятное спокойствие, потому что вы знаете, что если вы потеряете работу или сломается машина, вы не окажетесь в долгах.
До сих пор единственными реальными вариантами увеличения размера такого фонда были сберегательные счета или счет на денежном рынке, которые не могли даже поспевать за инфляцией. Теперь, когда вам 59½, и штраф за снятие средств снят, вы можете использовать свой 401 (k) в качестве легкодоступной подстраховочной системы с отсрочкой налогов. На пенсионном счете вы даже можете вложить часть денег для роста, хотя вы действительно хотите сохранить часть наличными на случай непредвиденных обстоятельств. Помните, что снятие средств с пенсионных счетов будет облагаться налогом, поскольку вы никогда не платили налоги на эти средства.
IRS позволяет людям в возрасте 50 лет и старше вносить дополнительные взносы на свои пенсионные счета, как в IRA, так и на счета, спонсируемые работодателем. Это не только увеличит ваши пенсионные сбережения, но и снизит налогооблагаемый доход. Более низкий доход может удерживать вас в более низкой налоговой категории и дает вам право на дополнительные налоговые вычеты, что позволяет сэкономить деньги на налогах. (Для получения дополнительной информации см. «Сколько вы можете внести в традиционный IRA на 2019 год?» И «Сколько вы можете внести в план 401 (k) на 2019 год?»)
Основная претензия к планам 401 (k) - это отсутствие инвестиционных вариантов, доступных в рамках данного плана. По данным регулирующего органа финансовой отрасли, в среднем план 401 (k) имеет от восьми до 12 вариантов. Это сопоставимо с кажущимся бесконечным количеством вариантов, доступных на открытом рынке. По достижении возраста 59,5 лет вы можете иметь право на продление срока службы, которое позволяет вам без штрафных санкций переводить средства 401 (k) в IRA, даже если вы все еще работаете на того же работодателя.
Это уникальная возможность получить доступ к более выгодным инвестициям, которая недоступна большинству работников. Мало того, что у вас есть больше возможностей для инвестиций в рамках IRA, это также дает вам большую гибкость и больший контроль.
Одна из трудностей при планировании выхода на пенсию, когда вы моложе, заключается в том, что вы почти не представляете, в чем нуждается ваш доход, и что ваши привычки в расходах сохранятся в далеком будущем. Хотя вы, возможно, не планируете выходить на пенсию в течение некоторого времени, он все же достаточно близок, чтобы вы лучше понимали, что вам нужно.
Сейчас идеальное время, чтобы начать отслеживать свои расходы, чтобы составить пенсионный бюджет. Подробный бюджет для выхода на пенсию поможет вам определить, когда выходить на пенсию, поскольку вы сможете увидеть компромисс между более продолжительной работой и образом жизни, который вы сможете себе позволить после выхода на пенсию.
Сейчас важное время подумать о своем здоровье. Легко предположить, что выходить на пенсию безопасно сейчас, когда у вас есть доступ ко всем своим пенсионным сбережениям или даже если вы подождете, пока вам не исполнится 62 года, и вы сможете начать получать пособия по социальному обеспечению. Ошибка, которую совершают люди, рано выходя на пенсию, - это забывают о медицинском страховании.
Несмотря на то, что сейчас вы можете получить доступ к своим деньгам без штрафных санкций, у вас нет доступа к Medicare, пока вам не исполнится 65 лет. Если вы обдумываете идею выхода на пенсию до 65 лет, начните изучать варианты медицинского обслуживания сегодня. Независимо от того, используете ли вы COBRA или покупаете индивидуальный полис на бирже, вам необходимо убедиться, что у вас есть страховое покрытие до тех пор, пока вы не достигнете права на участие в программе Medicare.
Когда вы приближаетесь к пенсионному возрасту, вам есть о чем подумать. В ближайшие годы вам предстоит принять множество важных решений, которые повлияют на вас на всю оставшуюся жизнь. В такие моменты лучше проконсультироваться с опытным финансовым специалистом.
Финансовые профессионалы помогают людям оценить их цели, проанализировать возможные варианты и прийти к решениям, с которыми они будут счастливы жить всю жизнь.
Эта информация предназначена для предоставления общей информации по затронутым темам; Однако он не предназначен для предоставления конкретных юридических или налоговых советов и не может использоваться для избежания налоговых штрафов или для продвижения, продвижения или рекомендации какого-либо налогового плана или механизма. Обратите внимание, что Strong Tower Associates и ее аффилированные лица не предоставляют юридических или налоговых консультаций. Предлагаем вам проконсультироваться со своим налоговым консультантом или юристом.
