Недавно исследование Capitalize Research показало, что американцы оставили нетронутыми более 1 триллиона долларов в своих старых 401 (k) s. Это означает, что миллионы сотрудников изо всех сил пытаются управлять своими пенсионными сбережениями, переходя с работы на работу, что приводит к накоплению денег на этих заброшенных счетах.

План 401 (k), план сбережений с налоговыми льготами, помог произвести революцию в американской рабочей силе с момента его принятия в 1978 году. Однако миллионы долларов остаются невостребованными, поскольку люди меняют работу, переезжают и впоследствии забывают о своих старых 401 (k) s. . Когда вы теряете счет 401 (k) у старого работодателя, ваши сбережения на этом счете стагнируют, оставляя возможность для построения безопасного финансового будущего растраченной.

Даже если вы вносите свой вклад в новый план с вашим текущим работодателем, оставляя деньги на старом счете 401 (k) и забывая об этом, вы вредит вашему общему финансовому благополучию, мешает вам построить целостный финансовый план и не позволяет всем ваши деньги, чтобы работать на вас и ваши цели наилучшим образом.

Минусы оставления 401 (k) позади

Риск потерять старые 401 (k) s

Перелистывание старого 401 (k) или управление своими сбережениями во время смены работы может быть стрессовым и хаотичным. Некоторые люди в конечном итоге оставляют старую учетную запись с намерением вернуться к ней позже, только чтобы забыть о ней или потерять ее из виду, поскольку они сталкиваются с другими аспектами своей смены работы. Это затруднит правильное использование ваших сбережений, способствующих вашей финансовой стабильности в будущем.

На данный момент, если у вас меньше 5000 долларов на любых старых счетах, ваши предыдущие работодатели, скорее всего, либо выпишут вам чек на оставшийся баланс, либо переведут деньги в IRA. Однако решать вам, как его найти. (Чтобы узнать больше о том, как это сделать, продолжайте читать.)

Отсутствие инвестиционных возможностей

Знаете ли вы, что, когда вы забываете свои старые учетные записи 401 (k), вы упускаете шанс на надежный инвестиционный план? Вы были достаточно мудры, чтобы составить пенсионный план, чтобы обеспечить себе финансовую свободу на будущее. Но когда вы оставляете после себя любую сумму сбережений, это приводит к потере способности зарабатывать.

Оставление денег на старом пенсионном счете также означает, что ваши сберегательные доллары могут быть инвестированы не самым выгодным для вас способом. Сохранение информации о старых учетных записях или перенос их в свой текущий план может помочь вам убедиться, что вы вкладываете каждый доллар с целью, эффективностью и вашими уникальными целями.

Как найти старую учетную запись 401 (k)

Один из самых простых способов начать поиск потерянной учетной записи - сначала связаться с вашим предыдущим работодателем или предыдущим администратором плана. У них будет информация о вашем плане и записи о нем из первых рук. Убедитесь, что ваш номер социального страхования и даты трудоустройства готовы, и предоставьте все предыдущие заявления 401 (k) или другие соответствующие документы, если они у вас есть.

Если вы больше не можете отслеживать учетную запись своего бывшего работодателя, выполните поиск в Национальном реестре невостребованных пенсионных пособий. Этот сайт позволяет работодателям связывать бывших сотрудников с их пенсионными взносами. У вас также есть возможность поиска любой документации в базе данных о брошенных планах Министерства труда США.

Что делать с остатками средств 401 (k)

Переход с одной работы на другую и столкновение с неожиданностями жизни может быть ошеломляющим, не так ли? Легко забыть или потерять свой предыдущий план 401 (k), когда вы начнете сосредотачиваться на своем текущем пенсионном сберегательном счете и устроитесь на новую работу.

Чтобы упростить доступ к своим сбережениям и максимально использовать оставшиеся 401 (k) s, есть несколько вариантов на выбор при принятии решения, что делать со своими старыми 401 (k) s.

Во-первых, вы можете оставить деньги в старом 401 (k), если уверены, что не забудете об этом. Преимущество этого варианта в том, что ваша учетная запись имеет статус отсроченного налогообложения. Обратной стороной является то, что если у вас меньше 5000 долларов, ваш прошлый работодатель может отправить вам чек (возможно, инициируя налоговый счет) или в IRA, которая может взимать некоторые сборы.

Перенос ваших прошлых счетов 401 (k) на индивидуальный пенсионный счет гарантирует, что вы будете вести хороший учет средств, поскольку все они хранятся в одном месте. Более того, вы получите больше преимуществ, таких как больший контроль над такими факторами, как комиссионные за счет и доступ к более широкому спектру инвестиций.

Вы также можете перенести свой старый 401 (k) в план вашего текущего работодателя, если план позволяет это. Это гарантирует, что вы защитите свои сбережения на счете с отсроченным налогом и получите доступ к выгодным вариантам инвестирования. Просто убедитесь, что вы понимаете правила, установленные в новом плане.

В конечном итоге то, что вы решаете делать со своими старыми фондами 401 (k), является личным решением, которое требует от вас критически взвесить как риски, так и преимущества, связанные с выбором, доступным при работе со старыми фондами. Примите лучшее решение для своего будущего, убедившись, что ваши средства всегда находятся на счете, который предлагает выгодные условия, которые оптимизируют возврат ваших инвестиций.