Если вас не вдохновляет идея откладывать деньги на пенсию, попробуйте думать об этом так:вы планируете финансовый успех. Итак, как вы собираетесь? Начните с этих трех ключевых шагов.

1. Сбросьте долг/получите 401(k) соответствие работодателю. Если у вас есть задолженность по высоким процентам, например деньги по кредитной карте, погасите ее. Очень немногие инвестиции, если таковые имеются, принесут вам доход, который может компенсировать процентные ставки, которые вы платите по остаткам на кредитных картах или другим видам долга с высокими процентами. Итак, обо всем по порядку:перестаньте платить проценты. Кроме того, если у вас есть 401 (k) на работе, и ваш работодатель уплачивает ваши взносы до определенной суммы, обязательно воспользуйтесь ею в полной мере. Внесите по крайней мере столько, сколько нужно, чтобы получить максимальное соответствие работодателю — это как бесплатные деньги.
2. Подумайте об ИРА. Если у вас на работе нет формы 401(k) или вы внесли хотя бы достаточно средств, чтобы получить максимальное соответствие работодателю, рассмотрите возможность открытия индивидуального пенсионного счета (IRA), чтобы сэкономить больше. И 401(k), и IRA имеют налоговые льготы, но IRA создаются и поддерживаются вами, тогда как 401(k) спонсируются вашим работодателем.
   
   

   В чем отличия?

   • С IRA вы обычно получаете широкий выбор инвестиций, иногда даже больше, чем в 401(k). Однако IRA может не предлагать те же классы акций или структуры комиссий, что и 401(k), поэтому вам следует сравнить их.
   • В некоторых случаях (например, если вы покупаете дом) вы можете снять средства с IRA без уплаты штрафа или возврата средств. ¹ С помощью 401(k) вы можете занимать деньги со своего счета без штрафных санкций (если план позволяет брать кредиты), но вы должны со временем возвращать средства на свой 401(k).
   • С E*TRADE IRA не взимается никаких сборов или минимальных комиссий за счет, поэтому вы можете сравнить со своей формой 401(k), чтобы увидеть, есть ли какое-либо преимущество в затратах ² .
   • С другой стороны, максимальные пределы взносов для IRA значительно ниже, чем для 401(k) (подробности см. в шаге 3).

   Перенос

   Еще одна приятная особенность IRA заключается в том, что если вы сменили работу и у вас есть старая форма 401 (k), вы можете перевести эти активы в IRA и получить преимущества широкого выбора инвестиций, индивидуального контроля и нулевой платы за счет и обслуживание. ² Это называется ролловер IRA, и есть несколько вариантов, о которых стоит подумать ³ .

3. Максимум 401(k). Если вы достигли максимального предела взноса в свой IRA, но все еще можете откладывать больше, помните, что вы можете делать дополнительные необлагаемые налогом взносы в свою 401 (k). Другими словами, максимизируйте свой 401 (k), если можете. Потенциальные налоговые льготы, вероятно, того стоят.

Помните, никогда не бывает слишком рано или слишком поздно планировать надежное финансовое будущее. Эти три шага дадут вам надежный старт.