Много лет назад потенциальный клиент спросил меня:«Зачем мне нужно управлять моими деньгами, если я могу это делать сам?» Этот вопрос возникает часто. Хотя я полностью понимаю многочисленные преимущества профессионального управления инвестициями, иногда мне было сложно дать четкий и сжатый ответ.
Сегодня, когда я встречаюсь с потенциальными клиентами, которые придерживаются принципа «сделай сам», я прошу их ответить на следующие четыре вопроса.
Если потенциальный клиент отвечает «нет» на любой из этих четырех вопросов, скорее всего, ему нужно работать с профессиональным инвестиционным менеджером.
Я зарабатываю себе на жизнь управлением деньгами, и я знаю, сколько времени нужно, чтобы сделать это должным образом. Среднестатистический инвестор редко имеет необходимое время, чтобы эффективно контролировать управление своим инвестиционным портфелем. Как и многое другое в жизни, вы получаете только то время, которое вы вкладываете в это, и управление инвестициями не исключение.
В целом люди склонны преуспевать в тех видах деятельности, которые им интересны. У инвесторов, которые делают это самостоятельно, повышенный уровень личного интереса часто возникает во время светских бычьих рынков. Однако этот искусственный энтузиазм может быстро исчезнуть, когда рынок пойдет в противоположном направлении - именно в это время интерес инвесторов должен иметь первостепенное значение.
Успешное управление инвестиционным портфелем требует последовательного мониторинга, анализа и непоколебимого энтузиазма, даже когда азарт высокодоходного фондового рынка утихает.
Попытка управлять инвестиционным портфелем без формального обучения и образования сродни вождению автомобиля с завязанными глазами:безрассудством.
Когда я учился в старшей школе, у меня был друг, который сам менял масло в своей машине. Он всегда хвастался тем, что экономит примерно 150 долларов в год на замене масла, и посоветовал мне заменить масло тоже. Я думал об этом, но это все, что я сделал. Я определенно знал, как менять масло в машине, так почему я этого не сделал?
С самого начала я осознал преимущества наличия опытного механика. Он не только менял масло, но и проводил всесторонний осмотр, пока моя машина была на подъемнике - чего я сам не знал. Это было бесценно для меня, так как он мог указать на мелкие проблемы до того, как они переросли в серьезные (т. Е. Большие расходы). С другой стороны, мой друг научился на собственном горьком опыте. Хотя у него были знания о базовой замене масла, это почти все, что он знал. Поскольку он никогда не пользовался умелым взглядом опытного механика, небольшие проблемы остались незамеченными. К несчастью для него, эти маленькие проблемы быстро переросли в большие проблемы (то есть в большие расходы).
По своей природе люди - эмоциональные существа, и это особенно очевидно, когда речь идет о наших инвестиционных привычках. Это редкий индивидуальный инвестор, который может сохранять спокойствие и собранность в периоды неопределенности и волатильности рынка. Большинству людей нужен объективный совет инвестиционного менеджера, который поможет им в этом. Это не означает, что люди, работающие с инвестиционным менеджером, находятся в постоянном состоянии эйфории, но, безусловно, помогает знать, что в их углу есть кто-то, кто следит за важными вопросами.
Некоторые люди могут управлять своими деньгами, но не у всех есть время, интерес, знания и эмоциональные средства, необходимые для того, чтобы делать это эффективно.
