Сейчас происходит много страшных вещей – здравоохранение COVID опасения, потеря работы, нестабильный фондовый рынок. Эти проблемы побуждают многих людей обращаться за финансовым советом, часто впервые.

Однако решение нанять финансового консультанта или специалиста по планированию не всегда должно быть ответом на беспокойство или страх. Сотрудничество с квалифицированным консультантом также может дать вам возможность взять на себя ответственность за свои деньги и приблизиться к достижению ваших финансовых целей. С возрастом ваши финансы могут стать более сложными, потому что теперь вы вложили больше средств в пенсионные планы, или в наследство, или, возможно, вы можете пережить развод. Будь то позитивное событие или личный вызов, вы можете убедиться, что максимально используете все возможности сэкономить деньги, инвестировать больше и защитить свой доход. Начало отношений с квалифицированным финансовым консультантом в нужное время может изменить правила игры. Консультант, который действительно заботится о ваших интересах, может помочь вам расставить финансовые приоритеты и дать реальное руководство, проложив четкий путь к «финансовой безопасности» таким образом, который соответствует вашему личному пониманию безопасности.

Но не всем нужно или хочется нанимать консультанта. Вы можете не чувствовать, что нуждаетесь в чьей-либо помощи, если вас устраивает ваш денежный поток и вы уверены, что максимально используете свои льготы для сотрудников и в целом принимаете правильные денежные решения. Финансовые консультации стоят денег — сборы, которые вы платите за консультации экспертов, могут начинаться с 1% ваших инвестиций. Если вы смогли накопить свои сбережения, максимально использовать свою форму 401(k) на работе самостоятельно и не испытываете стресса из-за денег, возможно, вам не нужен чей-то совет.

В то же время, даже если вы чувствуете себя финансово устойчивым, вы можете посмотреть на свои финансы и увидеть, что вы находитесь в лучшем положении, чем вы думали, и готовы поднять свои финансовые планы на новый уровень. с некоторой помощью профессионала. Ключ в том, чтобы выбрать консультанта с умом и подойти к процессу очень вдумчиво, а не в спешке или под давлением. Отличный финансовый консультант или специалист по планированию должен быть полностью доверенным лицом и не продавать какие-либо продукты для брокерских фирм или страховых компаний; комплексный консультант также должен обладать специальными знаниями для управления вашими инвестициями и разработки подробного целостного финансового плана.

Многие люди решают нанять консультанта после того, как в их жизни произошли какие-то кардинальные изменения, будь то новая работа с различными преимуществами, свадьба или переезд, появление детей или внуков. У них могут быть четкие цели, которых они хотят достичь, будь то накопления на дом, детский колледж, выход на пенсию, оценка предложения о досрочном выходе на пенсию или работа с опционами на акции компании. Надежное планирование включает в себя недвижимость, налоговое планирование и оценку страхового покрытия. Covid-19 заставил многих людей задуматься о возможности потери работы или новых финансовых обязанностях, связанных с помощью стареющим родителям или другим членам семьи. Компетентный фидуциарный консультант может помочь вам разобраться в этих решениях и управлять всеми этими конкурирующими потребностями и целями.

Исследование, проведенное финансово-исследовательской компанией Cerulli, показало, что примерно три четверти людей считают главными факторами удовлетворенности своими консультантами надежность и персонализированные советы. Основными причинами, по которым они наняли финансового консультанта, были планы выхода на пенсию, а также защита текущего уровня благосостояния и увеличение денежного потока семьи.

Всесторонний, независимый зарегистрированный консультант по инвестициям может и должен провести всестороннюю оценку всех областей ваших финансов, включая защиту ваших активов и вашей семьи от финансовых рисков и подготовку к непредвиденным расходам. Чего вы можете не знать, так это того, что они также могут провести аудит вашей 401 (k) и других инвестиций, чтобы сократить ваши общие расходы, которые во многих случаях вы можете даже не осознавать, что платите. Они также могут помочь вам продумать и придерживаться вашей инвестиционной стратегии. Vanguard более 15 лет изучал дополнительную ценность, которую может предоставить финансовый консультант, и пришел к выводу, что консультанты, которые следуют определенным стандартам, могут увеличивать доходность инвестиций в среднем примерно на 3% в год. Этот «альфа-консультант» не только благодаря их выбору инвестиций, но и потому, что они могут помочь с вашими решениями о распределении инвестиций, повысить налоговую эффективность, а также предоставить советы по снятию средств и поведенческий коучинг, чтобы убедиться, что вы остаетесь инвестировать, не нервничая и не выпрыгивая. рынка в период краткосрочной волатильности.

У хорошего консультанта коэффициент удержания клиентов превышает 97 %. Для вас и вашего консультанта это долгосрочное сотрудничество. Но не каждый советник является фидуциарным или оплачивается только вами. Консультант в роли торгового представителя может на самом деле помешать вашим финансовым планам, когда продажа — это его работа. Важно, как платят советнику. Это беседа, которую вы захотите провести с самого начала, и вы не должны стесняться спрашивать обо всех способах оплаты консультанта — получает ли он или она комиссионные или соглашения о распределении доходов от продажи определенных фондов или аннуитетов или от платы за размещение. в частные инвестиции? Консультант, который юридически соответствует фидуциарным стандартам, будет на 100 % прозрачным в отношении всех сборов.

Вы должны знать, на кого они действительно работают, и если это не только вы, это может привести к конфликту интересов. Также попросите консультанта описать объем их услуг и их типичных клиентов, чтобы убедиться, что они подходят. Независимо от того, переживаете ли вы трудные финансовые времена прямо сейчас или у вас все хорошо и вы как никогда близки к важной вехе и хотите оставаться на правильном пути, работа с признанным консультантом, который ставит ваши потребности на первое место, может помочь вам меньше беспокоиться или даже чувствовать себя лучше. уполномоченный о деньгах.

БОЛЬШЕ О HERMONEY: 

• 5 вопросов, которые вы должны задать любому специалисту по финансовому планированию, прежде чем работать с ним
• 10 шагов для успешной финансовой проверки в середине года
• Как справиться с финансовым беспокойством 
• Как относиться к себе, когда вы достигли финансового рубежа

ПОДПИСАТЬСЯ: Владейте своими деньгами, владейте своей жизнью. Подпишитесь на HerMoney, чтобы получать последние новости и советы о деньгах!