Падение фондового рынка — враг получения долгосрочной доходности от инвестиций. Это сборы.

Инвестиционные сборы не просто наносят вам один удар. Они представляют собой тройную угрозу для вашего собственного капитала:

1. Во-первых, это авансовые платежи. Вы платите процент от своих активов (денег, которые вы инвестируете), чтобы покрыть сборы. Деньги сразу ушли — пуф — вместе с любой возможностью инвестировать от вашего имени.
2. Далее имейте в виду, что большинство сборов, которые вы будете платить, не являются разовыми. Это периодические платежи, которые год за годом продолжают снижать баланс вашего портфеля. (Пуф, пуф, пуф до тошноты.) 
3. Поскольку сумма, которую вы платите в качестве комиссионных, основана на процентах от ваших активов, по мере роста стоимости вашего портфеля вы платите все больше и больше денег из года в год. Это отрицательный сложный процент на работе.

Вот в чем фишка:многие инвесторы никогда не осознают, сколько они на самом деле платят или отказываются от прибыли от инвестиций. Не то чтобы было много фанфар — или даже выписки о счете, чтобы объявить, что вы должны. Финансовые фирмы просто автоматически списывают инвестиционные сборы со счетов клиентов. Пуф .

Что плохого в том, чтобы платить паршивые 0,5%?

Приготовьтесь.

Предупреждение Комиссии по ценным бумагам и биржам точно показывает, сколько инвестор теряет на комиссиях за 20 лет в портфеле в 100 000 долларов, который приносит средний годовой доход 4%. Разница между уплатой 0,25% и 0,5% в годовых комиссиях обходится инвестору в 10 000 долларов прибыли за два десятилетия. Получение дохода в размере 4% в течение 20 лет и уплата 1% годовых комиссионных обходится нашему владельцу счета почти в 30 000 долларов.

Итог:уплата 1% годовых в приведенном выше сценарии оставляет вам около 180 000 долларов в вашем портфеле через 20 лет. Выбирая инвестиции с комиссией в размере 0,25 %, вы получаете около 210 000 долларов США.

На какой баланс счета вы бы хотели смотреть через 20 лет?

7 инвестиционных комиссий, за которыми нужно следить

Если вы покупаете паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды (ETF), комиссия 12b-1, также известная как коэффициенты расходов, на сегодняшний день является самой большой проблемой.

Коэффициенты расходов: Коэффициент расходов представляет собой общие годовые операционные расходы фонда. Он включает в себя то, что фонд взимает для покрытия расходов на маркетинг и распространение. (Да, вы платите финансовой фирме за привлечение других инвесторов.) Комиссия берется непосредственно из активов фонда.

Коэффициенты расходов снижались с годами, поскольку индивидуальные инвесторы стали мудрее в этой джиге. Возможно, вы слышали, что индексные взаимные фонды являются наименее дорогим видом фонда. Это по-прежнему верно, согласно последним данным о фондах Института инвестиционных компаний.

Средний коэффициент расходов для индексных фондов составляет 0,07%. Это означает, что инвесторы платят 7 центов комиссионных за каждые вложенные 100 долларов. Средний коэффициент расходов для активно управляемых фондов (тех, которые нанимают команду фондовых аналитиков для управления кораблем) составляет 0,74%, или 74 цента на каждые вложенные 100 долларов. Однако они могут достигать 2,5%. А в 2019 году средний коэффициент расходов для взаимных фондов с установленной датой составлял 0,37 % (37 центов на каждые 100 долларов инвестиций).

Другие типы сборов, с которыми вы можете столкнуться, если вы являетесь инвестором взаимного фонда, включают:

Продажи: Эта комиссия похожа на комиссию, которая либо поступает брокеру, распределяющему акции фонда, либо удерживается компанией фонда. Существует два основных типа торговых нагрузок.

• Предварительная нагрузка вычитается из первоначальных инвестиций инвестора. Существуют правила относительно размера клиентских продаж, которые обычно предписывают, что они не могут превышать 8,5%. (PS:бегите с криком в другом направлении, если вы когда-нибудь встретите фонд, который взимает сумму, близкую к этой.) 
• Внутренняя нагрузка (также называемая нагрузкой отложенных продаж) вычитается из выручки инвестора, когда вы продаете свои акции. Вычисление для определения суммы отсроченной платы за продажу является более сложным, чем авансовая нагрузка. Тем не менее, общая настройка заключается в постепенном уменьшении суммы, взимаемой каждый год, когда вы инвестируете свои деньги. Таким образом, вы можете заплатить 5 %, если продадите свои акции в течение первого года, 4 % через два года и так далее, пока нагрузка не упадет до нуля.

Комиссии за выкуп, покупку и обмен: Это сборы, которые выплачиваются паевому фонду для покрытия расходов на ведение бизнеса. Комиссия за выкуп взимается при продаже, комиссия за покупку — при покупке, а комиссия за обмен взимается, если вы переводите свои деньги из одного взаимного фонда в другой в рамках той же семьи фондов.

Есть и другие инвестиционные сборы, за которыми нужно следить. Но они менее опасны в долгосрочной перспективе, поскольку сумма, как правило, фиксирована и не зависит от процента ваших активов. Это:  

Сборы за аккаунт: Если вы являетесь инвестором «сделай сам», вы можете столкнуться с торговыми расходами в финансовой фирме, в которой находится ваш счет. К ним относятся комиссии (которые, кстати, намного дороже для взаимных фондов), плата за обслуживание счета, плата за бумажные выписки и т. д. 

Административные сборы: В основном они появляются в пенсионных планах, спонсируемых работодателем (например, 401 (k) и 403 (b)). Эти сборы покрывают операционные расходы (рассылка выписок по почте и т. д.), обслуживание веб-сайта плана, соблюдение всех правил и положений. Они автоматически снимаются с вашего счета и могут составлять от 1% до 2% в год.

Подсчитайте, во сколько вам обошлись инвестиционные сборы

Простой способ узнать, какие комиссионные вы платите, — это управлять взаимными фондами, которыми вы владеете или которые рассматриваете, — это пройти проверку в Регулирующем органе финансовой индустрии (FINRA).

База данных FINRA Fund Analyzer насчитывает более 30 000 взаимных фондов и ETF. Он использует данные анализатора фондов Morningstar, Национальной клиринговой корпорации по ценным бумагам, для предоставления данных о фондах и краткого изложения сборов фонда (которые вы также можете найти в проспекте фонда).

Самое приятное то, как анализатор рассчитывает затраты акционера с течением времени. Вы выбираете сумму взноса, норму прибыли и период владения — и точно видите, как сборы и расходы влияют на будущую стоимость ваших инвестиций.

БОЛЬШЕ ОТ HERMONEY:

• Это может быть единственный взаимный фонд, который вам когда-либо понадобится
• Ваш портфель вышел из строя. Вот как это сбалансировать
• Как справляться с внезапными изменениями на фондовом рынке

ПРИСОЕДИНЯЙТЕСЬ К НАМ:Получите больше финансовой информации в нашей свободной от суждений зоне. Присоединяйтесь к группе HerMoney в Facebook уже сегодня! И подпишитесь на бесплатную еженедельную рассылку HerMoney.