6 шагов, чтобы стать финансово стабильным в этом году и позже

Что значит быть финансово стабильным?

Вопрос, который вы, вероятно, задавали себе раньше или даже обдумываете прямо сейчас.

Но поскольку личные финансы уникальны для вас, ваше отношение к финансовой стабильности может различаться по сравнению с другим человеком.

Тем не менее, есть некоторые общие основания для определения и того, как вы можете туда попасть.

Ниже я хотел бы рассмотреть несколько простых шагов, которые могут помочь вам обрести финансовую безопасность.

Содержание

Что такое финансовая стабильность?

Когда вы достигли состояния финансовой стабильности, вы чувствуете себя уверенно и совершенно не испытываете стресса, когда дело касается денег. Вы не беспокоитесь о наличии средств для оплаты счетов, каждый месяц откладываете деньги и не имеете долгов.

Проще говоря, финансовая стабильность означает, что вы тратите меньше, чем зарабатываете (или живете не по средствам). .

Вы можете платить за основные средства к существованию (еду, жилье, коммунальные услуги), и у вас все еще есть деньги, отложенные на любые непредвиденные счета, чрезвычайные ситуации и вашу будущую пенсию.

Тем не менее, я думаю, что самая большая часть достижения финансовой стабильности заключается в том, что вы не беспокоитесь о деньгах.

Вы знаете, что достигли финансового спокойствия, когда не беспокоитесь о непредвиденных расходах или панике по поводу того, как вы будете платить арендную плату, ипотеку или любой накопленный долг.

Какая сумма денег является финансово стабильной?

Сколько денег вам нужно, чтобы быть финансово стабильным, зависит от вашей стоимости жизни и ваших потребностей. Но для достижения краткосрочной финансовой стабильности необходимо иметь 3-6 месяцев экономии расходов на проживание. Долгосрочная финансовая стабильность будет заключаться в том, чтобы иметь достаточно денег, чтобы уйти на пенсию, не исчерпав денег.

Признаки вашей финансовой нестабильности

Хотя я рассказал об определении и немного о том, что значит быть в хорошем финансовом положении, я хочу поделиться некоторыми предупреждающими признаками того, что ваши финансы могут быть немного нестабильными. первый.

Иногда вы можете не осознавать, что находитесь на грани нестабильности или находитесь в какой-то форме отрицания.

Еще в 2013–2014 годах я знал, что нахожусь не в лучшей финансовой форме, но решил притвориться, что все не так уж и плохо.

Но пока я действительно не задумался и не записал, что происходит, я не осознавал, насколько серьезными были мои денежные ошибки.

Вот признаки нестабильных финансов:

  • Очень низкий резервный фонд или у вас его нет
  • Расплачивался еще на одну кредитную карту и едва вносил минимальные платежи.
  • Ваш кредитный рейтинг очень низкий или он снижается
  • Если вы потеряете работу, вы сразу же потерпите фиаско.
  • Вы не откладываете на пенсию, потому что не можете себе это позволить или не знаете, как это сделать.
  • После ваших ежемесячных расходов у вас ничего не останется
  • Плата за просрочку платежа или плата за овердрафт происходят довольно регулярно
  • Деньги постоянно вызывают у вас стресс, из-за чего вы теряете сон
  • В конечном итоге вы занимаете денег у семьи или друзей больше, чем хотите признать.
  • Вы тонете в общем долге, потому что платите минимальные платежи, пытаетесь консолидировать или пытаетесь оттолкнуть его.

Это лишь некоторые из немногих предупреждающих знаков. И с пятью из вышеперечисленных я разобрался в течение нескольких лет после окончания колледжа.

Может быть, вы подходите только под некоторые из вышеперечисленных признаков, а может быть, под все.

Важный шаг здесь — не стыдиться и не чувствовать себя одиноким, поскольку с этим борются многие люди разных поколений.

Но хорошая новость заключается в том, что вы изучаете и читаете этот пост, стремясь внести изменения в свои финансы.

В следующем разделе я расскажу, как вы можете стать финансово стабильным. Это шаги, которые я предпринял, чтобы выйти на новый уровень финансового здоровья.

6 способов стать финансово стабильным

Как правило, при поиске ответов о личных финансах и обеспечении финансовой безопасности многие люди, я думаю, надеются на волшебные формулы.

Или просто ищете какой-то секретный процесс, которым никогда раньше не делились.

Если вы так думаете, я должен вам сказать, что нет секретной формулы. ! Не волнуйтесь, в первые дни исследований я тоже надеялся найти это.

Но на самом деле шаги к финансовой стабильности очень просты.

1. Начните жить не по средствам

Я думаю, что большая проблема, с которой сталкиваются многие из нас, заключается в том, что мы живем не по средствам. Мы финансируем образ жизни, который явно не можем себе позволить по какой бы то ни было причине.

Если вы хотите стать финансово стабильным, вы должны начать жить по средствам — тратить меньше, чем зарабатываете.

Действия, которые помогут вам жить не по средствам, включают:

  • Создайте бюджет – составьте список всех ваших ежемесячных расходов, вашего общего ежемесячного дохода и разработайте план расходов, чтобы исправить свои проблемы. Старайтесь не слишком зацикливаться на составлении бюджета, но на ранних этапах его следует создать.
  • Снижайте счета - Проживание, питание, транспорт и коммунальные платежи. Это может означать сокращение вашего дома, машины и на какое-то время больше внимания к вашим привычкам в еде. Но возьмите их под контроль. Вы можете использовать такое приложение, как Trim, которое помогает договариваться об экономии и удаляет подписки, чтобы сэкономить деньги.
  • Начните расставлять приоритеты в своих сбережениях — Практикуйтесь в первую очередь платить себе и создавать этот буфер на случай чрезвычайных ситуаций и других «жизненных событий». Вы можете настроить автоматические переводы, как только узнаете, сколько можете сэкономить, чтобы никогда не увидеть эти деньги. Мне нравится Savings Builder CIT Bank, который предлагает солидный процент на ваши деньги.
  • Используйте финансовые инструменты, чтобы помочь вам – Если электронных таблиц недостаточно, рассмотрите некоторые инструменты, которые помогут вам, такие как «Вам нужен бюджет», «Мятный двор» или «Личный капитал», которые помогут вам не сбиться с пути.

2. Составьте план погашения долга

Согласно сайту долга.org, вот некоторые средние долги по возрастным группам:

  • До 35 лет:67 400 долл. США.
  • 35–44 года:133 100 долларов США.
  • 45–54 года:134 600 долл. США.
  • 55–64 лет:108 300 долл. США.
  • 65–74 лет:66 000 долл. США.
  • 75 лет и старше:34 500 долл. США

Это растущая проблема в Соединенных Штатах, между студенческими кредитами и потребительским долгом. После составления бюджета и начала откладывать вы хотите составить план погашения долга.

Стабильность в финансовом отношении означает ликвидацию безнадежных долгов как можно быстрее. Сюда входят:

  • Задолженность по кредитной карте
  • Задолженность по студенческой ссуде
  • Долг по автокредиту

Два варианта выплаты долга, которые вы, возможно, захотите рассмотреть, это погашение долга с наивысшими процентами в первую очередь или погашение долга с наименьшими суммами, чтобы погасить все сразу.

Я лично выбрал более высокие платежи по долгу, когда я делал это, что было моей кредитной картой и оплатой автомобиля. Потом пошел мой долг по студенческому кредиту.

Но то, как вы хотите это сделать, зависит от вас и ваших личных обстоятельств.

Просто помните, что кредитные карты имеют самые высокие процентные ставки и могут стать настоящим снежным комом, если вы ежемесячно платите только минимальные суммы.

Есть и другие варианты, но если вам нужна помощь, я рекомендую обратиться в Национальный фонд кредитного консультирования.

3. Составьте свой финансовый план

Если вы хотите финансовой стабильности в своей жизни, вы должны потратить время на создание собственного финансового плана. Без этого руководства и исследований вы будете принимать решения вслепую.

Не планируя, вы подвергаете риску свои финансы (и финансы своей семьи), потому что не понимаете точно, что происходит или какое влияние может быть на другие области.

Вы бы приняли важное финансовое решение, потому что оно кажется правильным, не имея конкретной информации или данных? Надеюсь, вы ответили нет на это!

Думайте о своем финансовом плане как о дорожной карте, которая поможет вам и вашей семье ориентироваться в деньгах. Это поможет вам спланировать цели, шаги и то, что вам нужно будет сделать для достижения финансовой стабильности.

Ваш план не должен быть слишком сложным, но он должен охватывать ваши расходы, доходы, сбережения, тенденции расходов, долги, страхование, даже планирование имущества или завещания.

4. Найдите способы заработать больше денег

Когда вы составляете бюджет и понимаете, куда уходят ваши деньги, вы начнете сокращать свои расходы. Это здорово, но помните, что вы можете урезать не так много.

Большая часть того, чтобы стать более финансово стабильным, будет зарабатывать больше денег. Это можно сделать несколькими способами, например:

  • Занимайтесь подработками в свободное время
  • Увеличение вашей зарплаты за счет повышения вашей карьеры
  • Просить о повышении, если вы давно просрочили выплату.
  • Занимайтесь гиг-экономикой, например вакансиями в приложениях для доставки.
  • Продавайте свои знания и опыт в качестве фрилансера/консультанта

Зарабатывание большего количества денег может помочь вам сократить финансовые трудности и быть более спокойным.

Но имейте в виду, вы должны быть осторожны, чтобы не попасть в ловушку крипов образа жизни, поскольку вы также зарабатываете больше денег.

5. Овладейте собственной финансовой грамотностью

Отличный способ стать финансово стабильным — начать заниматься самообразованием. Понимание денег и бюджетирования может показаться сложным, но на самом деле это не так, если вы посвятите время обучению.

Вы уже тратите время на свой бюджет и долги, что является отличным инструментом обучения. Но вы хотите еще больше усилить это, чтобы стать хозяином своих финансов и выработать хорошие финансовые привычки.

Когда вы будете информированы о долгах, инвестициях и составлении бюджета, вы начнете принимать более взвешенные решения в будущем и будете более осведомлены о текущих финансовых шагах.

И да, вы можете научить себя этому!

Я написал эту подробную статью о личных финансах 101, в которой рассказывается обо всем, что я сделал, чтобы научиться обращаться с деньгами и инвестированием. Возможно, вам будет полезно повысить собственную финансовую грамотность.

6. Планируйте свой выход на пенсию как можно скорее

Получение финансовой стабильности в этом году и в краткосрочной перспективе невероятно важно. И легко увидеть свой успех и составить план чего-то в более короткий период времени.

Тем не менее, вам также нужно думать о долгосрочной перспективе и о том, как вы будете настроены в дальнейшей жизни. Может быть сложно думать об этом на раннем этапе и когда вы только собираете свои финансы по кусочкам.

Ранняя подготовка к выходу на пенсию даст вам огромное преимущество, поскольку у вас есть свободное время. Это дает вам многолетние инвестиции и ваши деньги, помогая вам достичь целей пенсионных сбережений.

Сумма, которую вы можете инвестировать, может меняться со временем, и, возможно, сумма, которая вам нужна, тоже может измениться. Но очень важно получить фору. Если денег мало, то ладно! Вы можете начать инвестировать всего с 5 долларов США на таких платформах, как Stash. или желуди .

Советы, как стать финансово стабильным с низким доходом

Если вы дочитали до этого момента, я благодарю вас и надеюсь, что это внесло вам некоторую ясность.

Но после всего этого вы можете быть немного обескуражены. Это может быть сложной ловушкой, если вы боретесь с низким доходом, тем более что расходы продолжают расти с каждым годом.

Не буду приукрашивать, гораздо сложнее добиться финансовой стабильности при более низком доходе. Но это тоже не невозможно, если вы составите план и проявите терпение.

Но из всех шагов, упомянутых выше, ваше внимание, если вы боретесь с зарабатыванием денег, должно быть сосредоточено на поиске способов заработать больше.

Часть I

Низкий доход также может варьироваться от человека к человеку, поскольку он зависит от того, где вы живете, и текущих расходов.

Одним из приоритетов является изменение вашего статуса дохода в зависимости от ваших личных обстоятельств. Прежде чем ты закричишь на меня и скажешь «Нет, черт!» выслушай меня.

Благодаря Интернету и гиг-экономике у каждого есть шанс заработать деньги на стороне. Не каждый разбогатеет на этом, но получение дополнительных денег может изменить ваш план.

Да, подработки могут быть сложными, если у вас есть работа на полный рабочий день и семья, о которых нужно заботиться в настоящее время.

Таким образом, у вас есть два других варианта работы/карьеры на полный рабочий день:

  • Чтобы попросить о повышении на работе (или узнать, что вам нужно сделать или показать, чтобы получить повышение)
  • Работайте над повышением своей заработной платы (сертификаты, слежка за другими на работе, смена работы, создание сетей и т. д.)

Часть II

Вторая часть этого — милосердно сократить расходы.

Я никогда не был сторонником чрезмерной бережливости, но если финансовая стабильность является для вас приоритетом, а рост вашего дохода затруднен, этот шаг просто необходим.

Где сократить хардкор:

  • Продукты
  • Расходы на проживание
  • Транспорт

Теперь вам придется идти на некоторые жертвы, которые не доставляют удовольствия, но долгосрочная выплата и достижение ваших финансовых целей будут того стоить.

Ваши временные сокращения могут длиться всего год или несколько, но могут иметь драматические и длительные последствия.

Но только вы можете определить, насколько привержены вы хотите быть в этих областях.

Буду ли я когда-нибудь финансово стабильным?

Если вы готовы учиться и терпеливо относиться к своим деньгам, финансовая стабильность достижима для всех. Хотя для некоторых это может быть сложнее или проще, можно стать финансово стабильным менее чем за год. Однако, чтобы стать финансово устойчивым, может потребоваться больше времени, но просто продолжайте!

Заключительные мысли

Финансовая стабильность заключается не в том, чтобы быть богатым или достигать определенного числа. Все дело в вашем мышлении и комфорте, который вы чувствуете в своей жизни в настоящее время.

Вы хотите свободы жить на своих условиях и не зависеть от денег и долгов.

Чем больше вы контролируете свои деньги, тем больше стабильности и спокойствия вы обретете в своих финансах.

Следуя описанным выше шагам, сохраняя правильное решительное мышление и проявляя терпение, вы найдете свою собственную форму финансовой стабильности.



выход на пенсию
  1. кредитная карта
  2.   
  3. долг
  4.   
  5. бюджетирование
  6.   
  7. инвестирование
  8.   
  9. домашнее финансирование
  10.   
  11. машина
  12.   
  13. торговые развлечения
  14.   
  15. домовладение
  16.   
  17. страхование
  18.   
  19. выход на пенсию