«Трое моих бывших сотрудников попали в серьезную автокатастрофу во время рыбалки, в результате чего им в будущем придется заплатить большие деньги и потерять доход.

«Физически они больше не могут выполнять свою работу, и им будет сложно найти такой же уровень дохода в будущем. У них мало инвестиционных знаний или достаточного опыта, чтобы управлять своим финансовым будущим.

«Сейчас идет семейная борьба за то, что делать с их расчетами, каждая из которых будет составлять несколько сотен тысяч долларов после судебных издержек. Их взрослые дети хотят, чтобы вырученные средства были вложены в акции и облигации крупной брокерской фирмы. Другие члены семьи предлагают компакт-диски и муниципальные облигации для обеспечения безопасности. Их юристы настоятельно рекомендуют аннуитеты для структурированных расчетов.

«Что вы порекомендуете, учитывая низкие процентные ставки сегодня? Спасибо, Тео из Чикаго ».

Финансовое планирование после аварии:что вам нужно знать

Тео умен, чтобы поднять этот вопрос до того, как эти соглашения станут окончательными, поскольку федеральные правила предлагают значительные налоговые льготы жертвам травм, но только если определенные шаги будут предприняты до окончательного урегулирования.

Я ответил на вопрос Тео Питера Арнольда, который работает в сфере структурированных расчетов более 20 лет и ранее был заместителем директора Национальной ассоциации торговли структурированными расчетами.

«Федеральный налоговый кодекс дает два важных преимущества выжившим в авариях, которые соглашаются на то, чтобы часть или все их поселение было переведено в структурированный расчетный аннуитет», - объясняет Арнольд. «Во-первых, 100% этого дохода не облагается налогом. Вы не будете платить ни федеральный, ни государственный или местный подоходный налог, ни налог на проценты, ни налог на дивиденды, ни альтернативный минимальный налог ».

«Во-вторых, вы получаете гарантированные выплаты в соответствии с будущими потребностями, такими как замена инвалидной коляски, лечение или будущая операция. Это избавляет выживших от несчастных случаев от необходимости делать соответствующие вложения с расчетными фондами ».

Механика структурированного урегулирования

Структурированное урегулирование позволяет жертвам травм вкладывать средства из своего поселения в страховой аннуитет, выдаваемый страховщиком с высоким рейтингом. Этот аннуитет, который, согласно налоговым правилам, должен быть профинансирован до окончательного расчета затем платит безопасный поток на годы или даже на всю жизнь. Этот вариант идеально подходит для:

• Лица с временной или постоянной инвалидностью;
• Опекунство над несовершеннолетними или лицами, неспособными распоряжаться своими деньгами;
• компенсация работникам;
• Неправомерная смерть, когда оставшемуся в живых супругу и / или детям требуется ежемесячный доход;
• Тяжелые травмы, особенно связанные с длительными потребностями в медицинском обслуживании, расходах на жизнь и замещающем доходе для поддержки семьи.

Гибкость и безопасность

Если бы я проснулся завтра утром, включил радио и услышал бы, что во всех серьезных случаях телесных повреждений требуются структурированные урегулирования, это сделало бы меня и большинство других адвокатов очень счастливых отдыхающих по двум причинам: гибкость и безопасность .

При структурированном урегулировании текущие и будущие потребности пострадавших от травм могут быть покрыты компенсационными выплатами. Аннуитет может быть установлен для выплаты денег на медицинское обслуживание, а в случае ребенка - на оплату учебы в колледже или помощь в оплате жилищных расходов в будущем. Корректировки стоимости жизни также могут быть учтены.

Платежи можно запланировать практически любым способом. В зависимости от размера поселения вы даже можете настроить их так, чтобы гарантировать выплаты супругу, аналогично полису страхования «второй на смерть».

Но как насчет сегодняшних низких процентных ставок?

«Я понял», - думаете вы. «Мое дело улажено, и средства идут на страховой аннуитет, который мне выплачивают на протяжении многих лет. Но процентные ставки сегодня почти нулевые, и я полагаю, что это относится и к договорам страхования. Итак, если учесть инфляцию, на самом деле средства, хранящиеся в этом договоре страхования, могут потерять покупательную способность в долгосрочной перспективе. Я прав? »

Это правильно, но, с моей точки зрения - и с точки зрения многих юристов, с которыми я обсуждал эти вопросы, - пониженная сумма процентов не так важна, как безопасность и другие преимущества, которые предлагает структурированное урегулирование.

Арнольд отмечает:«Поскольку структурированные платежи заблокированы и гарантированы, взлеты и падения фондового рынка не повлияют на ваши платежи. Эти страховые чеки будут поступать и дальше, а это значит, что получатель не станет победителем лотереи, который потратит все свои деньги через пару лет ».

Джон Дарер, уважаемый консультант по вопросам структурированного урегулирования в Коннектикуте, который ведет отраслевой блог «Watchdog», приводил примеры людей, которые брали большие суммы денег после урегулирования несчастного случая только для того, чтобы увидеть, как все это исчезло из-за того, что семья и друзья протянули руки для ссуды, которые так и не были погашены.

Блог Дарера является важным источником информации и документов о том, как при структурированном урегулировании выжившие в авариях не могут ускорять, откладывать, увеличивать или уменьшать поток платежей, на которые они соглашаются. Это удерживает жадные руки от денег.

«Все это является причиной того, что главное преимущество структурированного урегулирования - не финансовая отдача. Скорее, это безопасность, предлагаемая жертве аварии и не облагаемый налогом доход », - подчеркивает Арнольд.

А если экономика - или страховая компания - пойдет в штопор?

«Любая компания может обанкротиться, - можете подумать вы, - что же произойдет, если компания по страхованию жизни, которая выпускает аннуитет, обанкротится?» А как насчет людей, у которых есть свои структурированные взаиморасчеты с компанией, которая терпит неудачу? Потеряют ли они все? »

Хорошая новость заключается в том, что в каждом штате есть ассоциация по страхованию, которая участвует в покрытии платежей неплатежеспособного страховщика в пределах определенных лимитов. Но по причинам, которые для меня вообще не имеют смысла, Арнольд указывает, что «брокерам структурированных расчетов обычно запрещено использовать эту поддержку гарантийного объединения в маркетинговых целях. Фактически, они даже не могут сказать вам, что он существует. Но ваш адвокат или бухгалтер может посоветовать, где найти дополнительную информацию ».

Итог За время моей многолетней юридической практики я видел, как структурированные расчеты приносят душевное спокойствие нашим клиентам и близким, нуждающимся в надежном финансовом будущем для них, и, да, иногда это требует некоторого убеждения, поскольку деньги соблазнительны.