Точно так же, как вы идете к механику, чтобы ваша машина работала без сбоев, и к врачу, чтобы сохранить здоровье, посещение финансового профессионала может помочь вам убедиться, что вы на правильном пути, когда дело касается ваших денег.

Сейчас, более чем когда-либо, финансовые специалисты являются важным ресурсом. И, несмотря на рост популярности инструментов управления цифровыми деньгами, специалисты по финансам по-прежнему являются основным источником финансовых советов. Фактически, исследование Prudential показывает, что более половины миллениалов, которые привыкли к цифровым технологиям, видят, что получают финансовую консультацию от лицензированного специалиста, а среди женщин-миллениалов это число достигает почти двух третей.

Независимо от того, начинаете ли вы свой финансовый путь или приближаетесь к пенсии, получение профессионального совета может иметь огромное значение. Но найти подходящего профессионала не всегда так просто, как кажется.

Многие люди - от вашего парикмахера до вашего опытного соседа - могут захотеть дать финансовый совет, но важно убедиться, что вы доверяете свои финансы опытному профессионалу, который поможет направить вас в правильном направлении. Существуют тысячи высококвалифицированных финансовых специалистов. Вот как отсортировать их, чтобы найти лучший для вас (и как избавиться от тех, у кого нет).

1. Знайте, какой профессионал вам нужен

Решение ваших целей поможет вам определить, какой финансовый специалист лучше всего подходит для того, чтобы помочь вам в вашем путешествии по финансовому благополучию. У некоторых квалифицированных финансовых специалистов после имен может быть алфавитный набор учетных данных. Выбор подходящего для вас зависит от типа помощи, в которой вы нуждаетесь. Если вы ищете целостный финансовый план, охватывающий все, от накопления на пенсию до обеспечения надлежащей страховки, вы, вероятно, захотите найти СЕРТИФИЦИРОВАННОГО специалиста по финансовому планированию ™ (CFP). Есть также те, кто специализируется на управлении финансами, поскольку они касаются всего, от развода (CDFA) до долгосрочного ухода (CLTC).

Конечно, есть и квалифицированные специалисты по финансовому планированию без этих назначений, и вот здесь-то и наступает следующий шаг.

2. Сделайте домашнее задание

Наем финансового специалиста может быть одним из самых важных финансовых решений, которые вы когда-либо принимали, поэтому стоит потратить некоторое время на то, чтобы выбрать правильного человека. Начните с того, что спросите друзей и членов семьи о рекомендациях профессионалов, с которыми у них был хороший опыт.

Список все еще сокращается? Вы можете искать финансовых специалистов, отфильтрованных по местонахождению и специальности, через различные каталоги, включая Financial Planning Association.

3. Проведите собеседование как минимум с тремя кандидатами

Когда у вас будет несколько претендентов, самое время запланировать вводную беседу. Вы захотите спросить их основную информацию о том, как долго они занимаются бизнесом (и переживали ли они раньше рецессию), о размере своей фирмы, их философии инвестирования и о том, есть ли у них опыт работы с такими клиентами, как вы. . Если вы, например, владелец малого бизнеса или родитель-одиночка, спросите, есть ли у них другие клиенты в аналогичном финансовом положении.

Это также ваша возможность убедиться, что вы понимаете, как платят каждому финансовому специалисту. Некоторым платят фиксированную или почасовую оплату, в то время как другие зарабатывают процент от активов под управлением. Третьи получают комиссию за продажу определенных товаров.

Эти собеседования предназначены как для поиска человека, который отметит все необходимые флажки для ваших финансовых потребностей, так и для поиска того, с кем вы чувствуете себя комфортно. Настоящий финансовый совет может потребовать обсуждения некоторых чрезвычайно личных тем, и если вы не чувствуете, что можете быть полностью честными со своим консультантом (и что они честны в ответ), они не подходят для вас.

4. Оставайтесь на связи

Хотя некоторые финансовые специалисты предлагают свои услуги на разовой проектной основе, большинство из них поддерживает постоянные отношения со своими клиентами. Хотя вы, вероятно, можете проверить свое портфолио и решить основные денежные задачи в Интернете, вы также можете время от времени связываться с вашим финансовым специалистом.

Вам следует ожидать, что вы будете проверять как минимум раз в год (по телефону или лично), но чаще, если ваше финансовое положение сильно изменится или у вас возникнут денежные вопросы или опасения. Хороший финансовый специалист оперативно реагирует на ваши вопросы и может адаптировать его услуги по мере достижения таких финансовых результатов, как покупка дома, рождение детей или выход на пенсию.

5. Помните, вы делаете это не на всю жизнь

Иногда, даже если вы в какой-то момент своей жизни выбрали правильного финансового профессионала, спустя годы он может больше не подходить для ваших нужд. Или, возможно, вы просто ошиблись и выбрали не того советника.

Независимо от причины, если вы когда-либо начинаете чувствовать себя некомфортно со своим финансовым специалистом - или у вас есть другая причина подозревать, что он больше не подходит вам - можно двигаться дальше.

Как правило, вам следует подобрать следующего финансового специалиста (см. Шаги 1–4) до того, как разорвать отношения со своим нынешним специалистом. Это упрощает перенос ваших финансовых отчетов и активов. Вам нужно будет сообщить своему нынешнему финансовому специалисту, что вы уходите (достаточно простого электронного письма), хотя вам, возможно, также придется заполнить некоторые документы, чтобы официально прекратить отношения.

Чтобы найти подходящего финансового специалиста, нужно потрудиться, но общение с нужным человеком - один из самых важных шагов, которые вы можете предпринять на пути к финансовому благополучию.

1039860-00001-00