По данным Национальной ассоциации служб защиты взрослых, каждый 20 пожилой человек является жертвой жестокого финансового обращения. Большинство не сообщают о своей виктимизации, опасаясь потери независимости. Фактически, эксперты опасаются, что сообщается только об 1 из 44 случаев. В отчете True Link о финансовых злоупотреблениях среди пожилых людей за 2015 год подсчитано, что ежегодно у пожилых людей мошенническим образом отбирается более 36 миллиардов долларов.

Наиболее частыми виновниками финансовых злоупотреблений являются члены семьи, недобросовестные опекуны и профессиональные консультанты, такие как юристы, бухгалтеры и финансовые консультанты.

Группы по защите интересов используют термин «лицо, находящееся под угрозой исчезновения» для обозначения любого, кто является объектом жестокого обращения из-за когнитивных или физических нарушений или другой восприимчивости. Сторонние мошенники, недобросовестные поставщики и мошенники-поставщики услуг обычно охотятся на находящихся под угрозой исчезновения, но я хочу сосредоточиться на другой группе, которая иногда пользуется преимуществами находящихся под угрозой лиц, несмотря на то, что по закону возлагает на них повышенную ответственность - доверенных лиц.

Кто такие доверенные лица?

Доверительный управляющий - это лицо, согласившееся вести дела от имени другого лица с обязанностью всегда действовать в лучших интересах человека, находящегося под угрозой, избегать конфликтов интересов и самоуправления и не превышать свои полномочия. Давайте специально рассмотрим наиболее распространенных фидуциаров:

• опекуны (назначаются судом по инвалидности);
• Поверенные, также известные как агенты (назначаются по доверенности);
• родственники, выступающие в качестве доверительного управляющего (назначаемые учредителем траста); и
• Профессионалы, такие как попечители, поверенные, бухгалтеры и консультанты по инвестициям (выбранные лицом, находящимся под угрозой, или членом семьи).

К сожалению, просто не существует официального контроля, позволяющего выявить и остановить жестокого человека, действующего в одной из этих ролей.

Опекуны обычно контролируются судом, который рассматривает годовые отчеты. Агенты не имеют надзора со стороны суда или регулирующих органов. Индивидуальные доверительные управляющие обычно имеют только требование соглашения о доверительном управлении для предоставления годовой отчетности - обычно резюме отчетов. Профессиональные попечители, поверенные, бухгалтеры и консультанты по инвестициям подчиняются правилам, положениям, внутреннему аудиту и независимому дисциплинарному суду / агентству, которое может проверять их и принимать меры по зарегистрированным жалобам.

Несмотря на все эти меры, должностные преступления по-прежнему происходят с удивительной регулярностью. Обычно это обнаруживается только задолго до того, как это произошло, и часто приводит к большим потерям для человека, находящегося под угрозой, с небольшими возмещаемыми средствами или без них.

Пожалуйста, поймите, что все услуги, которые предоставляют эти доверенные лица, необходимы и очень полезны. Подавляющее большинство доверенных лиц прилагают большие усилия, чтобы всегда действовать в лучших интересах человека, находящегося под угрозой. Однако, когда доверенное лицо злоупотребляет этими полномочиями, необходимо раннее обнаружение, чтобы избежать бедствия.

Какие финансовые злоупотребления происходят?

Распространенные злоупотребления в отношении лиц, находящихся под угрозой исчезновения, включают:

• Выписка чеков со своего счета или обналичивание пенсионных чеков или чеков социального страхования в пользу доверительного управляющего.
• Принуждение к предоставлению подарков или личных займов доверительному управляющему.
• Взятие ссуд и обратная ипотека для передачи собственного капитала в доверительное управление.
• Покупка для них долгосрочных аннуитетов, срок погашения которых превышает ожидаемую продолжительность их жизни, а оставшаяся сумма остается на усмотрение доверительного управляющего.
• Инвестировать свои средства в финансовые пирамиды и другие инвестиции, рекламирующие нереалистичную прибыль, за которые выплачиваются фидуциарные комиссии и бонусы.
• Использование своих кредитных карт для покрытия собственных расходов доверительного управляющего.
• Продажа или изъятие своего личного имущества, например автомобилей, ювелирных изделий, одежды и т. д., для личного пользования.
• Побуждение их изменить свою Последнюю волю в пользу доверительного управляющего.

Знаки, которые следует искать

Узнай себя и свою семью о тревожных признаках финансового злоупотребления. Не игнорируйте свои подозрения и следите за этими общими признаками. Будьте готовы вмешаться, если человек, находящийся под угрозой:

• Покупает многочисленные, повторяющиеся или ненужные дорогостоящие улучшения дома, ландшафтный дизайн и ремонт.
• Их коммунальные услуги, услуги или покрытие приостановлены из-за отсутствия оплаты.
• Изолировано человеком, который в значительной степени контролирует свои финансы, покупки и / или уход.
• Внезапно жалуется на то, что у вас мало денег или нет денег, на них заканчиваются лекарства, на отсутствие подходящей одежды, на потерю ценных личных вещей или на то, что кто-то продолжает просить средства или личные вещи.

Как защитить себя от финансовых злоупотреблений

Вот несколько советов для тех, кто рискует помочь остановить или обнаружить финансовые злоупотребления:

• Пригласите нескольких членов вашей семьи, братьев, сестер и детей для наблюдения за вашими фидуциарами. Не полагайтесь только на одного родственника в качестве хранителя ваших финансов. Вам может потребоваться подписать релизы, чтобы они могли получить доступ к фидуциарным записям и получать периодические отчеты. Пусть они собираются ежемесячно, чтобы проверять ваши финансы в качестве меры сдержек и противовесов.
• Убедитесь, что все ваши документы по имущественному планированию в порядке. Выполните подробное распоряжение о медицинском обслуживании и прочную доверенность на финансовые дела. Поручите более чем одному родственнику служить и пусть они будут присутствовать при обсуждении ваших планов со своим адвокатом и бухгалтером.
• Привлекайте более одного надежного человека, который поможет вам ежедневно оплачивать счета, получать и просматривать выписки по вашему счету, отслеживать банковские счета и запросы на получение кредита. Представьте их своим финансовым консультантам и инвесторам и подпишите сообщения, чтобы они могли ознакомиться с вашими инвестициями.
• Попросите одного из этих надежных людей помочь вам нанять и контролировать работников по уходу, уходу за газонами и уборке помещений, и никогда не нанимайте подрядчика по ремонту или обслуживанию дома без их участия.
• Пригласите этих заслуживающих доверия людей совершать визиты без предупреждения, поддерживайте общение и обезопасьте себя от изоляции.
• Станьте волонтером и сделайте то же самое для своих друзей, братьев, сестер и родителей.

Стыдно думать, что вам нужно защищать себя от тех, кто должен любить и заботиться о вас больше всего, или от якобы заслуживающих доверия профессионалов, с которыми вы делились своими самыми личными и финансовыми делами. Однако мы знаем, что темнота часто скрывает скрытые опасности, и поэтому изоляция и секретность служат прикрытием для фидуциарных финансовых злоупотреблений.