Многие статьи о пенсионном планировании начинаются или заканчиваются тем, что кто-то входит в офис, чтобы поговорить с финансовым специалистом.

Вместо этого представим, что у вас есть все свое яйцо в кармане или сумочке, и вы только что зашли в казино.

Вы можете выбрать один из двух столов для игры в блэкджек. За первым столом правила гласят, что если вы выиграете у дилера, вы выиграете 50% от своих вложений; но если дилер победит вас, вы потеряете 50%.

Затем вы подходите ко второму столу. Там правила гласят, что если вы обыграете дилера, вы получите 10% от своих инвестиций; но если дилер вас обыграет, вы ничего не потеряете.

За каким столом вы бы хотели сесть? Ваше решение, вероятно, будет основано, среди прочего, на том, как вы относитесь к риску в целом и насколько вы близки к выходу на пенсию.

То же самое, когда вы инвестируете в рынок. С некоторыми инвестициями вы можете совершить убийство, но также можете потерять связку. С другими есть предел того, что вы можете получить, но вы потеряете меньше - или совсем ничего. Конечно, у обоих вариантов есть свои плюсы и минусы, и ведется множество споров о том, какой путь является правильным.

Хорошая новость в том, что вам не нужно выбирать то или другое. У вас может быть место для обоих в вашем портфолио. Цель состоит в том, чтобы выяснить, что вам нужно, и найти подходящие продукты, которые помогут.

Шесть проблем, связанных с выходом на пенсию

За эти годы я встретил тысячи предпенсионеров, и все они разные. Они происходят из разных слоев общества, имеют и хотят разный образ жизни, но при выходе на пенсию у всех есть шесть основных проблем, и им нужны стратегии, которые могут справиться с каждым из них:

1. Долголетие дохода: Они хотят быть уверены, что их денег хватит на всю жизнь.
2. Риск: Они опасаются, что большая рыночная коррекция может лишить их богатства.
3. Налоги: Они не хотят отдавать дяде Сэму больше денег, чем необходимо.
4. Инфляция: Они хотят не терять покупательную способность с годами.
5. Длительное заболевание: Они беспокоятся о том, что заболеют и / или станут инвалидами.
6. Смерть: Они надеются оставить своим близким какое-то наследие.

Если вы держите свои деньги полностью инвестированными в акции, облигации и паевые инвестиционные фонды - с особым упором на рост ваших активов, как это делают многие люди, - вы надеетесь, что рост решит все эти проблемы. Но что, если вы испытаете потерю? Важно непредвзято относиться к безопасным альтернативам, которые могут обеспечить гарантии дохода *, но в то же время предлагают возможность роста, поддержку по инвалидности, налоговую эффективность и кое-что, что может быть передано вам после смерти.

Возможный ответ на эти опасения

Аннуитет с фиксированным индексом решает все эти основные проблемы с выходом на пенсию.

Вспомните те столы в казино - и тот, который давал возможность поиграть и заработать немного денег без риска проиграть. Аннуитет с фиксированным индексом выглядит так:он не предназначен для того, чтобы превзойти фондовый рынок - скорее, он дает возможность делать что-то, основываясь на движении рынка. И это дает ему больший потенциал роста в наши дни, чем другие традиционные безопасные счета, такие как депозитные сертификаты или денежные рынки.

Я знаю, что некоторые люди скептически относятся к аннуитетам. Я могу изложить все преимущества, которые они предоставляют, и все же клиент услышит слово «аннуитет» и поднимет нос.

И я понимаю почему. Есть много разных видов, некоторые из них были искажены, даже самые лучшие не подходят для всех, контракты и затраты могут сбивать с толку, и часто люди покупаются на них, не понимая, что они получают.

Но я призываю даже самых упорных ненавистников ренты взглянуть на них еще раз. Это мощные инструменты, заслуживающие рассмотрения, особенно тех, кто выходит на пенсию без пенсии.

Аннуитет - это способ дать себе пенсию, попросив страховую компанию позаботиться о том, чтобы некоторые из ваших вложенных яиц были за вас. И если это заставляет вас чувствовать себя в большей безопасности на пенсии, что в этом плохого?

Если ваш финансовый консультант поднимает вопрос об аннуитетах, дайте ему шанс. Если он не поднимает этот вопрос, спросите. А затем проведите расследование самостоятельно.

Как только вы получите информацию, у вас не будет ощущения, будто вы играете в азартные игры на свое яйцо. Вы действительно сделаете что-нибудь, чтобы лучше защитить его.

* На основе способности страховой компании выплачивать претензии.

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью.

Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые компанией Peterson Financial Group Inc., зарегистрированным консультантом по инвестициям.