Все слышали о социальном обеспечении, и все знают основную концепцию. Если вы платите в него во время работы, то вы получаете выгоду от него, когда выходите на пенсию. Тем не менее, есть некоторые менее известные функции социального обеспечения, которые могут иметь большое значение для вашей пенсии. Супружеские пособия по социальному обеспечению — лишь одна из этих функций.

Супружеские пособия, предназначенные для супружеских пар с единственным или основным кормильцем, могут значительно увеличить сумму денег, которую вы получаете во время выхода на пенсию. Они могут даже стать хорошим дополнением к вашим дистрибутивам 401(k) или IRA. Читайте дальше, чтобы узнать, как вы можете получить право на получение супружеского пособия, как рассчитать свое пособие и как это повлияет на ваше пособие, если вы выйдете на пенсию раньше или если ваш супруг скончается.

Кто имеет право на получение супружеского пособия по социальному обеспечению?

Супружеские пособия по социальному обеспечению доступны нынешним супругам и овдовевшим супругам. Вам должно быть не менее 62 лет, чтобы подать заявку на супружеское пособие. Кроме того, ваш супруг (супруга) должен сначала подать заявление на получение пособия по социальному обеспечению.

Бывшие супруги также имеют право на получение супружеских пособий при условии, что вы состояли в браке со своим супругом более 10 лет и не вступали в повторный брак до того, как вам исполнилось 60 лет. В случае бывших супругов вам все равно должно быть не менее 62 лет, чтобы файл. Однако вашему супругу/супруге не обязательно подавать заявление на получение пособия до того, как вы подадите заявление на получение супружеского пособия.

Сколько стоит супружеское пособие?

Супружеское пособие будет составлять 50% от суммы пособия вашего супруга, рассчитанной на основании полного пенсионного возраста вашего супруга (FRA). Ваш FRA зависит от года вашего рождения. Вы можете найти свой, зайдя на сайт социального обеспечения. Для всех, кто родился в 1960 году или позже, ваш FRA составляет 67 лет. Итак, предположим, что ваш супруг выходит на пенсию по его или ее FRA и имеет право на пособие в размере 1600 долларов. Затем вы, в свою очередь, получите право на участие в FRA за 800 долларов США.

Если вы вносили взносы в систему социального обеспечения, вы можете задаться вопросом, будет ли ваше супружеское пособие выше, чем ваше собственное пособие. К счастью, вам не нужно беспокоиться. Социальное обеспечение автоматически определит, что больше между вашим пособием или вашим супружеским пособием. Тогда вы получите большую сумму.

Есть несколько конкретных деталей, которые могут изменить размер вашего супружеского пособия. Следует иметь в виду, что существует максимум, который одна семья может получить от социального обеспечения. Таким образом, если другой член семьи, например ребенок или другой супруг, имеет право на пособие, это может уменьшить размер вашего супружеского пособия.

Другой имеет отношение к тому, когда вы родились. Если вы родились в 1953 году или раньше, вы можете подать заявление только на получение супружеского пособия, а затем подать заявление о замене этого пособия вашим собственным пособием позднее. Это может быть привлекательным вариантом, если вы хотите начать получать пособие, но вам нужно подождать несколько лет, прежде чем ваше собственное пособие достигнет своего максимального размера. Если вы родились после 1953 года, вы не можете подавать отдельные документы таким образом, поэтому, как только вы подадите заявление, вы подадите все документы.

Что делать, если вы хотите выйти на пенсию раньше?

Если вы хотите досрочно выйти на пенсию и подать заявление на получение супружеского пособия до того, как достигнете FRA, ежемесячное пособие, которое вы будете получать, будет меньше. В частности, ваше супружеское пособие будет уменьшено примерно на 0,7% (25/36 от 1%) за каждый месяц до вашего FRA. Если вы подаете заявку на пособие более чем за 36 месяцев до FRA, ваше пособие будет уменьшаться примерно на 0,4% (5/12 от 1%) за каждый месяц после 36 месяцев.

Например, если вы имеете право на получение супружеского пособия в размере 750 долларов США, но подаете заявление на получение пособия за 18 месяцев до вашего FRA, ваше пособие будет уменьшено до 656,25 долларов США [750 x (1 – 0,007 x 18)]. Если вы подадите заявку на пособие на 40 месяцев раньше, размер вашего пособия уменьшится до 550 долларов [750 x (1 – 0,007 x 36 – 0,004 x 4)].

Более того, если ваш супруг или супруга досрочно подаст заявление на получение своего пособия, а вы, в свою очередь, также досрочно подадите заявление на получение супружеского пособия, размер вашего пособия еще больше уменьшится. Эти сокращения будут постоянными. Поэтому крайне важно, чтобы вы и ваш супруг были осторожны при определении того, когда вы будете подавать заявление на получение пособия. Вы не хотите блокировать более мелкие платежи, если не знаете, что можете себе это позволить.

Если вы подаете заявление на получение пособия после достижения FRA, вы можете продолжать работать и получать доход, даже пока вы получаете пособие. Однако вы не можете сделать это, пока не достигнете FRA. Если вы получите пособия досрочно, а затем продолжите работать, вы можете задолжать Social Security по возврату части полученных вами пособий.

Что делать, если ваш супруг скончался?

Как вдова или вдовец, вы имеете право подать заявление на получение пособия в связи с потерей кормильца после того, как вам исполнится 60 лет. Если вы хотите, чтобы ваше собственное пособие продолжало расти, вы можете это сделать. Когда вам исполнится 60 лет, вы можете подать заявление только на пособие в связи с потерей кормильца, а позднее переключиться на собственное пособие. Вы также можете сделать обратное этому. Вы можете сначала подать заявление в свою пользу, а затем переключиться на помощь пережившему насилие.

Если ваши супруги скончались после того, как один или оба из вас уже получали пособия, у вас будет выбор. Вы можете либо продолжать получать свое пособие, либо продолжать получать пособие своего супруга. Если бы вы получали супружеское пособие, вы почти наверняка предпочли бы продолжать получать пособие вашего супруга, так как оно было бы намного больше.

Супружеские пособия похожи почти на любое обсуждение социального обеспечения. Вы получите максимальную отдачу от программы, если будете координировать свои действия со своим супругом. Прежде чем подавать заявление, убедитесь, что самый высокооплачиваемый супруг ждет, чтобы максимально увеличить свои льготы.

Советы по откладыванию денег на пенсию

• Все возрастные пороги, а также требования и условия для получения пособий по социальному обеспечению могут быть немного ошеломляющими. Если это так, вы можете взглянуть на наш калькулятор социального обеспечения. Вы можете заполнить свою информацию, а мы сделаем все остальное.
• При любом разговоре о выходе на пенсию всегда важно помнить о налоговых законах штата, в котором вы живете. Принятие во внимание законов вашего штата может иметь большое значение при планировании выхода на пенсию.
• Если у вас уже есть лишние деньги, вы можете сэкономить еще больше, найдя финансового консультанта. Финансовый консультант может всесторонне изучить ваши финансы и определить, где вы можете сократить расходы и больше сэкономить. Чтобы найти подходящего консультанта, вы можете использовать бесплатный инструмент SmartAsset для подбора финансовых консультантов. Вы можете ответить на ряд вопросов о своих финансовых целях и ситуации. Затем инструмент подберет вам трех квалифицированных финансовых консультантов в вашем регионе.

Фото предоставлено:©iStock.com/Zinkevych, ©iStock.com/FredFroese, ©iStock.com/zimmytws