Конец года - идеальное время для того, чтобы привести в порядок свой финансовый дом. Вы можете найти способы сэкономить на налогах, обсудить денежные вопросы с семьей и составить планы на 2018 год.

Как начать? Обычно мы рекомендуем следующие простые советы:

1. Найдите способы снизить подоходный налог за 2018 год.

Примите меры до конца года, чтобы сэкономить на налогах. Вы можете рассмотреть:

• Внесение максимальной суммы во все программы вашего пенсионного плана. Почему? Правительство дает вам налоговый вычет за внесение взносов в определенные программы пенсионных планов, то есть те, которые финансируются за счет долларов до налогообложения, таких как ваши 401 (k), 401 (b) и традиционные IRA (за исключением взносов в Roth IRA). Независимо от того, в какой налоговой категории вы находитесь, ваши деньги могут расти там без налогообложения, пока вы их не выберете.
• Управление налоговыми категориями. Есть ли разрыв между категорией, в которой вы находитесь сейчас (сумма налогооблагаемого дохода), и следующей налоговой категорией? Вы можете использовать этот пробел в своих интересах, возможно, продав и получив прирост капитала, или конвертируя деньги в традиционном ИРА в ИРА Рота. Мы предлагаем поговорить об этой ценной возможности со специалистом в области финансов.
• Сроки и / или групповые вычеты. Если вы считаете, что ваш доход может измениться в 2018 году, просмотрите свои отчисления и посмотрите, сможете ли вы перенести их на тот год, который принесет вам наибольшую пользу. Вы также можете сгруппировать определенные расходы в один год, что может подтолкнуть вас к превышению порогового уровня, который дает вам налоговый вычет, который вы бы не получили в противном случае.
• Сбросить убыточные акции. Убытки могут помочь вам с уплатой налогов.

2. Возьмите необходимый минимум дистрибутивов.

Если вам 70,5 лет или больше, и вы не участвуете в обязательных минимальных распределениях на IRA, вы будете оштрафованы. Это немаловажное дело - штраф составляет 50% от суммы, которую вы должны были снять, а затем эта сумма облагается налогом. Для всех людей, за исключением тех, у кого должен быть первый RMD (который может подождать до следующего апреля), вы должны позаботиться об этом до 31 декабря.

3. Давай.

Пожертвование на благотворительность может уменьшить ваш налоговый счет. Помимо пожертвований на благотворительность, в настоящее время вы также можете раздать 14000 долларов любому количеству людей, не неся налог на дарение и не влияя на единый кредит. В настоящее время муж и жена могут сделать подарки по 14 000 долларов каждая. В 2018 году сумма исключения из налога на дарение вырастет до 15 000 долларов.

4. Поговорите со своей семьей.

Если вам посчастливилось собрать всю семью в одном месте во время праздников, уделите немного времени, чтобы поговорить о финансах, которые их волнуют (завещания, трасты, запланированные пожертвования и т. Д.). Небольшое обсуждение сейчас может иметь большое значение позже.

5. Расставьте приоритеты при планировании.

Мы считаем, что нет лучшего времени для постановки целей, чем конец года. Попробуйте заглянуть всего на три года вперед:что должно произойти, чтобы вы расценили это как успешный период?

6. Погасите свой долг.

Я считаю, что если вы на пенсии, то и ваш долг должен быть погашен. Вместо того, чтобы увеличивать свой долг во время праздников, посмотрите, сможете ли вы полностью его погасить. Разве не здорово начать 2018 год без долгов?