Сегодня у меня есть отличная статья, написанная моей невесткой и редактором Ариэль Гарднер. Она делится своим обзором страхования путешествий и подробно рассказывает о процессе страхования путешествий. Я попросил ее написать об этом, потому что мне кажется, что это на самом деле не обсуждается, но есть чему поучиться! Возможно, вы уже видели ее здесь, прежде чем рассказывать о том, что она постоянно занимается подработками, живет в маленьком доме, бережлива в реальной жизни и т. д.
Ранее в этом году я наслаждался расслабляющим круизом по Карибскому морю с одним из моих лучших друзей.
Каждое утро мне приносили завтрак в номер, по вечерам я пил необычные коктейли и почти не думал о полисе туристической страховки, который купил на всякий случай.
На четвертый день нашего круиза мы пришвартовались в Санто-Доминго, Доминиканская Республика, и высадились, чтобы исследовать город. Наша группа оказалась в Форталезе Осама, испанском форте, построенном в 1502 году.
Мы поднялись на четыре или пять лестничных пролетов, чтобы полюбоваться видом сверху, и на первой же ступеньке вниз я упал и сломал ногу.
Это не было серьезное падение.
Но я вывернул ногу как раз так, как надо, и в итоге получил спиральный перелом, который сломал несколько костей в лодыжке, большеберцовой и малоберцовой костях.
Было так много хаоса, пока мы придумывали, как со всем справиться, от того, делать ли операцию в Доминиканской Республике или нет, до того, как прилететь с моим мужем.
Вдобавок ко всему, это было в начале марта 2020 года, когда США и многие другие страны закрывали свои границы из-за COVID-19.
Впечатляющая крепость Форталеза Осама.
Мой страховой полис превратился из второстепенной в необходимость, поскольку всего за пару дней я накопил более 10 000 долларов на медицинские расходы и непредвиденные дорожные расходы.
Спустя восемь месяцев после того, как все это испытание началось, я, наконец, получил закрытие. Мои требования по страховке на время путешествия оплачены, и в последний раз я посетил хирурга, который зафиксировал мою ногу с помощью металлического стержня и семи винтов.
Я так много узнал о процессе страхования путешествий за последние несколько месяцев, и я был взволнован, когда Мишель попросила меня поделиться своим опытом.
Мой самый большой вывод из всего этого? Я всегда буду покупать туристическую страховку, когда выезжаю за границу, и сейчас объясню, почему.
Похожий контент:
Вы можете ожидать, что туристическая страховка будет стоить 5%-10% от общей стоимости поездки. Стоимость во многом зависит от того, какое покрытие вы хотите, где вы путешествуете, продолжительности и стоимости поездки, а также от вашего возраста.
Я решил приобрести план страхования путешествий через Generali Global Assistance, потому что у них были высокие рейтинги и они предлагали именно тот план, который мне был нужен.
За 142,68 доллара моя поездка будет покрыта предпочтительным планом Generali со следующими ограничениями покрытия:
Было несколько аспектов этого плана, которые меня действительно беспокоили, включая отмену и прерывание поездки. Я уезжал в круиз, так как пандемия COVID-19 поразила США, и существовала реальная возможность, что что-то может случиться с моими планами путешествия.
Путешествие в начале глобальной пандемии не было хорошей идеей, но, к счастью, ни у кого на нашем корабле не было признаков или положительных результатов теста на COVID-19 после возвращения в штаты.
Мой план предлагал покрытие «отмена по любой причине» для отмены или прерывания поездки. Это самый полный вид покрытия — вам возмещается часть ваших затрат независимо от ваших причин, — но это немного дороже.
Медицинское страхование не было для меня огромным приоритетом, потому что я предполагал, что шансы получить травму довольно малы. Сейчас это смешно.
Несмотря на то, что мне казалось, что медицинская страховка не нужна, я взял туристическую страховку (с более высоким медицинским покрытием) из-за истории, которую один знакомый рассказал мне несколько лет назад.
Эта женщина отправилась в 10-дневный круиз по Средиземному морю, и через несколько дней у нее спонтанно разорвался пищевод. Это невероятно серьезное состояние, которое может привести к смерти, если его немедленно не лечить.
Когда врач круизного лайнера понял, что происходит, они приказали вертолету доставить ее в ближайшую больницу. Я не могу вспомнить, в какой стране она оказалась, но из-за операции, осложнений и выздоровления она провела в больнице два месяца.
Она заплатила 450 долларов за премиальный план страхования путешествий, и он покрыл все понесенные ею расходы на сумму более 1 000 000 долларов. От медицинского обслуживания, медицинской эвакуации, затрат на прерывание поездки и перелетов туда и обратно для ее мужа.
Когда эта история застряла у меня в голове, мой настрой на наихудший сценарий заставил меня купить страховку для круиза.
Я сломал лодыжку раньше, и лечение довольно простое и легкое. Наденьте сапог на ногу и отправляйтесь в путь. Этот перерыв был хуже, а пребывание в чужой стране усложняло ситуацию.
Во-первых, у меня открытый перелом. Это означает, что моя большеберцовая кость прорвала кожу, что подвергает вас риску заражения. Если бы это был закрытый перерыв, возможно, я бы вернулся на круизный лайнер, если бы бортовой врач вправил мне ногу, и путешествовал бы на обезболивающих, пока не вернусь домой.
Открытые переломы необходимо лечить хирургическим путем как можно скорее, чтобы можно было очистить рану. Операция означала, что я не вернусь на круизный лайнер.
Было много споров о том, куда меня везти — в Доминикане совсем другая система здравоохранения. Было решено, что наилучший уход будет оказан в частной клинике.
Клиника потребовала внести залог в размере 80 000 доминиканских песо (DOP), прежде чем я мог лечиться. Обменный курс меняется изо дня в день, но на момент написания статьи он составляет 1369 долларов США.
Мне поставили внутривенно капельницу для антибиотиков, дали внутривенно обезболивающие, сделали рентген, сделали электрокардиограмму и подготовили к операции. Операция по очистке раны прошла быстро, но все равно потребовалась анестезия.
Хирург сказал, что мне также нужна ORIF (внутренняя фиксация открытой репозиции), чтобы исправить ногу. Здесь они фиксируют ваш разрыв с помощью стержня и винтов. Это не сложная операция, но после разговора с некоторыми людьми дома и с другом-врачом, который путешествовал с нашей группой, мы решили, что лучше подождать, пока я не вернусь в США для операции ORIF.
После операции по очистке раны хирург приказал мне оставаться в клинике в течение двух дней, прежде чем я смогу безопасно лететь домой. Я провела этот визит еще на внутривенных антибиотиках и болеутоляющих средствах. После того, как депозит был добавлен к общей сумме, мое пребывание составило еще 357 000 DOP или 6 110 долларов США.
Между просто операцией и тем фактом, что моя сломанная нога не была полностью восстановлена, я не мог просто лететь домой в одиночестве. Хирург в Доминиканской Республике сказал, что мне нужен попутчик, чтобы помочь мне долететь до дома, поэтому мой муж забронировал билет и приехал на следующий день после операции. Его перелет стоил 400 долларов.
Хирург приказал благополучно лететь домой на двух вещах:на машине скорой помощи, чтобы доставить меня в больницу, и на самолете первого класса домой, чтобы у меня было достаточно места для перевязанной ноги. Примечание:это был первый раз, когда я летел первым классом, и я хотел бы сделать это снова, когда смогу это оценить. По крайней мере, мой муж получил удовольствие от бесплатной Кровавой Мэри.
Эти билеты стоили недешево. Это был не только первый класс, но и последний рейс в один конец в начале глобальной пандемии. Мы заплатили 1275 долларов США за каждого билет.
Поездка на машине скорой помощи в аэропорт стоила 7600 DOP или 130 долларов. Мы заплатили водителям наличными плюс чаевые. Они, кстати, были восхитительны. Ни один из них не говорил по-английски, а мы не говорим по-испански, поэтому мы потратили 30 минут на то, чтобы общаться с помощью Google Translate.
Поскольку в этот момент я был прикован к инвалидной коляске, нам нужно было больше времени в аэропорту, а наша поездка на машине скорой помощи шла медленнее, чем ожидалось. Водитель знал, что у нас мало времени, и выехал на полосу встречного движения, чтобы вовремя доставить нас в аэропорт. Вероятно, не самый безопасный ход, но он сработал.
Они были такие милые и даже хотели с нами сфотографироваться, потому что, как они сказали:«Вы захотите запомнить этот день!»
Боже мой, компрессионный носок и одежда трехдневной давности - это круто. Чего вы не видите, так это того, что я также путешествовал с катетером, потому что я был полностью обездвижен. Этот день точно не забудется!
Между перелетом моего мужа в Доминиканскую Республику, нашими билетами первого класса домой и поездкой на машине скорой помощи это было дополнительно 3080 долларов США.
Вот что из этих расходов покрывает туристическая страховка:
=10 029 долл. США возмещены общие расходы
Туристическая страховка не покрывала перелет моего мужа за 400 долларов в Доминиканскую Республику — они сказали, что это не было частью экстренной помощи и транспортировки. Они рассуждали так:кто-то, уже находившийся в Доминиканской Республике, мог улететь со мной домой.
Мы также потребовали 200 долларов за рейс, который я бы взял домой из Флориды после круиза, и это тоже было отклонено, потому что я заплатил за него баллами по кредитной карте. Некоторые туристические страховки предлагают компенсацию за баллы, но в плане Generali этого не было. Мы пытались заявить об этом, зная, что они могут это отрицать.
В другой страховке, в которой было отказано, была поездка на машине скорой помощи из клиники в аэропорт за 130 долларов. Проблема заключалась в том, что квитанция не была датирована.
Это 730 долларов, которые мне не возместили.
Одна вещь, которую я не упомянул, это стоимость круиза и компенсация за ту часть поездки, которую я не смог совершить. Короче говоря, моя подруга участвовала в круизных развлечениях, и организаторы оплатили мой билет, потому что я ехал в качестве ее гостя.
У организаторов круиза есть собственная страховка, чтобы справиться с этим требованием. Если бы я заплатил за круиз, я бы сообщил об этом убытке в свою страховую компанию. Имеет смысл?
В целом мой страховой полис на сумму 142,68 доллара США сэкономил мне более 10 000 долларов США на личных расходах.
Маловероятно, что ваш внутренний план медицинского страхования будет покрывать медицинское обслуживание за пределами США. Если ваш план что-то и покрывает, то только в очень-очень неотложных ситуациях.
Например, моя сломанная нога была настолько серьезной травмой, что мне потребовалась срочная операция в другой стране. Мне пришлось оставить друзей и вещи на круизном лайнере и провести два дня в больнице.
Моя медицинская страховая компания (Anthem Blue Cross Blue Shield) не считала это чрезвычайной ситуацией — она считалась только срочной.
Вот как моя страховая компания описывает неотложную помощь:если травма настолько серьезна, что ставит «физическое и/или психическое здоровье участника под серьезную угрозу; серьезные нарушения функций организма; или серьезная дисфункция любого органа или части тела».
Я рекомендую позвонить в вашу медицинскую страховую компанию и узнать об их политике в отношении международных поездок, но учтите, что она, скорее всего, не предложит то покрытие, которое вы ищете.
Не все кредитные карты имеют защиту во время путешествий, но некоторые из наиболее популярных туристических карт (например, карты Chase Sapphire и карта American Express Platinum) предлагают ее. Важный момент:вам нужно будет забронировать поездку с помощью этой карты, чтобы иметь право на страховое покрытие.
Еще одна особенность покрытия, предоставляемого вашей кредитной картой, заключается в том, что оно довольно ограничено по сравнению со страхованием путешествий третьей стороны.
Наиболее распространенный вид страхового покрытия с помощью вашей кредитной карты — задержка багажа, задержка рейса, прерывание рейса, экстренная отмена рейса, смерть в результате несчастного случая и расчленение, а также покрытие ущерба при аренде автомобиля при столкновении.
Но вы, вероятно, не получите нужного страхового покрытия, если, скажем, сломаете ногу в Доминиканской Республике.
У меня есть три кредитные карты, которые считаются проездными, и ни одна из них не покрывает то, что покрывает моя туристическая страховка.
У The Points Guy есть действительно хорошая статья, в которой объясняется больше:когда покупать туристическую страховку и когда полагаться на защиту кредитной карты.
Большинство авиакомпаний предлагают ограниченную форму туристической страховки и ограниченную является ключевым.
Я уверен, что вы видели всплывающее окно при вводе платежной информации для ваших рейсов. Что-то вроде:«Вы хотите потратить 25 долларов на страховку, чтобы защитить свой рейс от отмены или задержки?»
Кажется, это хорошая сделка, и я покупал ее раньше, когда не понимал, что она покрывает. Покрытие, предлагаемое авиакомпаниями, не включает медицинское обслуживание, потерю багажа и не является покрытием «отмены по любой причине».
Теперь вы знаете, что не можете полагаться на свою медицинскую страховку в чужой стране, ваша кредитная карта не обеспечивает комплексного покрытия, а страховка на время полета — это много. .
Вот почему я настоятельно рекомендую туристическую страховку, если вы выезжаете за пределы Соединенных Штатов. Эксперты дадут тот же совет по следующим причинам:
1. Вас беспокоят медицинские расходы
Медицинское страхование путешествий похоже на ваше домашнее медицинское страхование, и, честно говоря, это основная причина, по которой эксперты рекомендуют страхование путешествий. Без него неотложная медицинская помощь в чужой стране может опустошить ваши финансы. Большинство полисов имеют ограничения для ранее существовавших заболеваний, но вы можете присмотреться и найти покрытие для ранее существовавших заболеваний.
<б>2. Вы хотите застраховать свой багаж и личные вещи
Нередко путешествовать с довольно дорогими вещами. Она быстро увеличивается, когда вы думаете о совокупной стоимости вашего ноутбука, планшета, мобильного телефона, фотоаппарата, ювелирных украшений и т. д.
Страхование путешествий может покрыть эти вещи, если они потеряны или повреждены. Я говорю «может», потому что большинство полисов ожидают, что вы не будете безрассудно относиться к своим вещам. Например, вы не оставите свой ноутбук без присмотра в холле отеля.
Вам следует спрашивать о дорогостоящих вещах, таких как ваши обручальные кольца, потому что будут некоторые ограничения на охват. А еще лучше оставьте свои дорогие украшения дома.
Некоторые полисы предусматривают дополнительное покрытие таких вещей, как клюшки для гольфа, лыжное снаряжение, а также охотничьи или рыболовные снасти. Они могут даже предложить покрытие, если вы пропустите несколько дней, чтобы покататься на лыжах или поиграть в гольф, или даже заплатить за аренду снаряжения, если оно потеряно или задержано в пути.
<б>3. Вы авантюрный путешественник
Риски есть при любом путешествии — муж отрезал себе кончик пальца во время спокойного пляжного отдыха на Багамах, и он только шинковал зеленый лук. Но есть виды отпусков, когда вы столкнетесь с большим риском.
Пешие прогулки по джунглям, зиплайн, парасейлинг, серфинг, спелеология и т. д. — все это может увеличить ваши шансы получить травму. World Nomads — одна из немногих компаний по страхованию путешествий, которая покрывает экстремальные виды спорта.
<б>4. Вы хотите иметь возможность отменить поездку по любой причине
Вещи приходят. Возможно, вы не подали заявление на получение паспорта достаточно быстро, ваш питомец заболел, у вас возникла чрезвычайная финансовая ситуация, вы путешествуете во время глобальной пандемии и т. д. Если вы хотите отменить поездку по какой-либо причине, туристическая страховка может помощь.
Я уже говорил об этом, но не все полисы считаются «отменами по любой причине» или CFAR. Большинство полисов CFAR не покрывают 100% ваших предоплаченных и невозмещаемых командировочных расходов — скорее, от 50% до 75%.
Эти полисы дороже и покрывают меньше, чем ожидают люди, так что проведите исследование. Большинство компаний предлагают CFAR в качестве дополнения, но они дороги и покрывают меньше, чем ожидают люди.
<б>5. Возможно, вам придется вернуться домой пораньше
Моему другу пришлось покинуть свой медовый месяц раньше, потому что его новый тесть попал в больницу с опасной для жизни болезнью. Хорошо, что они вернулись домой, потому что тесть скончался через несколько дней после их возвращения. Туристическая страховка возместила ему оставшуюся часть медового месяца и билеты на самолет в последнюю минуту.
В общем, туристическая страховка — это спокойная жизнь. Вы не можете контролировать то, что происходит, но можете значительно снизить финансовый стресс, связанный с чрезвычайными ситуациями.
Прежде чем отправиться в поездку, убедитесь, что у вас есть распечатанный полис туристической страховки и он хранится в легкодоступном месте. Он должен оставаться на вас, когда вы находитесь вдали от отеля, круизного лайнера и т. д.
Поскольку у меня не было с собой полиса, кто-то должен был вернуться на круизный лайнер, найти его и вернуть.
Также неплохо отправить копию полиса вместе с маршрутом кому-нибудь домой. Они могут быстро перейти к процессу подачи заявок, не получая от вас данные для входа или номера полиса.
Не буду врать, работа с претензиями была крайне неприятной. Мой муж был очень напряжен, ожидая, когда нам возместят наши наличные расходы. Он звонил и отправлял электронные письма каждые две недели, чтобы убедиться, что все идет своим чередом.
Нам пришлось повторно подавать документы дважды, в первый раз нам было отказано во всей претензии (сейчас я объясню почему), и прошло целых семь месяцев, прежде чем наша претензия была оплачена.
Чего я не понимал, так это того, что то, через что мы прошли, встречается чаще, чем можно было бы ожидать. Туристические страховые компании очень конкретно с тем, как они принимают документы и процесс подачи претензий.
Вот что вам нужно знать о процессе рассмотрения претензий:
Я знаю, что это тяжело, но наберитесь терпения. Вы всегда можете написать своему агенту по претензиям, если у вас есть вопросы или вы хотите убедиться, что они работают над вашей претензией.
Двигаясь вперед, я всегда буду покупать туристическую страховку, когда уезжаю из страны. Это дополнительные расходы, которые нам придется заложить в бюджет и включить в общую стоимость нашего отпуска.
То, через что я прошел, довольно мало, но большая часть наших денежных сбережений была бы уничтожена без туристической страховки.
Было очень страшно получить травму в чужой стране, где я не знал языка. Вы не можете установить цену на это, но вера в то, что большая часть моих расходов будет покрыта, помогла мне пережить эти пару дней, пока я не вернулся домой. Хорошо, обезболивающие тоже очень помогли.
Но дело в том, что туристическая страховка — это душевное спокойствие. Покупка — это выбор, но я надеюсь, вы понимаете, насколько выгодным может быть этот выбор в долгосрочной перспективе.
Вы обычно покупаете туристическую страховку? Есть ли у вас что-нибудь, что вы хотели бы добавить к этому обзору туристической страховки?
