Если вы похожи на многих пенсионеров и будущих пенсионеров в США, то сейчас больше всего вас беспокоит то, что ваше "гнездышко" не прослужит так долго, как вы.

Но что ты с этим делаешь? И как ваш финансовый специалист помогает вам решить ваши проблемы?

Как и большинство финансовых консультантов, мы с женой много времени обсуждаем с потенциальными клиентами о доходах. Мы используем нашу первую ознакомительную встречу в основном для того, чтобы задавать вопросы и собирать информацию об активах и возможных потоках доходов. На нашей второй встрече мы рассмотрим эти цифры и объясним инструменты, которые мы можем использовать, чтобы максимально использовать их деньги. И на нашей третьей встрече, если они решат пойти с нами, мы перейдем к деталям - и приступим к работе.

Но совсем недавно мы поняли, что речь идет не о деньгах, которые уходят почти в такой же степени, как о поступающих. И для многих людей это может стать огромным фактором успеха или неудачи их пенсионных планов. Они построили образ жизни потребления, и когда они выходят на пенсию, они обычно не планируют сильно что-то менять. Действительно, многие хотят больше путешествовать, ремонтировать кухню, переехать в более теплый климат или заняться новым хобби. И это стоит денег.

В прошлом исследование Aon Consulting и Государственного университета Джорджии показало, что вам нужно будет заменить от 70% до 90% вашего годового предпенсионного дохода деньгами, которые вы получаете на пенсии из различных источников. Основываясь на 20-летнем опыте предоставления советов, я бы сказал, что 90% - это правильная цифра для большинства людей в наши дни - по крайней мере, до тех пор, пока они не достигнут 70-летнего возраста и немного не замедлятся.

Но есть способ обойти эту пугающую реальность после выплаты зарплаты: Тратьте меньше . Посмотрите на другую сторону таблицы и вычеркните или уменьшите несколько из этих чисел.

Когда мы даем людям ведомость расходов для заполнения, те, кто это делает, удивляются, куда уходят их деньги. Люди ходят в Starbucks один или два раза в течение рабочего дня. Многие ходят обедать каждый день - а по дороге домой останавливаются, чтобы перекусить.

Мы развиваем эти привычки, когда работаем и денежные потоки стабильны. Но это не означает, что мы должны тратить деньги или что мы должны.

Забудьте о том, что на пенсии заканчиваются деньги - есть люди, которые действительно могли бы выйти на пенсию раньше, чем планировалось, если бы они просто сели на финансовую диету. Итак, давайте взвесим несколько вариантов:

1. Избавьтесь от долгов. Большинство специалистов по финансовому планированию и управлению капиталом скажут вам, что если вы можете найти вложение с доходностью, превышающей сумму, которую вы платите в виде процентов по своему долгу, вам следует это сделать. Но сейчас трудно найти такую ​​ситуацию - если только этот долг не является вашей ипотечной ссудой, которая также дает экономию на налогах. Почти все остальное - особенно задолженность по кредитной карте - будет финансироваться по высокой ставке. А деньги, которые вы извлекаете из своего дохода для обслуживания этого долга, могут помешать вам в достижении ваших финансовых целей.
2. Также избавьтесь от долгов ваших детей. Мы часто обнаруживаем, что родители по-прежнему выплачивают студенческие ссуды детям, которые давно уехали из дома и иногда в финансовом отношении живут лучше, чем они. Часто дети даже не осознают, что их родители все еще несут это бремя, и им было бы хорошо, если бы они сами взяли на себя ответственность за выплаты.
3. Не ленитесь. Составьте список, прежде чем пойти в продуктовый магазин. Готовьте больше вместо того, чтобы есть вне дома. Сделайте свой кофе вместо того, чтобы тратить 1,50 доллара или больше на чашку в McDonald’s, Dunkin ’Donuts или Starbucks. Получите библиотечный билет и берите книги вместо того, чтобы покупать их в Интернете.
4. Сократите коммерческие расходы. Если вы владеете собственным бизнесом, у вас есть некоторый контроль над расходами. Поразительно, сколько вы можете сэкономить, купив канцелярские товары, мебель, услуги по уборке или автострахование по более выгодной цене.
5. Обменяйте сегодняшнюю роскошь на завтрашнее удовлетворение. Неужели вы действительно должны сдавать новую машину в аренду каждые три года, и обязательно ли это должна быть люксовая марка? Или вы могли бы пойти и купить подержанный автомобиль с пробегом 30 000 миль и пробежать на нем следующее десятилетие?

Суть в том, что вы можете сделать некоторые сокращения сейчас, на своих условиях, или сделать их позже, потому что вам нужно.

Однако я могу сказать вам это по собственному опыту:люди, которые действительно счастливы на пенсии, - это те, кто понял, сколько стоит комфортная жизнь, и они знают, что эти расходы покрыты.

Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые только должным образом зарегистрированными физическими лицами через AE Wealth Management LLC (AEWM). AEWM и Your Own Retirement не являются аффилированными компаниями. Инвестирование сопряжено с риском, включая потенциальную потерю основной суммы долга. Любые ссылки на защитные льготы, безопасность или гарантированный доход обычно относятся к фиксированным страховым продуктам, а не к ценным бумагам или инвестиционным продуктам. Гарантии по страхованию и аннуитету подкреплены финансовой устойчивостью и платежеспособностью страховой компании-эмитента.