Как и многие другие, этим летом и осенью я наблюдал, как ураганы Харви, Ирма и Мария обрушились из тропиков и вызвали широкомасштабные разрушения в США и других странах.

Я живу в прекрасном штате Канзас, где смерчи-убийцы появляются из ниоткуда и почти без предупреждения. Возможность заранее отследить ураган и с некоторой точностью предсказать его направление и интенсивность очаровывает меня.

Я признаю, что почти не менее удивительной является идея о том, что у людей могут быть дни или даже недели, чтобы подготовиться к разрушительной буре, но иногда они предпочитают ничего не делать. Они не заколачивают окна. Они не уезжают из города. Они просто предполагают, что смогут «пережить это». Некоторые даже устраивают вечеринки, посвященные наблюдению за ураганами.

Затем я понял, что бездействие - вызвано ли оно самоуверенностью, незнанием или отсутствием необходимой помощи - не так уж отличается от того, что я вижу каждый день, когда разговариваю с пенсионерами.

Это люди, у которых были десятилетия, чтобы подготовиться, но многие из них сделали очень мало для подготовки - или их планы шатки и обречены на провал. Некоторые на самом деле сидят в нашем офисе и говорят мне, что планируют снимать 5% или 6% в год со своего «птичьего яйца» на всю жизнь - и, поскольку они стали настолько самоуспокоенными во время этого рекордного бычьего рынка, они ожидают, что их сбережений хватит и, вероятно, хватит. расти. Они либо не понимают, либо не осознают риск своего портфеля - и они отказываются прислушиваться к финансовым экспертам, которые видят признаки того, что могут возникнуть проблемы, в том числе:

• Сегодняшний бычий рост идет. За 8,5 лет это не самый продолжительный бычий рынок. Это название принадлежит тому, что длилось с осени 1990 года до начала весны 2000 года. Но средний бычий рынок длится около 4,5 лет… и мы знаем, что хорошие времена не могут длиться вечно.
• Соотношение цены и дохода находится на историческом максимуме. По состоянию на середину ноября соотношение цены и прибыли Shiller для индекса S&P 500 составляло 31,52, что значительно выше долгосрочного среднего (с 1871 года) Shiller PE, равного 16,80. За последние 146 лет мы видели такое высокое соотношение цены и дохода только три раза:в 1929, 2000 и сегодня.
• Казначейские облигации демонстрируют признаки крайностей. Доходность десятилетних казначейских облигаций на середину ноября составила около 2,4%. Это не беспрецедентно:за ту же 146-летнюю историю, упомянутую выше, мы получали такие низкие показатели 16 раз. Но у нас никогда не было такой высокой оценки акций и столь низких процентных ставок одновременно. В другие времена крайностей они уравновешивали друг друга.

Никто не говорит, что пора паниковать, но, конечно, лучшее время для защиты своего портфеля от повреждений - это до того, как разразится шторм. Вот несколько способов подготовиться:

• Постарайтесь забрать часть своего заработка с этого бычьего рынка, и ищите альтернативы, которые могут обеспечить предсказуемый доход. Например, вы можете приобрести аннуитет с фиксированным индексом, который предлагает гарантированный поток дохода, которого вы не сможете пережить. Или вы можете выбрать застрахованный FDIC счет на денежном рынке или депозитный сертификат. Вы можете не заработать так много, но ваш основной капитал будет защищен.
• Рассмотрите возможность перехода к управляемому портфелю а не случайный набор акций и облигаций. Профессиональным финансовым менеджерам платят за исследование и выбор вариантов инвестирования, которые наилучшим образом соответствуют вашим индивидуальным потребностям; они внимательно следят за этими активами и используют свой опыт и знания, чтобы решить, когда их продавать.
• Если вы еще не сделали этого, подумайте о найме СЕРТИФИЦИРОВАННЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАНЕР ™ профессионал, который является фидуциаром и всегда будет заботиться о ваших интересах. Он или она может помочь вам построить финансовый дом, который лучше выдержит любой надвигающийся шторм. Обязательно попросите письменный комплексный план, который включает непреодолимое основание для гарантированного дохода; прочные стены из активов, которые обеспечат доход, денежный поток и защиту от инфляции, и прочная крыша из активов, которые, как вы надеетесь, удержат и помогут вам приумножить свои деньги, но которые вы можете позволить себе потерять, если шторм будет особенно сильным.

Приблизительно 10 000 бэби-бумеров в настоящее время выходят на пенсию каждый день в Соединенных Штатах. Это довольно плотный ландшафт фискальных компаний, которые необходимо укрепить перед следующей большой рыночной коррекцией.

Если вы хотите иметь больше шансов выжить на пенсии, возможно, пришло время принять меры по финансовой защите от непогоды.

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .