Страхование жизни без медицинского осмотра
<тело>

Если у вас серьезные проблемы со здоровьем, вам может быть сложнее получить право на страхование жизни.

Когда вы подаете заявку на страховое покрытие, андеррайтеры определяют риск, который ваш полис страхования жизни создаст для страховой компании.

Здоровые люди представляют меньший риск. Если у вас хроническое или неконтролируемое заболевание, ваш полис представляет больший риск, и страховщики могут его не одобрить.

Или, если вы можете получить одобрение на покрытие, это может быть слишком дорого.

Sneak Peak:4 наши лучшие компании

**Нажмите здесь, чтобы просмотреть полный список ниже.

То же самое может произойти, когда пожилые люди обращаются за страховкой, поскольку страховщики оценивают риск на основе ожидаемой продолжительности жизни, а также состояния здоровья.

Итак, если вы не можете получить страховку, а она вам нужна, чтобы защитить людей, которые зависят от вас в финансовом отношении, что вы можете сделать?

Один из вариантов — подать заявление на получение полиса страхования жизни без медицинского осмотра.

Содержание

  • Что такое страхование жизни без медицинских осмотров?
  • Виды страхования жизни без медицинского осмотра
  • Как работает этот вид страхования жизни?
  • Какое покрытие вы можете приобрести?
  • Сколько стоит политика?
  • Нужен ли мне полис страхования жизни без экзаменов?
  • Причины (помимо здоровья) для его получения
  • Важные факторы, которые следует учитывать
  • Подписано по медицинскому страхованию, страховка Haven Life не покрывает экзамены.
  • Подписано по медицинскому страхованию, без страхового покрытия экзамена по программе Bestow
  • Цитаты по дешевому страхованию жизни без экзаменов
  • 15 лучших немедицинских страховых компаний на 2021 год
  • Нет экзамена или нет, ваше страховое покрытие должно соответствовать вашей жизни

Что такое страхование жизни без медицинского осмотра?

Политика отсутствия медицинского осмотра позволяет вам избежать медицинского осмотра, который требуется для большинства видов страхования жизни. Если вы пропустите медицинский осмотр, утверждение будет намного проще, и вы сможете быстрее получить необходимое страховое покрытие.

Как правило, заявители на страхование жизни встречаются с фельдшером, также известным как фельдшер.

Во время этой встречи парамед будет:

  • Задайте несколько подробных вопросов о здоровье
  • Узнайте вес и рост заявителя, чтобы рассчитать индекс массы тела.
  • Получить показания артериального давления и пульса в состоянии покоя.
  • Взять образцы крови и мочи у заявителя.

Затем лаборатория проверяет образцы на наличие различных заболеваний, которые могут сделать заявителя более рискованным страхователем.

Этот процесс может помешать людям с трудноизлечимыми проблемами со здоровьем, такими как диабет, получить медицинскую страховку жизни.

Обход медицинского осмотра может значительно упростить получение страхового покрытия. А так как результатов тестирования ждать не приходится, андеррайтеры могут гораздо быстрее принять решение.

Естественно, есть подвох. Экзаменационная страховка обычно не стоит дороже и не обеспечивает меньшего покрытия, чем полис, оформленный по медицинским показаниям, потому что страховщики не знают столько о риске, который может создать ваш полис.

Если у вас хорошее здоровье, вы сможете получить лучшее покрытие по более выгодным ценам, получив страховку, которая требует медицинского осмотра.

Виды страхования жизни без медицинского осмотра

Однако если медицинский осмотр не позволит вам получить страховое покрытие или сделает его таким же дорогим, как и полис без осмотра, никакая страховка жизни при осмотре не поможет.

Правила проведения экзаменов не делятся на две основные категории:гарантированная сдача и упрощенная сдача.

Гарантированное страхование жизни

Когда вы подаете заявку на полис гарантированного страхования жизни, вы не только избегаете медицинского осмотра, но страховщики даже не видят ваши медицинские записи.

Страховая компания почти ничего не знает о риске, связанном с вашим полисом, поэтому гарантированная выдача (иногда называемая гарантированным принятием) стоит больше, чем любой другой вид страхования жизни.

При подаче заявки компания задаст вам ряд вопросов, на которые можно ответить «да» или «нет», например:

  • Вы курите или употребляете табак?
  • Вы в настоящее время проживаете в больнице или учреждении длительного ухода?
  • У вас СПИД или ВИЧ?
  • Были ли вы признаны неизлечимо больным (определяется здесь как оставшаяся жизнь менее 24 месяцев)?

На основании ваших ответов андеррайтеры решат, принимать ли вашу заявку.

Получение одобрения не всегда означает, что вы сразу же получите страховое покрытие, потому что полисы гарантированного выпуска по страхованию жизни часто сопровождаются степенным пособием в случае смерти. .

Это означает, что если застрахованный скончается в первые 2 или 3 года владения полисом, бенефициар не получит полную сумму страхового покрытия жизни.

Вместо этого, в зависимости от того, как скоро умер страхователь, бенефициар может получить только возмещение уплаченных страховых взносов вместе с процентами.

Если страхователь выживает и продолжает платить взносы в течение двух-трех лет (это зависит от страховщика и деталей полиса), бенефициар будет иметь право на полную сумму покрытия.

Вы почти гарантированно получите страховое покрытие с таким полисом, но вы также будете платить больше и, возможно, не иметь страхового покрытия, когда оно понадобится вашей семье.

По этим причинам многие люди считают гарантированную страховку последним средством страхования жизни.

Упрощенное страхование жизни

С помощью упрощенной политики выдачи вы можете не проходить медицинский осмотр, но страховщики получат доступ к вашим медицинским записям и зададут более подробные вопросы, чем в заявке на гарантированную политику выдачи.

Если в ваших медицинских картах или ответах на вопросы анкеты выявляются серьезные проблемы со здоровьем, вам может быть отказано в страховом покрытии.

Упрощенная заявка на выдачу будет задавать более сложные вопросы, такие как:

  • Вы в настоящее время работаете и активно и постоянно участвовали в выполнении своих обычных обязанностей на постоянной основе (не менее 30 часов в неделю) в течение последних 6 месяцев?
  • Если вы на пенсии или в настоящее время безработный, способны ли вы физически и умственно работать на постоянной основе?
  • Были ли вы инвалидом в течение 30 дней или дольше в течение предыдущих 12 месяцев, и, как вы сказали, инвалидность мешала вам выполнять ваши обычные повседневные обязанности или деятельность, или вы в настоящее время получаете пособие по инвалидности?
  • В течение последних пяти лет медицинский работник диагностировал у вас, или у вас был положительный результат теста, или лечился ли у вас какой-либо из следующих медицинских работников:синдром приобретенного иммунодефицита; (СПИД), комплекс, связанный со СПИДом (ARC), вирус ВИЧ или любое другое заболевание или нарушение иммунной системы?
  • Употребляли ли вы в течение последних 24 месяцев или употребляете в настоящее время наркотики, амфетамины или любые контролируемые вещества, кроме как по рекомендации врача?
  • Проходите ли вы сейчас или в течение последних 12 месяцев химио- или лучевую терапию по поводу рака или вам когда-либо диагностировали неизлечимую болезнь?
  • Требуется ли вам какая-либо помощь в двух или более из следующих действий:купание, одевание, посещение туалета, передвижение в помещении или на улице, прием пищи или вы используете кислород по состоянию здоровья?

Эти типы полисов могут быть более специализированными и иметь такие названия, как страхование жизни при погребении или страхование окончательных расходов.

На самом деле они могут покрыть гораздо больше, чем просто ваши окончательные расходы. Как и в любом другом страховании жизни, ваш бенефициар может свободно использовать деньги по мере необходимости.

Обычно это не так дорого, как гарантированная эмиссия, но упрощенная политика выдачи по-прежнему стоит больше, чем сопоставимая медицинская страховка.

Как работает этот вид страхования жизни?

Во многом политика отказа от экзаменов работает так же, как и традиционная:

  • После одобрения страхового покрытия вы платите страховой взнос в обмен на защиту жизни.
  • Если вы умрете при действующем полисе, ваш бенефициар получит сумму покрытия.
  • Премии по страхованию жизни не облагаются налогом, но выплаты не облагаются налогом.

Итак, кроме очевидного — возможности избежать медицинского осмотра — чем отличается эта политика?

  • Суммы покрытия, как правило, ниже. Подробнее об этом мы поговорим ниже.
  • Как мы уже упоминали, страховые полисы с гарантированным выпуском иногда предусматривают дифференцированное пособие в связи со смертью, что означает, что у вас может не быть полного страхового покрытия в течение первых 2–3 лет действия полиса.
  • Поскольку страховые компании меньше знают о вашем здоровье, страховые взносы будут стоить больше, чем сопоставимое покрытие страхового полиса с медицинским страхованием. Об этом позже.
  • Часто вы можете получить страховое покрытие быстрее, поскольку страховщики не будут ждать результатов ваших анализов или рассматривать более тонкие критерии.

Какое покрытие вы можете приобрести?

Экзаменационные полисы не стоят дороже, и они обычно ограничивают сумму страхового покрытия, которое вы можете приобрести.

Традиционный срочный полис, оформленный по медицинским показаниям, например полис страхования жизни на миллион долларов, может обеспечить большую страховую защиту по низкой ставке.

Многие компании ограничивают политику гарантированного выпуска до 25 000 долларов. Исключение составляет программа Guaranteed Trust Life, которая предлагает до 100 000 долларов США в качестве гарантированного покрытия проблем.

В упрощенном порядке можно получить страховое покрытие от Assurity до 350 000 долларов США, если вы моложе 50 лет. Большинство страховых компаний ограничивают страховое покрытие 250 000 долларов США, хотя вы можете найти и некоторые исключения.

Если вы хотите, чтобы страховое покрытие жизни заменяло ваш доход за несколько лет, погашало ипотеку или защищало сбережения вашей семьи, упрощенные или гарантированные полисы выдачи, скорее всего, не будут достаточно большими.

Положительный результат медицинского осмотра открывает ваше право на страхование жизни на миллион долларов или больше, и в зависимости от вашего возраста и здоровья этот уровень покрытия может стоить меньше, чем более низкая сумма покрытия без экзаменов, особенно если вы получаете срочный полис.

Чтобы обойти этот недостаток, некоторые люди, чье здоровье не позволяет оформить страховой полис, покупают два полиса без медицинского страхования.

Например, кто-то может получить страховое покрытие в размере 350 000 долларов США с помощью Assurity и еще 150 000 долларов США с помощью Fidelity.

Такой подход может приблизить вас к сумме страхового покрытия, которую может предоставить страховой полис с медицинской страховкой.

Но это сработает только в том случае, если вы можете позволить себе оплачивать страховые взносы по обоим полисам.

Сколько стоит полис?

Мы много говорили о высокой стоимости полисов. Но насколько они дорогие?

Если вы много смотрите телевизор, вы, вероятно, видели рекламу, предлагающую дешевое страхование жизни без медицинского осмотра.

Это не совсем так, по крайней мере, когда вы сравниваете эти полисы с традиционными полисами с медицинским страхованием.

Каждый раз, когда вы пропускаете медицинский осмотр, это будет стоить дороже, и это имеет смысл:без доступа к информации, полученной в результате традиционного андеррайтинга, ваша страховая компания рискует больше.

При страховании больший риск равен более высоким премиям. Это так просто.

Например, 30-летний мужчина, подавший заявку на страхование жизни без экзаменов на сумму 250 000 долларов США от Assurity (Non-Med Term 350), может получить такое же покрытие примерно за половину стоимости, но с временным полисом, требующим медицинского осмотра.

Пол Возраст Политика Гарантия Самый дешевый конкурс с экзаменом
Мужской 30 250 000 долл. США $34,76/мес $18,92/мес
Женщина 30 250 000 долл. США $28,38/мес 15,66 долл. США в месяц

Если вы не хотите проходить медицинский осмотр, потому что это хлопотно, возможно, стоит немного подумать над ситуацией.

Да, записаться на прием и провести пару часов с парамедиком требует времени и сил. Но если вы здоровы, медицинский осмотр может сэкономить вам много денег в течение срока действия полиса.

Если ваш страх перед иглами удерживает вас от традиционной политики, что ж, тут мы мало чем можем помочь. Вам придется решить, сколько вы будете платить за полис, чтобы избежать этой иглы.

Как правило, более высокая стоимость страхового покрытия имеет смысл только в том случае, если вы не можете получить медицинскую страховку.

Нужен ли мне полис страхования жизни без экзаменов?

Когда вы покупаете полис страхования жизни, скорость и удобство могут быть привлекательными. Требуется некоторое время, чтобы изучить охват и проверить рейтинги компаний.

Добавление визита к врачу не ускорит процесс.

Несмотря на искушение ускорить процесс, обычно стоит потратить время, если верно одно или несколько из следующих утверждений:

  • Вам необходимо страховое покрытие, которое заменит вашу зарплату за 5–10 лет, чтобы вашей семье не пришлось беспокоиться о финансах в случае вашей смерти.
  • Вам нужен полис, защищающий вашу ипотеку, чтобы вашим близким не пришлось думать о продаже дома, если вы неожиданно умрете.
  • Вы можете подождать от четырех до шести недель, чтобы получить страховое покрытие, и у вас не будет серьезных проблем со здоровьем.
  • Вы не без ума от иголок, но можете мириться с этим страхом в течение дня.
  • Ваше здоровье не идеально, но вы не знаете о чем-то серьезном, что происходит.
  • У вас есть некоторые проблемы со здоровьем, но вы успешно справляетесь с симптомами в течение нескольких лет.
  • У вас отличное здоровье.
  • Вы накопили деньги, необходимые для того, чтобы оставить своих близких.

Это сводится к следующему:если у вас нет причин избегать экзамена, вы, вероятно, сэкономите серьезные деньги и получите лучшее покрытие, сдав экзамен.

Причины (помимо здоровья) для приобретения

Ваше здоровье может подтолкнуть вас к гарантированному или упрощенному страхованию жизни, но здоровье — не единственная причина, побуждающая людей идти по этому пути.

Другие факторы, которые делают страхование жизни без экзаменов привлекательным, включают:

  • Скорость :Если вам нужно быстрое покрытие, потому что оно требуется для развода или деловой сделки, упрощенное страхование жизни может сократить время ожидания. Иногда вы можете получить страховое покрытие в день подачи заявки.
  • Синдром белого халата :Некоторые люди так боятся медицинской профессии, что готовы платить более высокие страховые взносы только для того, чтобы избежать медицинского осмотра, а не потому, что они боятся результатов экзамена. Эти клиенты часто указывают, в частности, на иглу, используемую для взятия образца крови, как на основную причину, по которой они не покупают.
  • Опасная работа и хобби :Наряду с возрастом и здоровьем, традиционный медицинский андеррайтинг учитывает ваши увлечения и род занятий. Если вы инструктор по прыжкам с парашютом или каждые выходные участвуете в дрэг-рейсинге, вы можете получить более выгодное предложение, если не будете сдавать экзамены.
  • Простое удобство :Может быть, вы старше и вам нужно страховое покрытие только для оплаты ваших последних расходов, и страхового покрытия в размере 25 000 долларов будет достаточно. Если это вы, упрощенная или гарантированная политика проблем сделает эту работу без особых хлопот. Если вы покупаете политику гарантированного выпуска, обязательно обратите внимание на то, будет ли выплата оцениваться.

Если одна или несколько из этих причин не кажутся вам верными (или, конечно, если у вас нет серьезных проблем со здоровьем), вам, вероятно, лучше подойдет традиционный медицинский андеррайтинг.

Важные факторы, которые следует учитывать

Если вы все еще читаете, вы, вероятно, серьезно относитесь к тому, чтобы не получить покрытие экзамена. Поэтому давайте удостоверимся, что вы получаете полис, отвечающий вашим индивидуальным потребностям.

В страховании жизни нет универсального подхода, поэтому обязательно учитывайте следующие факторы при покупке страховки без экзаменов:

Пособие по смерти

Когда вы подаете заявку на страховое покрытие, убедитесь, что вы знаете, будет ли 100 процентов пособия выплачено указанному вами бенефициару, независимо от того, когда застрахованный умрет.

Если нет, узнайте наверняка, как будет оцениваться полис. Для достижения 100% выплат по некоторым политикам гарантированного выпуска требуется три года.

В первые месяцы действия полиса он может возмещать только страховые взносы, уплаченные страхователем до смерти.

Сумма премии

Узнайте, в каком размере будет ваша премия и будет ли она выплачиваться ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Если вы не можете позволить себе страховые взносы, нет причин завершать страховое покрытие.

По сравнению с полисами страхования жизни, оформленными по медицинским показаниям, полис без экзаменов обычно стоит дороже, иногда в три-четыре раза, из-за дополнительного риска, который берет на себя страховая компания.

В зависимости от вашей ситуации вы можете сначала подать заявку на получение страхового покрытия с медицинской страховкой. . Если вы не соответствуете требованиям, перейдите к политике отсутствия экзаменов.

Даже если одна страховая откажет вам в страховом покрытии с медицинской страховкой, вы можете преуспеть в другой компании. Некоторые из лучших компаний по страхованию жизни специализируются на полисах для людей с особыми заболеваниями.

Даже если вы подаете заявку только на отсутствие полиса медицинского осмотра, обязательно сравните несколько различных политик, чтобы выяснить, какая компания предлагает лучшую надбавку.

Чтобы упростить эту задачу, вы можете работать со страховым агентством, имеющим доступ к нескольким перевозчикам, а не с агентом, который продает страховки только от одной компании.

Страховая компания

Каждый раз, когда вы покупаете страховку, проверяйте финансовую устойчивость и репутацию страховой компании, которую вы рассматриваете.

Это может дать вам представление о том, будет ли компания финансово жизнеспособной и сможет ли она оплатить ваш иск, когда это понадобится вашей семье.

Проверяя рейтинги, предоставленные Standard &Poor’s, A.M. Best, Fitch и/или Moody’s могут помочь определить это. Эти рейтинговые агентства тщательно изучают состояние страховых компаний и выставляют им оценки.

У каждого агентства своя шкала оценок, но в целом компания с рейтингом А должна быть сильнее, чем компания с рейтингом В и т. д.

Проверка в Better Business Bureau также может показать, много ли жалоб на вашу компанию поступало от бывших или существующих клиентов.

Тип политики

При любом виде страхования жизни решите, нужен ли вам полный или срочный полис. Между ними большая разница.

Срочное страхование жизни действует в течение определенного периода времени, обычно от 10 до 30 лет.

Когда срок истекает, ваша страховка тоже. Это имеет некоторые преимущества и недостатки.

Преимущества политики сроков:

  • Поскольку у него есть дата окончания, вы можете получить меньшую надбавку.
  • Срок службы может быть гибким. Например, если вам нужно много страхового покрытия сейчас, но через 20 лет оно не потребуется, вы можете сэкономить, выбрав полис на 20 лет.
  • Срок жизни проще. Вы платите премию и получаете страховое покрытие.

Преимущества комплексных политик:

  • Покрытие действует до конца вашей жизни или до тех пор, пока вы не отмените политику.
  • Всю жизнь накапливается дополнительная денежная ценность, которая может пригодиться в дальнейшей жизни.

Не все страховщики предлагают оба вида полисов в рамках страхования жизни без экзаменов.

Поэтому, если вы планируете какой-то конкретный полис, убедитесь, что страховая компания, которую вы рассматриваете, предлагает его, прежде чем подавать заявку на страховое покрытие.

Подписано с медицинской страховкой, без покрытия экзаменов в Haven Life

Традиционно ответ на этот вопрос был бы отрицательным, потому что ваш медицинский осмотр дает страховщикам наиболее полное и надежное представление о вашем здоровье.

Автоматический пропуск экзамена делает невозможным доступ к лучшим ценам.

Тем не менее, по крайней мере, одна компания теперь предлагает лучший из двух подходов к сроку службы. Haven Life, онлайн-агентство, которое продает страхование MassMutual, позволяет некоторым кандидатам моложе 45 лет пропустить экзамен и при этом получить медицинскую страховку по отличной цене.

Все это возможно, потому что отдел андеррайтинга компании может анализировать ваши медицинские записи через онлайн-базы данных. Если они не обнаружат никаких признаков проблем со здоровьем в прошлом, вы можете избежать экзамена.

Так что ознакомьтесь с программой HavenTerm от Haven Life, если вы здоровы, действительно хотите избежать медицинского осмотра и вам нужна большая сумма страхового покрытия по конкурентоспособной ставке.

Имейте в виду, что это страховое покрытие технически не является отсутствием медицинского осмотра. . Вы не уклоняетесь от экзамена, потому что вы нездоровы; вы избегаете этого, потому что компания пришла к выводу, что у вас такое прекрасное здоровье, что вам даже не нужен экзамен.

Подписано с медицинской страховкой, без страховки на экзамен с даром

Страхование жизни Bestow предлагает еще один подход, сочетающий в себе лучшее из двух миров. Молодые и здоровые покупатели могут получить большой и доступный пожизненный полис без медицинского осмотра.

Как и Haven Life, Bestow полагается на андеррайтинг на основе данных, чтобы определить, потребуется ли вам медицинское обследование.

Кандидаты в возрасте 20, 30 и чуть старше 40 лет, которым не нужен экзамен, могут получить качественное и доступное пожизненное страхование в течение нескольких минут.

Если у вас более сложная история болезни или вам за 40 или больше, Bestow потребует медицинского осмотра. Bestow не продает пожизненные полисы или срочные полисы на срок более 20 лет.

Дешевое страхование жизни без экзаменов

Чтобы найти самые низкие надбавки за отсутствие покрытия экзаменами, необходимо сравнить несколько операторов связи.

Вы должны подходить к покупке страховки так же, как к покупке нового автомобиля или новой бытовой техники. Например, вы, вероятно, не стали бы покупать первый холодильник, который увидели в магазине бытовой техники.

Вместо этого вы читали о производителе. Вы бы сравнили цены и характеристики и убедились, что холодильник поместится на вашей кухне.

Сделайте страховку жизни такой же продуманной, как и покупки.

В то же время, имея на выбор сотни компаний по страхованию жизни, сравнение каждой из них может занять несколько месяцев или больше.

Ниже приведены 13 наших любимых компаний по страхованию жизни, с которыми можно работать по полису без экзаменов. Если вы не знаете, с чего начать поиск, рассмотрите один из них.

15 лучших немедицинских страховых компаний на 2021 год

  1. Жизнь в гавани
  2. Жизнь баннера
  3. Взаимная Омаха
  4. Лестница
  5. Подарить
  6. Трансамерика
  7. Основная финансовая группа
  8. Гербер
  9. Верность
  10. Надежность
  11. Сагикор
  12. Жизнь Феникса
  13. Лесники
  14. Гражданин США
  15. Америко

Жизнь в гавани

Haven Life, дочерняя компания MassMutual, является одним из самых молодых перевозчиков в нашем списке (вроде как). Хотя они могут быть одними из самых новых, они уже доказали, что являются лучшими.

Haven Life меняет способ покупки страхования жизни, стремясь сделать его максимально простым. Их алгоритмы позволяют определенным людям оформить страхование жизни полностью онлайн и получить решение всего за несколько дней.

Если у вас плохое здоровье, от вас могут потребовать сдать экзамен, что замедлит процесс.

Что касается длины, Haven Life продает полисы на срок от 10 до 30 лет. Одно условие:если вы хотите купить 30-летний срок, вам должно быть меньше 50 лет.

Haven позволяет вам получить до миллиона долларов в Интернете без медицинского осмотра, в зависимости от вашего возраста и состояния здоровья. Если вам нужно 2 миллиона долларов, вам придется прыгать через другие обручи.

У Haven Life также есть две страховки, которые вы можете включить в свой план:

  • Отказ от Премиум
  • Пособие в случае смерти в результате несчастного случая

Срок службы баннера

Banner Life — одна из лучших компаний в своем бизнесе, получившая наивысшую оценку A+ от A.M. Лучший и AA- от Standard and Poor.

При отсутствии покрытия экзамена Banner предлагает более крупную номинальную сумму в размере 500 000 долларов США, и он неизменно предлагает одни из лучших расценок.

Однако Banner Life принимает заявки только от людей в возрасте от 20 до 50 лет.

Если вы подходите по возрасту, Banner Life может стать для вас лучшим выбором. Для получения дополнительной информации прочитайте наш обзор Banner Life.


Рейтинг GoodFinancialCents Получить предложение

Подходит для

Диапазон покрытия

<маленький>

Взаимная игра в Омахе

Mutual of Omaha предлагает более широкий выбор планов страхования жизни без экзаменов со ставками, которые сопоставимы с другими ведущими страховщиками.

Mutual of Omaha предлагает как срочные планы, так и планы на всю жизнь, которые вы можете купить без прохождения медицинского осмотра. Срочные планы компании предлагают покрытие до 250 000 долларов США.

С пятеркой от A.M. Best, AA- от Standard and Poor’s и A1 от Moody’s, вы можете рассчитывать на Mutual of Omaha, чтобы застраховаться.

Прочитайте наш полный обзор Mutual of Omaha.


Рейтинг GoodFinancialCents Получить предложение

Подходит для

Претензии оплачены

<маленький>

Лестница

Полисы динамического срочного страхования жизни Ladder доступны по цене, имеют высокую стоимость (до 8 млн долларов США) и включают упрощенный процесс подачи заявок.

Ответив на несколько вопросов о своем здоровье, хобби и семейной истории, вы можете получить мгновенное одобрение.

Ключом к доступу к покрытию Ladder является хорошее здоровье. Если вы молоды и здоровы и ваши медицинские записи соответствуют вашим ответам, вы найдете дешевое, быстрое и полное покрытие без экзаменов.

Однако если ваше здоровье ухудшается, а возраст увеличивается, вас могут попросить пройти обследование или в некоторых случаях отказать.

Держите Ladder в своем коротком списке, чтобы сразу не сдавать экзамены.


Рейтинг GoodFinancialCents Получить предложение

Подходит для

Впереди

<маленький>

Подарить

Компания Bestow Life Insurance, основанная в 2016 году, уже меняет то, как молодые покупатели приобретают страхование жизни.

С помощью Bestow заявители в возрасте от 20 до 30 лет могут получить до 1 млн долларов США в виде пожизненного страхования без медицинского осмотра.

Это не упрощенная или гарантированная эмиссионная политика с низкими суммами покрытия и высокими премиями. Bestow предлагает полисы с полным медицинским страхованием без экзаменов.

Андеррайтинг на основе базы данных делает это возможным, и вы сможете пройти квалификацию только в том случае, если алгоритмы Bestow говорят, что вам не нужен экзамен.

Как правило, этого не происходит, если вам больше 45 лет. Молодые заявители с хорошим здоровьем могут не найти более быстрого и удобного способа получить полис на 1 миллион долларов на 20 лет.


Рейтинг GoodFinancialCents Получить предложение

Подходит для

Андеррайтинг на основе базы данных

<маленький>

Трансамерика

Transamerica имеет многолетний опыт, помогая всем заявителям получить качественное страхование жизни по доступным ценам. Еще одна компания с рейтингом A+ от A.M. В лучшем случае на Transamerica можно положиться.

Transamerica нравится всем четырем рейтинговым агентствам, как и многим ее клиентам:у компании мало жалоб от клиентов.

Каковы недостатки? Максимальное покрытие Transamerica составляет 249 999 долларов США, поэтому, если вы ищете более высокий уровень покрытия, Transamerica может вам не подойти.

Если вы старше, присмотритесь к «Трансамерике». Это одна из лучших страховок жизни для пожилых людей.

Главная финансовая группа

Большинство компаний ограничивают планы страхования жизни без медосмотра 250 000 долларов США, что не обеспечивает достаточной защиты для многих людей.

Если вам нужно больше 250 000 долл. США, но при этом требуется отсутствие экзаменов, обратитесь в Principal Financial Group.

Директор может предложить страховое покрытие на сумму до 1 миллиона долларов даже без медицинского осмотра. Кроме того, вы можете получить одобрение всего за 48 часов.

Несмотря на то, что эти планы будут дороже, чем медицинское страхование, Principal предлагает конкурентоспособные тарифы на отсутствие медицинского осмотра.

Директор получил рейтинг A+ от A.M. Лучшее, AA- по версии Fitch Ratings и A1 по версии Moody’s.

Гербер

Gerber Life неизменно получает высокие оценки от сторонних рейтинговых агентств. После недавнего объявления о продаже компании WSFG Gerber продолжает получать положительные оценки, а A.M. Лучшая уверенность в его будущей стабильности.

Компания предлагает несколько вариантов без экзаменов, в том числе планы на срок и на всю жизнь.

Вы можете получить до 150 000 долларов США на всю жизнь, без экзаменов по упрощенной страховке жизни, но если вы не можете получить одобрение, Gerber также предлагает один из самых простых полисов гарантированного выпуска на рынке.

Любой желающий может получить 25 000 долларов США в виде гарантированного решения проблемы, не задавая вопросов. Независимо от вашего здоровья или каких-либо предыдущих отказов в страховании жизни в прошлом, вы должны иметь возможность получить это покрытие.

Верность

Если вам нужно страховое покрытие как можно быстрее, обратитесь в Fidelity Life. Полисы страхования жизни RAPIDecsion компании упростили процесс подачи заявки, сделав его максимально быстрым.

Вместо того, чтобы ждать несколько недель, чтобы получить одобрение на страхование жизни, вы сможете получить страховую защиту всего за 48 часов.

Политика Fidelity RAPIDecision Express позволяет кандидатам не проходить медицинский осмотр и предлагает страховое покрытие от 25 000 до 250 000 долларов США в зависимости от вашего возраста.

Fidelity предлагает срок действия или 10, 15, 20 и 30 лет. Fidelity также высоко оценивается кредитными агентствами:A.M. Лучшее повышение компании до отличного по итогам 2018 года.

Надежность

Компания Assurity, специализирующаяся на страховании жизни более 120 лет, является одной из старейших и наиболее авторитетных компаний в нашем списке.

И дело не только в возрасте и опыте. Компания Assurity получила рейтинг A от AM Best.

Полис страхования жизни «NonMed Term 350» компании Assurity позволяет любому человеку в возрасте от 18 до 65 лет получить страховую защиту на сумму до 350 000 долларов США, что на 100 000 долларов США больше, чем большинство компаний могут предложить без медицинского осмотра.

Сагикор

Мы не можем составить список лучших планов без медицинского осмотра, не включив Sagicor. This company has proven itself one of the best places to get life insurance without a medical exam.

Sagicor has only three rated classes which keeps the underwriting processes simple and fast. You can buy coverage from $25,000 to $500,000 at competitive rates for no exam plans.

Along with simple underwriting comes a simple application process. Many applicants can complete the entire application in 30 minutes or less. Sagicor is a dependable company as well, confirmed with newly updated ratings from A.M. Best.

Phoenix Life

Applicants up to age 80 can get Phoenix Life’s Safe Harbor Term Life Express policy, and the company excels in its variety of riders which allow you to customize your plan.

When you’re buying no medical exam coverage, you can add riders such as:

  • critical illness protection
  • chronic illness protection
  • an unemployment waiver of premium rider
  • an option to convert the policy to another form of coverage.

These riders can help if you’re worried about how you’d deal with a long-term illness that keeps you from earning but doesn’t allow access to a life insurance death benefit.

Obviously, the more riders that you add, the more that you’re going to pay in monthly premiums.

Phoenix Life, too, is respected by the credit rating agencies, with an A+ from Fitch Rating.

Foresters

Name recognition carries a lot of weight with insurance, but you can’t always depend on it. Foresters, for example, offers quality insurance even though you may not have heard of it.

Foresters has an A rating from AM Best, which means it should be a reliable partner for your long-term life insurance needs.

The company’s most popular option is its PlanRight Whole Life Insurance policy. These plans are permanent coverage, which means you’d keep the coverage as long as you pay the premiums.

Foresters has one of the lowest premium rates schedules out there, but they do have some requirements that you’ll have to meet.

American National

American National Life Insurance Company has excellent ratings and several plans you can compare.

Their plans are:

  • Freedom Term Life
  • ValueGuard Whole Life
  • Legacy Whole Life.

Each plan has various benefits and coverage limits that you can choose from. American National’s plans range from $25,000 to $250,000.

Additionally, the company has one of the fastest application processes you’ll find. You can complete the whole process and get coverage in as little as 15 minutes. American National has excellent ratings from the agencies, with an A from A.M. Best and Standard and Poor’s.

Americo

Last but not least on our list is Americo which offers term insurance coverage up to $250,000 for 20 to 30 years.

Americo’s strengths include its additional accidental death benefit. If you were to pass away from an accident, your family would get an extra 25 percent of your policy’s face value.

Americo also has a premium refund option. Like most return-of-premium riders, expect to pay more, and be sure to read the fine print. Most riders return premiums only at the end of the term and not if you stop paying premiums during the term.

The underwriting process is simple. It includes a short questionnaire. Americo also boasts high ratings from the credit agencies, with a stable outlook and high scores across the board.

No Exam or Not, Your Coverage Should Fit Your Life

You have your reasons for skipping a medical exam.

  • Maybe you feel like you can’t qualify for medically underwritten coverage.
  • Maybe you’re so afraid of needles that you’d rather pay a higher premium, and it’s not even worth debating.
  • Maybe you’re in a hurry and just need coverage in place to satisfy a legal requirement.

Whatever the reason, we want you to know what you’re getting in to. Getting life insurance coverage should make life easier for your loved ones if you died unexpectedly and could no longer provide financially.

Daytime TV ads show no exam coverage as a cinch. Yes, it is easier to get approval with this type of policy, but things seldom work out as neatly in real life as they do in the ads.

Finding the right policy can take a little time because a variety of variables work together to create an insurance policy. When you have the right policy, these variables work together to your advantage.

So before jumping at a policy that looks good enough, check with an independent insurance agent near you, or contact us.

As consumer advocates, we are on your side. We work with a wide array of life insurance carriers, and we can help find the best no exam life insurance policy to best suit your life’s needs.


страхование
  1. Бухгалтерский учет
  2.   
  3. Бизнес стратегия
  4.   
  5. Бизнес
  6.   
  7. Управление взаимоотношениями с клиентами
  8.   
  9. финансы
  10.   
  11. Управление запасами
  12.   
  13. Личные финансы
  14.   
  15. вкладывать деньги
  16.   
  17. Корпоративное финансирование
  18.   
  19. бюджет
  20.   
  21. Экономия
  22.   
  23. страхование
  24.   
  25. долг
  26.   
  27. выходить на пенсию