На сегодняшнем страховом рынке существует множество вариантов, направленных на удовлетворение многочисленных потребностей отдельных лиц и семей, рассматривающих возможность страхования жизни.
Пожизненное и универсальное страхование жизни – это два популярных продукта постоянного страхования жизни, и важно, чтобы вы понимали преимущества и недостатки обоих типов.
Продукты под этими двумя зонтиками удовлетворяют потребность в пожизненном страховании, в отличие от временного «срочного» покрытия, которое защищает держателя полиса в течение определенного количества лет (обычно от 10 до 30), в течение которого оно может оставаться очень дорогим. годовой возобновляемый срок действия.
Вместо того, чтобы сталкиваться с высокими затратами на годовой возобновляемый срок, забывая перейти на постоянный полис в течение периода преобразования срока или сталкиваться с гораздо более высокими премиями по истечении срока действия полиса, пожизненный и универсальный срок действия позволяют клиентам получать полис с премиями. в зависимости от их текущего возраста и состояния здоровья, например, если вы страдаете диабетом или имеете лишний вес.
Полисы страхования жизни имеют хорошую репутацию из-за их связи со страховыми компаниями, выплачивающими дивиденды, поэтому денежная стоимость в рамках полиса строится с относительно низким уровнем риска. Затем страхователь может взять эти средства взаймы, но одним из недостатков является важность соблюдения строгих правил перевозчика в отношении того, когда и сколько денег можно взять взаймы — те, кто отклоняются, могут в конечном итоге заплатить налоги.
Одним из главных преимуществ страхования жизни является постоянный взнос. Поскольку страхование жизни организовано по принципу «пожизненно», клиенты, которые сохраняют свои полисы более 20 лет, получат наибольшую выгоду в денежном эквиваленте.
Универсальная жизнь предлагает такую же «пожизненную» защиту, как и вся жизнь, но политики имеют гибкие функции, которые интересны клиентам, которым нужна некоторая индивидуальная настройка. Например, номинальная сумма полиса обычно может быть увеличена или уменьшена в течение срока действия полиса. Вместо традиционного пособия в связи со смертью, предлагаемого на всю жизнь, страхователи также могут выбрать увеличивающееся пособие в связи со смертью, которое учитывает номинальную стоимость полиса, а также накопленную денежную стоимость.
Варианты премиальных платежей по сумме и частоте обеспечивают дополнительную гибкость. Если страхователь становится не в состоянии платить премию в течение короткого периода времени, накопленная денежная стоимость может покрыть эту сумму премии. Однако, если эта денежная стоимость будет исчерпана, может возникнуть опасность прекращения действия полиса.
Основное различие между двумя типами полисов заключается в том, что накопление в полисе на всю жизнь гарантировано, тогда как выполнение полиса на универсальную жизнь может зависеть. Процентные ставки для универсальной политики жизни обычно корректируются ежемесячно, в отличие от ежегодной корректировки всей жизни. Для тех, кто предпочитает немного больше участия в своей политике, универсальная жизнь предлагает гибкость, а также накопление денежной стоимости. Защита, которую предлагают эти полисы, может заинтересовать широкий круг потенциальных страхователей.
Есть много абитуриентов, которые не хотят проходить медкомиссию. Они не хотят проходить через все хлопоты или сдавать анализы крови. Независимо от того, почему они не хотят заниматься физическими упражнениями, есть способы обойти это. Малоизвестный факт заключается в том, что вы можете получить ОБА полную и универсальную жизнь без экзамена, но вам все равно нужно определить, является ли это лучшим выбором.
Страхование жизни без медицинских и медицинских обручей, через которые нужно прыгать, может показаться лучшим из обоих миров, но есть некоторые подводные камни. Начнем со стандартного полиса страхования жизни. Существует МНОЖЕСТВО вариантов без экзамена на всю жизнь, но они не созданы одинаково. С политикой отсутствия экзаменов вы получаете более быстрое покрытие, но вы также получаете более дорогую защиту. Вы цените скорость или доступность?
Это факт страхования жизни:если вы не предоставите всю информацию, которую они хотят, вы заплатите больше. Страхование жизни без медосмотра не будет стоить вам в два-три раза дороже. Теперь давайте рассмотрим универсальное страхование жизни без экзаменов. Они встречаются гораздо реже и обычно называются No Lapse Universal Life. Sagicor продает наиболее распространенный универсальный полис без экзаменов. Эти политики позволят вам получить все остальные преимущества универсальной политики, но без необходимости сдавать экзамен.
Полис Sagicor NLUL позволит любому человеку в возрасте от 18 до 85 лет очень быстро и легко получить универсальное страхование жизни. Процесс андеррайтинга отличается в зависимости от вашего возраста. Sagicor имеет ускоренный процесс андеррайтинга, большая часть которого автоматизирована. Больше не нужно ждать, пока агент просмотрит всю информацию или отправит вам документы. Вам не нужно будет проходить собеседование по телефону или сдавать экзамен. Это так же просто, как заполнить пару форм.
Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление.
С полисом страхования жизни вы можете правильно позаботиться о своей семье. Если с вами что-то случится, вы захотите оставить своим близким финансовую заначку для их благополучия. Нажмите на свой штат, чтобы узнать больше. Начать Finding the perfect life insurance plan is vital for you and your family. Choosing between whole life vs term life, or universal, it’s important that you have adequate coverage from a reputable life insurance company.
Making important decisions are tough, and purchasing life insurance is definitely one of them. What would happen today if you passed away, you would probably leave your family with some serious debt.
Mortgage payments, funeral expenses, car payments, and so much more. All of these expenses can leave your family with a mountain of bills that they can’t pay for. Having a life insurance policy can give your family the resources they need to get through this difficult time without having any added financial strain. Don’t let your grieving family have to worry about how they will cover the mortgage or a funeral.
After you decide which type of insurance policy you’re going to buy, you have to decide how large of a policy you’re going to need, and look at your financial situation to determine that. The first thing, as we mentioned early, is how much debt would you leave for your family?
Make sure that your policy is at least big enough that your family would be able to pay off any final expenses. Sit down and calculate all of your debt and debt that you may have in the future, this number is a great starting point for your policy.
A goal you should set with purchasing life insurance is income protection. Once you or the insured has passed the family loses the potential income that would’ve been earned.
Wouldn’t you want your face value to reflect a few years of what your salary would have been? We think its valuable to use your current income and multiply it by a few years, 3, 5 or 7. While the perfect number hasn’t been found yet, it’s always a good idea to keep this in the back of your mind as you shop for policies.
Most people are surprised to see how inexpensive their monthly premiums are. We love letting people know the ways to save money on your life insurance rates. Always compare quotes from multiple companies before you pick one. Each company has a different rating system, which means that each applicant will be looked at differently.
We work hard to save you the time and frustration so that your day isn’t filled with speaking to numerous companies and brokers. Fill out the quote form on the side and the best life insurance rates will come to you. You won’t have to keep answering the same questions to a dozen different agents.
Aside from getting quotes from different companies, improving your health can drastically lower your rates. How healthy you are is usually number one in causes of concern from the carriers. After the application, the company will send out a paramedic or nurse to complete a health exam. The results of the health exam could either save you money or cause your fees to go through the roof.
Two of the best things you can do with your health and your life insurance policy is to quit smoking and lose weight. Smoking cigarettes will cause your life insurance premiums to double or triple automatically. Even if you’re in perfect health, using tobacco will break your bank.
Additionally, being overweight isn’t only bad for your health but also bad for your bank account. The more excess weight that you carry, the higher your risk of having health complications, which will translate into more risk and higher premiums.
There are a lot of changes you can potentially make which will save you most, like losing weight or quitting smoking, but you can’t make those changes and then immediately apply for a plan. When you’ve improved your health, regardless of how you’ve done it, you need to wait to apply.
As you can see, both types of policies have pros and cons. There is no life insurance policy that works perfectly for everyone. Take a look at your specific situation and decide which type will fit your needs best. The most important part is that you have life insurance, regardless of which type it is.
