Кредитные рейтинги AM Best оценивают финансовую устойчивость и кредитоспособность страховых компаний. Несмотря на то, что существуют и другие рейтинговые агентства для бизнеса, AM Best — единственное, посвященное страховой отрасли. Рейтинги AM Best считаются эталоном кредитных рейтингов в страховой отрасли. Если вам нужна помощь в поиске поставщика страховых услуг, который соответствует вашим потребностям, подумайте о сотрудничестве с финансовым консультантом.

Что лучше всего делает AM

AM Best — это рейтинговая компания для бизнеса со 122-летней историей, старейшая кредитная рейтинговая компания в мире. Он вырос из небольшого офиса в Нью-Джерси в глобальный бизнес со штаб-квартирой в Нью-Джерси. Основное внимание уделяется разработке кредитных рейтингов для более чем 16 000 страховых компаний на основе ключевых финансовых показателей. AM Best утверждена Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC) в качестве официального поставщика кредитных рейтингов.

AM Best проводит исчерпывающее исследование кредитоспособности и финансовой целостности страховых компаний, ориентированное как на страховых брокеров, так и на потребителей. Для потребителей крайне важно знать, является ли страховая компания, которую они выбирают, финансово стабильной в долгосрочной перспективе и смогут ли они позволить себе оплатить свои претензии и выполнить свои другие финансовые обязательства. Многие страховые компании, такие как те, которые предлагают гарантии, имеют длительный период времени, прежде чем некоторые претензии будут оплачены. Потребителям и брокерам важно знать, какие из них со временем станут финансово стабильными.

Другими рейтинговыми агентствами для бизнеса являются такие компании, как Standard and Poor’s, Moody’s Investor Services и Fitch Ratings, Inc. Они пользуются большим уважением, но ни одно из них не занимается только страховыми компаниями.

Что такое лучший кредитный рейтинг AM?

Рейтинги AM Best представляют собой буквенную систему, в которой буквенный рейтинг указывает на финансовую устойчивость страховой компании (FSR), кредитоспособность (ICR), рейтинг эмиссии (IR) и рейтинг по национальной шкале. Финансовая устойчивость рейтинга обычно наиболее важна для страховой компании, поскольку она настолько важна для ее клиентов, что она финансово устойчива как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

FSR сосредоточен в основном на финансовой устойчивости и кредитоспособности страховой компании, при этом риск является основным фактором. IRC представляет собой заключение о будущем кредитном риске страховой компании. Кредитный риск – это способность компании погасить свои финансовые обязательства в будущем. НП представляет собой независимое и перспективное мнение о кредитоспособности долгового обязательства страховой компании и влиянии обязательства на компанию.

Какие факторы формируют рейтинг FSR страховой компании?

Рейтинги AM Best составляются на основе результатов из многих источников, включая следующие основные источники:

• Балансовый отчет – Счета активов, пассивов и собственного капитала в балансе страховой компании и их отношения проверяются для анализа финансовой гибкости компании и управления рисками.
• Управление корпоративными рисками – Анализируются предпочтения страховой компании в отношении риска и то, как компания управляет своим риском, исходя из своих корпоративных целей.
• Операционная эффективность – Долгосрочная финансовая устойчивость, устойчивость баланса и исторические результаты деятельности страховой компании анализируются и включаются в кредитный рейтинг.
• Бизнес-профиль – Анализируется положение страховой компании на рынке, конкурентная стратегия, ценообразование, качество данных и эффективность андеррайтинга, а также другая бизнес-статистика.
• Оценка собраний – AM Best назначает в страховую компанию финансового аналитика, чтобы держать компанию в курсе ее рейтингов AM Best и оценивать ее финансовую устойчивость, методы управления и цели компании на постоянной основе.

Лучшие рейтинги AM и их значение

Таблицы рейтингов FSR и IRC AM Best показывают взаимосвязь между финансовой устойчивостью и кредитными рейтингами, которые рейтинги AM Best присваивают страховым компаниям. Знаки «плюс» и «минус» — это «метки», используемые для обозначения улучшения или снижения финансовой устойчивости или кредитоспособности компании. Наряду с буквенными рейтингами и отметками AM Best также публикует прогнозы перспектив для страховых компаний, которые показывают, выглядит ли будущее позитивным, негативным или стабильным.

Вот общее значение рейтинга AM Best:

• Категория «А» – Компании с рейтингом категории «А» являются самыми сильными компаниями с точки зрения финансовой устойчивости и кредитоспособности, а также перспектив каждой из них в будущем.
• Категория «В» – Страховые компании с рейтингом «В» предложат клиенту оценку «хорошо». Этот рейтинг означает, что компания может предложить надежные страховые полисы и разумную уверенность в том, что в будущем она сможет оплатить свои претензии.
• Категория "С" – Компания с рейтингом «С» предлагает среднюю безопасность со средним страховым полисом. Обычно в эти правила не входят дополнительные услуги. Существует риск невыполнения обязательств.
• Категория "D" – Компании в этой категории не соответствуют минимальным стандартам AM Best.
• Категория "Е" – Компании под контролем государства.
• Категория "F" – Ликвидируемые компании.

Насколько важны кредитные рейтинги AM Best?

Страховые продукты важны для семей, которые ценят безопасность и защищенность семьи. Вы не хотите тратить деньги на некачественный продукт или компанию. Поскольку большинство страховых продуктов довольно дороги, вы должны быть уверены, что делаете хорошие инвестиции. AM Best считается эталоном среди компаний, занимающихся кредитным рейтингом, но они не единственные на рынке.

Хорошей практикой для потенциальных клиентов страховых компаний является просмотр всех агентств кредитного рейтинга, которые оценивают страховые компании. Вы должны быть в состоянии получить разумную картину финансового состояния компании. Очень сложно точно предсказать долгосрочное финансовое состояние страховых компаний. Например, после урагана Катрина в середине 2000-х годов многие компании, занимающиеся недвижимостью и страхованием от несчастных случаев, обанкротились или столкнулись с серьезными финансовыми трудностями. В 2020-2021 годах наблюдается пандемия коронавируса, которая создает нагрузку на компании медицинского страхования и страхования жизни. Предсказать эти события заранее было невозможно.

Результаты

Выбор правильной страховой компании является важным решением в плане безопасности и финансов. Прежде чем покупать страховой полис, вам нужно заглянуть в кредитно-рейтинговые агентства и найти интересующую вас компанию. Сравните рейтинги компании от каждого агентства, но обязательно проверьте рейтинги AM Best для компании, которую вы рассматриваете. Это может помочь вам избежать дорогостоящей ошибки в будущем.

Советы по страхованию

• Планирование будущего – важная задача для семьи. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов в вашем районе, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, начните прямо сейчас.
• Вы покупаете страховку жизни? Вы знаете, сколько вам нужно? В SmartAsset есть калькулятор для этого.

Фото предоставлено:©iStock.com/marchmeena29, ©iStock.com/Jirsak, ©iStock.com/Weekend Images Inc.