Конвертируемый термин - это форма страхования жизни, которая позволяет вам обменять его на постоянное страхование жизни без прохождения процесса андеррайтинга страховой компании.

Подробнее о конвертируемом срочном страховании жизни, в том числе о том, как это работает и это может быть для вас хорошим выбором для страхования жизни.

Определение и примеры конвертируемого срочного страхования жизни

Полисы страхования жизни имеют две основные формы:временное страхование или постоянное страхование жизни. страхование. Постоянное страхование жизни рассчитано на всю жизнь, независимо от того, как долго вы живете. Срок действия полиса рассчитан только на определенное количество лет, обычно от 5 до 30 лет или более. Все политики обычно представляют собой вариации этих двух типов.

Одним из этих вариантов является конвертируемое срочное страхование жизни, которое позволяет конвертировать Ваш полис срочного страхования к полису постоянного страхования жизни без медицинского осмотра или оценки состояния здоровья.

Постоянное страхование жизни, в отличие от срочного страхования, имеет счет наличной стоимости, который помогает компенсировать расходы на страхование по мере того, как вы стареете. Однако вы можете получить доступ к деньгам на счете через снятие средств или ссуды по полису.

Основным преимуществом конвертируемого срочного страхования жизни является то, что вы можете приобрести временный полис страхования жизни, который стоит меньше, чем постоянный, но оставляет возможность преобразовать его в постоянный полис позднее. Кроме того, вам не нужно проходить процедуру андеррайтинга - вопросы о состоянии здоровья и, возможно, медицинский осмотр. Ваш страховой взнос за бессрочный полис зависит от информации, которую вы предоставили при подаче заявления на срок действия полиса, и вашего текущего возраста.

Конвертируемое покрытие семестра может быть идеальным для молодых семей, которые в конечном итоге хотят мира думает о постоянном страховании жизни, но не может сразу позволить себе страховые взносы. Имейте в виду, что ставки страховых взносов вырастут, если полис будет преобразован в постоянный.

Например, предположим, что у вас есть маленькие дети и вам нужно страхование жизни, но вы не можете позволить себе более высокие выплаты по постоянному страхованию жизни. Итак, вы покупаете полис на 20 лет с оговоркой о конверсии. Четыре года спустя вы зарабатываете больше денег и можете позволить себе постоянное страхование жизни, поэтому вы меняете свой срочный полис на постоянный.

Как работает конвертируемое временное страхование жизни

По окончании срока действия политики конвертируемых терминов у вас может быть возможность продлить, преобразовать в постоянную жизнь или отказаться от покрытия. Но вам не нужно ждать окончания действия политики, чтобы преобразовать ее, а в некоторых случаях и не следует.

Страховые компании могут ограничить, когда вы можете преобразовать свой пожизненный полис, например, разрешить преобразование только в течение первых 10 лет действия полиса или не позднее вашего 65-летия.

Если вы хотите преобразовать, это необходимо сделать во время период конверсии, продолжительность которого зависит от типа вашей политики в отношении сроков. Вы также можете преобразовать часть полиса в постоянное покрытие. Вы можете сделать это несколько раз или только один раз, подробности смотрите в документах вашей политики.

Вы не пройдете медицинское обследование, если перейдете к постоянной жизни в течение этого периода, и вы будете одобрены для покрытия. Ставка страхового взноса для вашего нового полиса жизни основана на вашем возрасте на дату перехода и от вашего здоровья, когда вы подали заявление на срок действия полиса (а не на вашем текущем состоянии здоровья).

Хотя вы можете сделать этот переход, не проходя медицинский осмотр, вам следует по-прежнему ожидайте более высоких премий. Более высокие страховые взносы, которые вы платите за постоянное страхование жизни (относительно срочного покрытия), отражают дополнительные затраты на создание денежной стоимости и увеличенный срок страхового покрытия.

Требуется ли конвертируемое временное страхование жизни?

Причины, по которым вам нужно страхование жизни, могут со временем измениться. Конвертируемое срочное страхование жизни позволяет вам начать с менее дорогостоящего полиса, одновременно давая вам возможность перейти на постоянное страхование жизни без медицинского осмотра, когда ваши финансовые и страховые потребности изменятся.

Вы можете рассмотреть возможность конвертируемого полиса срочного страхования в нескольких случаях.

Вы хотите постоянное покрытие, но не можете себе этого позволить

Если вы хотите иметь постоянный страховой полис, но только не можете себе это позволить прямо сейчас, получение срочной политики с возможностью конвертации позволяет вам зафиксировать ставку, основанную на вашем текущем состоянии здоровья. По мере улучшения вашего финансового положения вы можете частично или полностью перевести страховое покрытие на постоянное.

У вас непогашенная задолженность

Срочное страхование жизни защищает ваших иждивенцев от финансовых трудностей, если вы скончались, когда ваш полис все еще активен, и наличие срочного покрытия позволяет вам вкладывать больше денег в погашение вашего долга (по сравнению с более дорогим постоянным полисом). Но что, если по истечении срока действия вашего полиса у вас все еще останется непогашенный долг? С конвертируемым срочным страхованием жизни вы можете перейти на постоянное страхование жизни, чтобы ваши иждивенцы были защищены независимо от того, когда вы умрете.

У вас есть иждивенцы

Если у вас есть иждивенцы, вам, вероятно, понадобится страхование жизни. Но наличие иждивенцев может быть дорогостоящим мероприятием, а временная политика - это все, что вы можете себе позволить. Вместо того, чтобы ждать, пока ваши финансы улучшатся, чтобы получить постоянное страховое покрытие, срочная политика может обеспечить покрытие, которое вам нужно сейчас, по доступной цене.

Если у вас есть пожизненный иждивенец - скажем, ребенок с особыми потребностями - перманентная политика идеальна. Но если вы не можете себе этого позволить или не можете позволить себе необходимое покрытие с постоянным полисом, тогда конвертируемое страховое покрытие может быть вашим вторым лучшим выбором. Таким образом, вы можете получить необходимое страхование жизни по доступной цене и преобразовать его в постоянное страхование, если у вас для этого есть финансовое положение.

Ключевые выводы

• Конвертируемый страховой полис позволяет вам преобразовать свой страховой полис в постоянный полис страхования жизни.
• Вам не нужно будет проходить медицинский осмотр или отвечать на вопросы о своем здоровье, если вы перейдете на постоянное страхование жизни (с оговоркой о переходе).
• Если вы хотите перейти на постоянное страхование жизни, вы должны сделать это в течение периода перехода вашего полиса.
• Переход от срочного к постоянному страхованию жизни приведет к увеличению страховых взносов.