При вложении с трудом заработанных денег заманчиво искать автомобили, которые говорят об" огромной прибыли "в короткие сроки. . К сожалению, хотя у вас есть возможность получить большую прибыль от своих инвестиций, есть вероятность, что вы можете потерять деньги.

Если вы молоды, у вас могут быть десятилетия, которые нужно наверстать рискованные инвестиционные решения. Но с возрастом или в условиях нестабильной рыночной конъюнктуры может оказаться важным вкладывать деньги в умеренные инвестиции, которые не столь рискованны. Хотя фондовый рынок исторически давал около 10% годовых, рынок может быть нестабильным и никогда не гарантирован.

Следующие ниже инвестиции могут не принести той большой прибыли, которую мог бы получить фондовый рынок. потенциально предоставить. Но они могут хранить ваши деньги в более безопасном месте, которое обеспечит стабильную и скромную прибыль в ближайшем будущем.

Ключевые выводы

• В зависимости от вашего возраста и финансовых целей для вас может быть важно хранить деньги в безопасных инвестициях, которые не так опасны, как фондовый рынок.
• Некоторые из самых безопасных вложений включают банковские счета, депозитные сертификаты, казначейские обязательства США и фонды денежного рынка.
• Каждая инвестиция сопряжена с риском, поэтому важно понимать свой собственный уровень толерантности к риску, прежде чем вкладывать деньги в одно место.

Банковские сберегательные счета

На сберегательных банковских счетах обычно выплачиваются проценты, которые могут помочь вам зарабатывать деньги на наличные деньги, которые ты там прячешь. В среднем банки платят около 0,06% процентов по вкладам до 100 000 долларов на сберегательных счетах.

Однако есть сберегательные счета, которые платят больше, обычно через Интернет банк. Эти банки предлагают одинаковый уровень защиты. Они могут даже предложить более высокие процентные ставки, чем обычные банки в будущем. Высокие процентные или высокодоходные сберегательные счета (HYSA) могут помочь вам заработать более 1% процентов.

Плюсы и минусы банковских сберегательных счетов

• Легко открыть

• Застраховано FDIC

• Легкий доступ к деньгам с небольшими ограничениями

• Идеально подходит для экстренных сбережений

• Низкий процент может не поспевать за инфляцией

• Тарифы не фиксированные

• Налоги на заработанные проценты

Плюсы банковских сберегательных счетов

• Легко открыть :Вы можете открыть сберегательный счет лично, онлайн или по телефону. Минимумы открытия обычно низкие. Некоторые банки могут разрешить вам иметь несколько счетов, например один для детей, чтобы помочь вам откладывать на краткосрочные или среднесрочные финансовые цели. Некоторые сберегательные счета предлагают бонусы новым участникам.
• Застраховано FDIC :Главное преимущество сберегательного счета - это безопасность ваших денег. Все сберегательные счета обслуживаются Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC). Это означает, что ваши депозиты застрахованы на сумму до 250 000 долларов на счет. Если банк терпит неудачу и не может предоставить вам ваши деньги, FDIC примет меры для вас, чтобы вы вернули свои деньги.
• Легко получить доступ к деньгам :Эти учетные записи также предлагают гибкость и легкий доступ к вашим деньгам. Со сберегательным счетом вы обычно можете снимать деньги до шести раз в месяц. Если вы превысите этот лимит, ваш банк может взимать комиссию.
• Идеально для срочной экономии :Банковские сберегательные счета идеально подходят для средств экстренной помощи на случай непредвиденных жизненных обстоятельств, таких как потеря работы или длительная болезнь.

Недостатки банковских сберегательных счетов

• Низкие проценты могут не поспевать за инфляцией :Если вы слышали поговорку «Нет риска - нет вознаграждения», то вы понимаете, что сберегательный счет сопряжен с небольшим риском и небольшим вознаграждением. Некоторые сберегательные счета могут вообще не приносить больших процентов. Ставка, которую вы можете заработать на деньги на сберегательном счете, скорее всего, будет ниже, чем уровень инфляции.
• Ставки не фиксированы :Для высокодоходных аккаунтов ставки могут меняться, поэтому всегда есть шанс, что ставка в вашем аккаунте со временем упадет.
• Налогами подлежат начисленные проценты :Важно знать, что вы также можете платить налоги с процентов, которые вы зарабатываете на свои деньги на своем сберегательном счете. Однако это только в том случае, если вы зарабатываете 10 долларов и более в год в виде процентов.

Депозитные сертификаты (компакт-диски)

Депозитные сертификаты (CD) могут быть одним из самых безопасных инструментов инвестирования. там. Если вы хотите быть в нижней части диапазона риска / вознаграждения, компакт-диски могут быть правильным выбором. Для открытия CD часто требуется всего 500 или 1000 долларов. Они также платят постоянные проценты за весь срок.

Плюсы и минусы компакт-дисков

• Страхование до 250 000 долларов США на эмитента

• Более высокие процентные ставки

• Разнообразие условий, включая компакт-диски без штрафных санкций

• Штрафы за вывод

• Необходимо действовать быстро, чтобы обеспечить лучшие цены

• Компакт-диски можно "забрать" заранее

Плюсы компакт-дисков

• Страхование до 250 000 долларов :Как и банковские сберегательные счета, FDIC и NCUA страхуют CD-счета на сумму до 250 000 долларов на одного эмитента. Это означает, что вы можете владеть компакт-дисками, выпущенными несколькими разными банками, и держать их на нескольких разных счетах, и они все равно будут защищены.
• Более высокие процентные ставки :По сравнению с банковскими сберегательными счетами, есть вероятность, что по компакт-дискам можно будет платить немного более высокие процентные ставки. По данным FDIC, процент CD часто составляет в среднем от 0,06% до 0,56%. Более высокие ставки - до 2,00% годовых - обычно являются компенсацией за оставление большей части ваших денег на компакт-дисках до даты погашения. Это может быть от трех месяцев до 10 лет.
• Разнообразие терминов, включая компакт-диски без штрафных санкций :При покупке компакт-диска обратите внимание на интернет-банки и кредитные союзы. У них часто более высокие ставки на компакт-диски, чем в физических учреждениях. Подумайте, когда вам понадобится доступ к этим деньгам, чтобы выбрать правильную продолжительность срока. Если вы считаете, что вам может понадобиться получить доступ к наличным деньгам, связанным на компакт-диске, есть способы избежать уплаты штрафов за компакт-диск, например открыть компакт-диск без штрафов.

Совет

Вы также можете разделить свои деньги на несколько компакт-дисков с разными сроками погашения. Этот метод называется релейной диаграммой компакт-дисков и позволяет складывать компакт-диски разной продолжительности, так что, когда один созреет, у вас все еще есть деньги, растущие на другом компакт-диске.

Недостатки компакт-дисков

• Штрафы за отзыв :Если вы поместите все свои деньги в один долгосрочный компакт-диск, а затем потребуете их обратно в любой момент, вам придется заплатить штраф. Штраф может составлять всего один месяц процентов или до 12 месяцев процентов. Все зависит от срока действия компакт-диска.
• Необходимо действовать быстро, чтобы обеспечить лучшие цены :Процентные ставки CD могут быстро меняться. Если вы думаете об открытии компакт-диска сегодня, знайте, что если вы подождете, то завтра цена может измениться. Посмотрите на лучшие ставки CD, чтобы убедиться, что вы откроете одну с лучшей ставкой на тот день.
• Компакт-диски можно "забрать" раньше :Обязательно обратите внимание на все особенности компакт-диска перед покупкой. Например, если CD является «отзывным», то банк может обналичить ваш CD до наступления срока погашения, если они того пожелают. В большинстве случаев по этим отзывным компакт-дискам выплачивается более высокая процентная ставка. Это потому, что вы не гарантируете получение этой процентной ставки до даты погашения. Компакт-диски с правом отзыва приносят пользу банку, если процентные ставки снижаются. Вы получите свои деньги обратно, но теперь у вас есть наличные, которые необходимо реинвестировать по текущим более низким процентным ставкам.

Ценные бумаги, выпущенные Казначейством США

Правительство США имеет то, что называется «полной верой и признательностью» за свои возможность выплатить инвесторам выпущенные ценные бумаги. У него сильная история этого. Инвестиции, выпущенные правительством США, очень безопасны. Правительство всегда может продать больше ценных бумаг, собрать налоги или напечатать больше денег. Экономика США достаточно велика, чтобы другие страны также вкладывали средства в ценные бумаги США. Это потому, что они понимают колебания стоимости доллара во времени.

США. Казначейские ценные бумаги включают сберегательные облигации серий EE / E или I, а также ценные бумаги с защитой от инфляции, казначейские облигации, векселя и векселя.

Плюсы и минусы Казначейства США

• Инвестируйте напрямую всего за 25 долларов

• Доступен широкий выбор инвестиций

• Активная торговая площадка для казначейских облигаций США

• Отсутствие государственного или местного налога на полученные проценты

• Низкие процентные ставки

• Некоторые максимальные ограничения

• Инфляция и чувствительность к процентным ставкам

• Облагается федеральным подоходным налогом

Плюсы Казначейства США

• Инвестируйте напрямую всего за 25 долларов :Вы можете купить эти инвестиции, открыв счет непосредственно на веб-сайте Казначейства, Treasurydirect.gov, и вложив всего 25 долларов в сберегательные облигации и всего 100 долларов.
• Разнообразные инвестиции :Существует широкий выбор инвестиций, включая казначейские облигации, банкноты и векселя, сберегательные облигации США и ценные бумаги с защитой от инфляции. По некоторым инвестициям выплачиваются текущие проценты; для других вы покупаете со скидкой и получаете доход по наступлении срока погашения. Для людей, которым сейчас не нужна выплата процентов, они могут приобрести облигации с нулевым купоном. Срок погашения этих различных ценных бумаг составляет от нескольких дней до 30 лет.
• Активный рынок казначейских облигаций США :Люди хотят владеть этими типами инвестиций из-за их высокой степени безопасности, поэтому всегда существует рынок для продажи ваших государственных инвестиций США. Если вы не можете удерживать их до наступления срока погашения, вы все равно можете получить справедливую рыночную цену при их продаже.
• Отсутствие государственного или местного налога на полученные проценты :Проценты по казначейским ценным бумагам освобождены от государственных и местных налогов на прибыль.

Минусы Казначейства США

• Низкие процентные ставки :С государственными ценными бумагами вы получите низкую отдачу от своих инвестиций. Ваша процентная ставка будет варьироваться в зависимости от того, какую ценную бумагу вы выберете. Безопасность имеет свою цену.
• Некоторые максимальные ограничения :Некоторые ценные бумаги имеют максимальные ограничения. Например, по сберегательным облигациям серии I, которые, как правило, имеют более высокие ставки по сравнению с другими ценными бумагами, выпущенными Казначейством США, вы можете покупать только годовой максимум на сумму 10 000 долларов США в год.
• Инфляция и чувствительность к процентным ставкам :Рост инфляции и рост процентных ставок по-разному влияют на разные типы государственных облигаций. В зависимости от типа вашей облигации, если вы продадите ее до срока погашения, вы можете получить обратно меньше суммы, которую вы вложили.
• Облагается федеральным подоходным налогом :Наконец, хотя вы не будете платить налоги штата или местные налоги, ценные бумаги, выпущенные государством, облагаются федеральным подоходным налогом. Однако некоторые из этих налогов могут быть отложены.

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка являются популярным инструментом управления денежными средствами; хотя они не так безопасны, как банковские сберегательные счета или компакт-диски, они по-прежнему являются надежным местом для хранения ваших денег.

Плюсы и минусы денежных рынков

• Обычно доходность выше, чем у сберегательного счета

• Активно управляется профессионалами

• Ваши деньги обычно доступны (ликвидны)

• Неспособность конкурировать с инфляцией

• Чувствительность к среде с низкими процентными ставками

• Не застрахован, как сберегательный счет или CD

Плюсы фондов денежного рынка

• Обычно доходность выше, чем у сберегательных счетов :В паевом инвестиционном фонде денежного рынка инвесторы покупают пул ценных бумаг, которые обычно обеспечивают более высокую доходность, чем процентные банковские счета. Денежные рынки могут иметь национальную ставку около 0,09% по сравнению со ставкой по сберегательным счетам 0,06%.
• Активно управляется профессионалами :Основным преимуществом фонда денежного рынка является активное управление очень краткосрочными инвестициями. В компании паевого инвестиционного фонда работают профессиональные исследователи, аналитики и трейдеры. Они управляют деньгами большой группы инвесторов с целью добиться большего, чем доходность казначейских облигаций за тот же период. Имейте в виду - мы говорим об очень малых приращениях доходности.
• Ваши деньги обычно доступны (ликвидны) :Из-за краткосрочного характера цели фонда инвесторы обычно имеют возможность вкладывать или снимать деньги в любое время.

Совет

Некоторые фонды денежного рынка имеют более высокие минимумы или ограниченную ликвидность. Это позволяет фонду более последовательно использовать деньги инвесторов; таким образом, фонды с более высокими минимумами или ограниченной ликвидностью часто платят немного более высокую доходность.

Недостатки фондов денежного рынка

• Неспособность конкурировать с инфляцией :Общая тема безопасных инвестиций - неспособность конкурировать с долгосрочными темпами инфляции. Хотя фонды денежного рынка стремятся поддерживать стабильную стоимость 1 доллар за акцию, это не гарантируется.
• Чувствительность к низким процентным ставкам :Когда процентные ставки низкие, фондам денежного рынка сложнее обеспечить более высокий доход для инвесторов. Это связано с расходами на работу фонда. Есть шанс, что доходность может упасть до 0,01%. В прошлом некоторые фонды даже «сломали доллар», то есть цена акций упала ниже 1 доллара. Эти убытки были переложены на инвесторов.
• Не застрахован, как сберегательный счет или компакт-диск :С точки зрения безопасности, главный недостаток - отсутствие гарантии "полной веры и чести" правительства США или FDIC. Вместо этого счет будет иметь покрытие Securities Investor Corporation (SIPC). Это покрытие отличается от FDIC; он может помочь вам вернуть некоторые инвестиции, если брокерская фирма обанкротится, но не застрахует стоимость ваших инвестиций от рыночных потерь.

Итог

Прежде чем вкладывать деньги, изучите различные варианты, доступные для ты. Каждая инвестиция сопряжена с риском, поэтому важно понимать свой собственный уровень толерантности к риску, прежде чем вкладывать деньги в одно место.

Возможно, будет разумно работать с финансовым консультантом, чтобы убедиться, что вы:повторно практикуйте умные инвестиционные стратегии, которые помогут вам оптимизировать ваши шансы на получение прибыли от инвестиций в будущем.