Совокупный уровень долга домохозяйств в США никогда не был выше. ¹ Многие американцы берут кредиты, и многие студенты заканчивают колледжи, имея долги в десятки тысяч долларов.

Хотя вы можете считать себя одним из счастливчиков, если у вас нет долгов, возможно, вы не захотите оставаться таким навсегда. Как бы трудно ни было бороться с большим долгом, чем вы можете себе позволить, нежелание брать на себя любой долг также может быть проблемой. При разумном использовании некоторые долги могут стать разумным финансовым инструментом. Вот три вещи, которые следует учитывать.

1. Проверьте, какую сумму долга вы действительно можете себе позволить

Суть в том, чтобы взять на себя столько долга, сколько вы можете легко позволить себе погасить. Знайте, какой располагаемый доход у вас есть каждый месяц (после учета всех регулярных счетов и предметов первой необходимости), и следите за тем, чтобы не подписываться на платежи по долгам, превышающие эту сумму. Вы всегда должны хранить расходы примерно за три месяца в резервном фонде на случай, если ваша ситуация с работой ухудшится, другу или члену семьи понадобится ваша помощь или вы понесете непредвиденные расходы.

2. Знайте разницу между хорошим и плохим долгом

Еще один ключ:различайте хороший долг и плохой долг. Очевидно, что безнадежные долги приносят высокие проценты и используются для покупки чего-то, что вам на самом деле не нужно, что вряд ли сохранит свою ценность. Вероятнее всего, виноваты дорогие гаджеты или одежда.

Хороший долг имеет низкие проценты, которые могут даже не облагаться налогом. Он используется для чего-то, что может вырасти в цене или может помочь вам улучшить ваше финансовое положение. Взять кредит, чтобы купить дом, вернуться в школу или купить машину, которая вам нужна для работы, — все это может соответствовать всем требованиям.

Вот контрольный список для определения того, можно ли брать в долг за покупку (включая обучение):

• Вы покупаете что-то, что может вырасти в цене или увеличить ваши возможности для заработка.
  
• Вы можете легко справиться с ежемесячными платежами по долгам.
  
• У вас есть резервный фонд.
  
• Вы уже регулярно откладываете на пенсию.
  
• Вы не переплачиваете за товар, который покупаете.

3. Избегайте долгов по кредитной карте

Кредитная карта — это удобный способ совершать покупки, но это ужасный способ брать кредиты. Если вы используете кредитную карту, запланируйте погашение остатка каждый месяц, чтобы избежать высоких процентных ставок на невыплаченный остаток.

Наряду с удобством и потенциальными преимуществами, разумное использование кредитной карты может помочь вам создать кредитную историю и установить высокий кредитный рейтинг. Это может помочь вам получить кредит по более низкой ставке, когда вы будете готовы к крупной покупке.

Итог: Не все долги одинаковы. Различные типы долга могут по-разному влиять на ваш кредитный рейтинг, банковский счет и финансовое будущее. Пытаясь справиться со своим долговым бременем, поймите, с каким типом долга вы сталкиваетесь. Затем рассмотрите возможность погашения долга с высокой процентной ставкой и составьте план погашения задолженности с низкой процентной ставкой.

Источник этой статьи:Четыре ключа к разумному подходу к долгам , был первоначально опубликован 20 мая 2020 г. Видео вдохновлено серией Morgan Stanley The Playbook:Your Guide to Life and Money . Узнайте больше о Playbook и других доступных ресурсах, которые помогут вам преодолеть различные жизненные этапы.

1. Федеральный резервный банк Нью-Йорка, Центр микроэкономических данных, третий квартал 2021 г.

Чем может помочь E*TRADE?