Распределение активов:сочетание ваших инвестиций

Распределение ваших активов - это сочетание различных типов инвестиций, которыми вы владеете. Обычно инвесторы говорят о трех основных типах инвестиций или классах активов:

• Акции , которые также называются акциями
• Облигации , также известные как ценные бумаги с фиксированным доходом
• Наличные и их эквиваленты

Имейте в виду, что существуют и другие типы активов, известные как альтернативы . , в том числе недвижимость, товары и многое другое.

Эти разные типы инвестиций имеют разную степень риска и разную потенциальную выгоду. То, как вы их смешиваете, определяет общий баланс риска и прибыли вашего портфеля, который на самом деле является вашей инвестиционной стратегией. Это может быть:

Консервативный

Обычно это означает высокий процент денежных средств и облигаций в портфеле с основной целью сохранения существующего богатства. Это подход с низким уровнем риска, поскольку денежные суммы не уменьшаются, и хотя стоимость инвестиций в облигации может меняться изо дня в день, вы, как правило, получите обратно свою первоначальную сумму инвестиций плюс процентные платежи, если держите облигацию до созревает.

Умеренный

В этом портфеле обычно больше акций, чем при консервативном подходе, и он нацелен на некоторый рост с умеренным риском.

Агрессивный

Агрессивный портфель, как правило, будет иметь высокий процент акций и меньшую долю денежных средств и облигаций. Акции обеспечивают больший потенциал для получения прибыли, но также больший риск и возможность убытков.

Многие факторы могут повлиять на то, как вы распределяете свои активы и формируете свой портфель. Двумя важными из них являются ваша терпимость к риску и сроки инвестирования. Другой - диверсификация . .

Диверсификация

Диверсификация означает вкладывать деньги в различные инвестиции для управления или потенциального снижения риска. Вместо того, чтобы покупать акции только одной компании или одной отрасли, вы стремитесь покупать акции многих компаний разного размера, в разных отраслях или в разных местах. Та же идея применима к классам активов. Вы можете инвестировать не только в акции, но и в облигации, наличные деньги или, возможно, даже в альтернативные товары.

Это может снизить риск, потому что, если ваш портфель диверсифицирован, то есть вы разложили яйца по множеству корзин, он не так уязвим, если что-то пойдет не так в одной компании или отрасли.

Итак, как вы подойдете к созданию диверсифицированного портфеля? Один из способов - инвестировать в биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды, которые обеспечивают доступ к множеству акций и облигаций и широко инвестируют на рынках. Вот три простых способа найти и инвестировать в ETF и паевые инвестиционные фонды:

• скринеры E * TRADE . У нас есть ряд средств проверки и других инструментов исследования, которые помогут вам найти ETF и паевые инвестиционные фонды, которые подходят именно вам.
• Готовые портфолио . Это образовательные инструменты E * TRADE, которые просят вас выбрать свою инвестиционную стратегию - консервативную, умеренную или агрессивную - а затем показывают вам выбор ETF или паевых инвестиционных фондов, которые вы можете приобрести для создания своего портфеля.
• Основные портфели . Этот вариант обеспечивает простое автоматизированное инвестирование в ETF при поддержке команды инвестиционной стратегии E * TRADE Capital Management. Вы отвечаете на вопросы о своей терпимости к риску, целях и сроках, а мы создаем ваш портфель и ежедневно управляем вашими инвестициями за определенную плату. Вы всегда будете в курсе и сможете контролировать свою инвестиционную стратегию.

Управление портфолио

После того, как вы создали диверсифицированный портфель, соответствующий вашим целям, есть некоторые вещи, на которые вы должны обратить внимание, и некоторые управленческие задачи, которые вы, возможно, захотите выполнять время от времени:

• Проверить производительность . Время от времени проверяйте, как идут дела с вашими инвестициями. Каковы их результаты по сравнению с более широкими рынками?
• Будьте в курсе . Следите за новостями и событиями, связанными с компаниями и отраслями, в которые вы инвестируете. Есть ли тенденции или возможные будущие события, которые могут повлиять на ваши инвестиции?
• Следите за распределением активов . Периодически внимательно изучайте структуру своих инвестиций, чтобы убедиться, что она по-прежнему соответствует вашим инвестиционным целям и толерантности к риску. E * TRADE предоставляет инструменты, которые помогут вам проанализировать свой портфель и распределение активов.
• Перебалансировать . По мере того, как некоторые из ваших инвестиций растут в стоимости, а другие падают, баланс вашего портфеля может отклониться от вашей первоначальной цели. Возможно, вам придется периодически перебалансировать его, чтобы ваша комбинация активов оставалась там, где вы хотите.
• Приспосабливаться к жизненным изменениям . Со временем ваш аппетит к риску может измениться. Например, люди, приближающиеся к пенсии, часто пытаются снизить риски и сохранить свои сбережения. Другие изменения в жизни, такие как рождение детей, повышение или смена работы, также могут повлиять на ваши инвестиционные цели. В таких случаях вам следует подумать, нужно ли изменить структуру распределения ваших активов.

Понимание этих основных принципов - первый шаг в построении инвестиционного портфеля. Изучите Библиотеку знаний E * TRADE, чтобы узнать больше о портфелях, распределении активов, ETF, паевых инвестиционных фондах и других вопросах инвестирования и торговли.