Рынок жилья по-прежнему горяч:цены на жилье выросли на 19,5% в сентябре по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, согласно национальному индексу цен на жилье S&P CoreLogic Case-Shiller. Эти более высокие цены вынуждают некоторых покупателей рисковать своими финансами, тратя на жилье больше, чем советуют эксперты.
Примерно половина, 52%, домовладельцев тратят не менее 16% своего ежемесячного дохода на ипотеку, согласно новым данным ресурса Hometap, который опросил 1000 домовладельцев в США.
И это еще не все их счета за жилье. Почти половина, 46%, тратят дополнительно от 6% до 15% своего ежемесячного дохода на другие расходы на владение жильем, включая налоги на недвижимость, коммунальные услуги и техническое обслуживание. Еще 16 % тратят еще большую долю своего дохода на жилье.
Поколение миллениалов, скорее всего, будет тратить значительную часть своей зарплаты на жилье:каждый третий тратит более 26% дохода только на ипотеку.
Сократите цифры, и получится неравномерный бюджет. Финансовые консультанты обычно рекомендуют покупателям придерживаться правила 28/36, которое используют ипотечные кредиторы. Он предусматривает, что не более 28 % вашего ежемесячного валового дохода должно быть направлено на жилье и не более 36 % должно идти на погашение общей суммы долгов, включая ипотеку, а также другие расходы, связанные с домом.
«Вы хотите, чтобы люди не только могли что-то купить, вы хотите, чтобы они могли что-то купить и при этом жить», — недавно сказал Grow Марк Ла Списа, сертифицированный специалист по финансовому планированию и президент Vermillion Financial.
По мнению многих экспертов, домовладение может быть инструментом, помогающим увеличить благосостояние, но чрезмерная покупка может привести к всевозможным неприятностям. Риск расходов выше этих показателей заключается в том, что вы окажетесь в том, что эксперты называют «бедняками», или настолько перегружены расходами на жилье, что вам будет трудно оплатить другие счета или отстать от других финансовых целей.
«Если вам приходится каждый месяц тянуться, чтобы заплатить, — говорит Р. Дж. Вайс, CFP из Женевы, штат Иллинойс, недавно сказал Grow, что вам, возможно, придется «отказаться от других целей, таких как сбережения и погашение долгов».
Всего 38 % домовладельцев, участвовавших в опросе Hometap, считают себя «очень готовыми» к расходам на жилье, а другие отчеты указывают на то, что молодые покупатели сожалеют о том, что потратили больше денег на дом, чем хотели.
Видео Ричарда Вашингтона
Эксперты говорят, что лучший способ сохранить разумные расходы на жилье — это знать, сколько вы можете себе позволить.
Рекомендации относительно того, сколько тратить на жилье, варьируются в зависимости от личных обстоятельств. Ваш образ жизни, местоположение и другие финансовые обязательства — все это учитывается. Использование калькулятора бюджета жилья Grow может дать вам более уникальное представление о ежемесячных платежах, которые вы можете себе позволить в зависимости от вашего дохода.
«Определите, сколько дома вы можете себе позволить, чтобы установить границы вокруг покупок на дому», — говорит главный аналитик Bankrate Грег Макбрайд. "И сосредоточьтесь на накоплении сбережений и погашении долгов, чтобы вы могли сделать все возможное, чтобы стать владельцем жилья".
Потратьте время, чтобы повысить свой кредитный рейтинг перед покупкой, добавляет он. Высокий балл может помочь вам претендовать на более низкую ставку, сэкономив деньги на процентах. Этот более низкий ежемесячный платеж также может означать, что ваш доход дает вам право на более крупную ипотеку.
Текущие домовладельцы могут извлечь выгоду из рефинансирования. Согласно недавнему опросу Bankrate, примерно 3 из 4 человек, у которых есть ипотечные кредиты, выданные до пандемии, не рефинансировали свои жилищные кредиты. Поскольку ставки близки к рекордно низким, это может «сократить ваши ежемесячные платежи», объясняет Макбрайд.
Если покупка прямо сейчас кажется финансовым достижением, не форсируйте ее, добавляет он:«Учитывая такие высокие цены на жилье и столь ограниченную доступность, нет ничего плохого в том, чтобы остаться там, где вы находитесь, еще на год или два, чтобы стабилизировать свои финансы."
Пока вы не отступаете от своих целей по сбережениям, «в конечном итоге вы можете покупать на более разумном рынке и проявлять должную осмотрительность, и вам не придется в спешке принимать самое важное финансовое решение в своей жизни».
Больше от Grow:
