Закон о справедливых и точных кредитных операциях (FACT) 2003 года требует, чтобы банки и другие финансовые учреждения имели письменный план для выявления и принятия мер в случае «красных флажков», связанных с кражей личных данных. Банковские счета часто являются основной целью, поскольку они предлагают мгновенный доступ к наличным деньгам лично, онлайн и посредством электронных транзакций. Когда финансовое учреждение замечает подозрительную активность в вашем аккаунте, она будет помечена, и вам придется связаться со своим банком, чтобы выяснить причину.

Типы красных флажков

Красные флажки могут указывать на кражу личных данных, но признаки, которые ищут финансовые учреждения, делятся на пять основных групп:уведомления от агентств, сообщающих информацию, необычная активность в аккаунте, подозрительные личные данные, подозрительные документы и предупреждения от правоохранительных органов или общественности. Кредитное бюро заметит, если кто-то внезапно начнет подавать заявку на выдачу большого количества кредитных карт. Необычная деятельность может включать снятие наличных в крупных размерах. Подозрительные документы могут включать поддельные чеки. Общественные оповещения часто связаны с тем, что член семьи уведомляет банк о пожилом родственнике, который стал жертвой кражи личных данных.

Аккаунты, подпадающие под действие Закона о фактах

Закон FACT определяет типы счетов, которые подпадают под требования закона по мониторингу. К ним относятся транзакционные счета, такие как текущие, сберегательные счета и счета денежного рынка, а также неликвидные депозитные сертификаты. Закон также распространяется на ипотеку, автокредитование и другие виды кредитных счетов. Бизнес-субъекты обычно не подвержены краже личных данных, но счета, принадлежащие индивидуальному предпринимателю, подпадают под действие закона.

Последствия красных флажков

Большинство людей узнают о красных флажках, когда обнаруживают, что их финансовое учреждение ограничило их возможность доступа к своим счетам. Например, вы могли не получить уведомление о том, что ваша учетная запись была помечена красным флажком, но вы быстро узнаете, когда пытаетесь использовать свою карту и не можете сделать это, по-видимому, без видимой причины.

Как правило, ваш банк может помешать и заблокировать дебетовые карты, если они подозревают мошенничество. Это часто происходит, когда гражданин США выезжает за границу и начинает использовать свою дебетовую карту, потому что зарубежные транзакции в большинстве своем считаются необычной деятельностью. Банки также могут установить красные флажки на текущих счетах, если подписи на чеках не совпадают с картами подписей или если внезапно происходят крупные транзакции, которые не соответствуют обычной деятельности владельца счета.

Предотвращение красных флажков

Патриотический акт США требует от владельцев счетов предоставлять финансовым учреждениям номер социального страхования, физический адрес и действительное удостоверение личности. Люди, которые предоставляют неполную или неверную информацию, создают красные флажки. Если вы планируете путешествовать, не допускайте появления красных флажков, связанных с дебетовой картой, заранее уведомив свой банк о планах поездок. Также уведомляйте свой банк о любых изменениях адреса и предоставляйте точные номера телефонов для подтверждения транзакции. Кроме того, федеральный закон позволяет жителям США бесплатно получать кредитный отчет от каждого из основных кредитных бюро один раз в год. Предотвратите кражу личных данных и красные флажки, регулярно проверяя свой кредитный отчет на предмет нарушений.