Лучшие пенсионные калькуляторы помогут вам точно спрогнозировать, сколько вам нужно накопить для достижения долгосрочных целей. Функции планирования выхода на пенсию различаются в зависимости от платформы, но могут включать простые в использовании калькуляторы, моделирование Монте-Карло и инструменты составления бюджета.
Мы рассмотрим несколько бесплатных и платных инструментов с функциями углубленного планирования и симуляторами, которые помогут вам спрогнозировать, как могут выглядеть ваши пенсионные годы.
Многие из этих планов выхода на пенсию подходят для большинства домохозяйств, поскольку вы можете спрогнозировать дату выхода на пенсию, размер сбережений и безопасную сумму вывода. Некоторые калькуляторы, которые мы включаем, специализируются на досрочном выходе на пенсию и ПОЖАРЕ.
Стоимость:бесплатно
Empower (ранее Personal Capital) — один из лучших бесплатных пенсионных калькуляторов, поскольку он оценивает ваш текущий инвестиционный портфель и личные цели. Он может запускать сценарии для расчета вероятности успеха и прогнозируемой стоимости портфеля.
Эти бесплатные инструменты для мониторинга ваших текущих финансов:
Мне нравится использовать это приложение для отслеживания баланса моего счета, эффективности инвестиций и ликвидного собственного капитала. Базовый бюджет позволяет легко отслеживать расходы по категориям и сравнивать фактические расходы с запланированными.
Инструменты финансового планирования можно использовать бесплатно. Эта платформа предлагает управляемые инвестиционные портфели с инвестиционным балансом не менее 100 000 долларов США.
Узнайте больше, прочитав наш обзор Empower.
Стоимость:бесплатно до 144 долларов США в год.
Болдин предлагает бесплатные и премиальные пенсионные калькуляторы, а также дополнительный доступ к планировщикам финансового планирования. Бесплатные пользователи могут создавать персонализированную стратегию и запускать несколько сценариев «что, если».
Лично мне нравится премиальный план PlannerPlus, который имеет более 100 настраиваемых фильтров для более точных прогнозов инфляции, составления бюджета, доходов и налогов. Вы также можете запустить анализ Монте-Карло, сравнить сценарии и просмотреть подробные диаграммы, недоступные для бесплатных пользователей.
Базовый план бесплатен, но предлагает меньше возможностей, чем уровень PlannerPlus. Платный план стоит 144 доллара в год и включает 14-дневную бесплатную пробную версию. Доступ к сертифицированному специалисту по финансовому планированию осуществляется за дополнительную плату, но вы можете заказать бесплатный ознакомительный звонок.
Стоимость:бесплатно или 99 долларов США в год.
С помощью OnTrajectory легко составить подробный пенсионный прогноз, спрогнозировав показатели личных финансов на несколько десятилетий. Начните с ввода своих доходов, расходов, данных счета и предположений, чтобы получить бесплатный финансовый план и один альтернативный сценарий.
Безлимитный план предлагает следующие дополнительные функции:
Обновление стоит 99 долларов в год или 12 долларов в месяц, и оно того стоит, поскольку позволяет легко сравнивать несколько сценариев и иметь больше возможностей настройки. Я пользовался этим сервисом раньше, и мне очень нравятся многочисленные настраиваемые предположения, которые облегчают получение реалистичного прогноза.
Стоимость:бесплатно
Вы оцените cFiresim, если ищете FIRE и ищете бесплатный пенсионный калькулятор. Он имеет простой интерфейс, который позволяет легко вводить свои данные без создания учетной записи.
Этот инструмент позволяет ввести следующие данные для запуска моделирования:
Калькулятор позволяет вносить корректировки в факторы, включая инфляцию, пенсионный доход и ребалансировку портфеля, чтобы изменить ваши симуляции.
В расчетах используются исторические доходы, начиная с 1871 года, для различных инвестиционных активов, включая акции, облигации и золото. Доступно более 80 входных данных для анализа прогресса ваших сбережений в зависимости от различных рыночных циклов.
Стоимость:109 или 149 долларов США в год
MaxiFi — это обширный пенсионный калькулятор со множеством инструментов прогнозирования, которые могут делать персонализированные предложения и подробные прогнозы. Это может помочь оценить ваше настоящее и будущее финансы.
Его наиболее отличительной особенностью является анализ уровня жизни по методу Монте-Карло, который предлагает более широкие возможности настройки при проведении различных финансовых тестов. Вы можете использовать две инвестиционные стратегии, основанные на риске, а также свои ежегодные привычки в расходах, чтобы прогнозировать потенциал роста и падения.
Можно запускать неограниченное количество сценариев «что, если», включая переезд, бегство от крысиных бегов, смену работы и преобразование Roth IRA.
Эта платформа также ищет способы максимизировать ваши пособия по социальному обеспечению, снизить налоги и оценить ваши льготы по страхованию жизни. Другие пенсионные калькуляторы могут сосредоточиться исключительно на ваших пенсионных активах и целевой скорости вывода средств, чтобы оценить вашу доступность.
Стоимость:бесплатно
Проведите бесплатный анализ Монте-Карло с помощью Flexible Retirement Planner. Вы можете скачать планировщик и начать вводить данные своего пенсионного плана, чтобы узнать вероятность успеха. В основе ваших расчетов лежат этапы накопления и использования, что может привести к результату, отличному от результатов других программ.
Это популярная программа в сообществе Boglehead, поскольку она бесплатна, настраиваема и позволяет сохранять данные. Кроме того, некоторые платформы требуют платного членства для запуска сценариев Монте-Карло, и я больше всего ценю бесплатный доступ.
Например, калькулятор позволяет изменять уровень инфляции, распределение инвестиций, пенсионные денежные потоки и ставку налога. Другие бесплатные инструменты могут дать лишь общее практическое правило для оценки стоимости вашего портфеля.
Стоимость:бесплатно
Пенсионный калькулятор Fidelity Investments может стать естественной отправной точкой, если вы инвестируете через эту онлайн-брокерскую компанию. Неклиенты могут получить пенсионный балл и краткие оценки, ответив на шесть простых вопросов о текущем прогрессе в планировании выхода на пенсию.
Этот рейтинг также включает в себя оценку того, сколько, по мнению Fidelity, вам нужно каждый месяц для оплаты счетов, а также ваши доступные средства, исходя из вашего текущего размера сбережений и нормы сбережений.
Вы можете пересчитать свой балл, отрегулировав эти переменные:
Другие подробные финансовые требования требуют создания учетной записи в этом бесплатном приложении для инвестирования. Некоторые из дополнительных опций включают оценки пенсионного дохода, руководства по принятию решений о выходе на пенсию, цели сбережений и оценки гарантированного дохода.
Стоимость:бесплатно
Vanguard — популярная онлайн-брокерская компания для инвесторов в индексные фонды, и эта платформа также предлагает несколько бесплатных калькуляторов и таблиц пенсионного планирования. Прежде всего, этот инструмент оценивает ваши ежемесячные расходы и доходы пенсионного портфеля на основе вашей текущей нормы сбережений и накопленных резервов.
К сожалению, это не универсальный симулятор выхода на пенсию, как некоторые другие бесплатные и платные варианты в этом списке. Возможно, вам придется использовать несколько разных калькуляторов, чтобы оценить свой пенсионный доход, расходы и необходимые минимальные выплаты (RMD).
Существуют также инструменты планирования для анализа инвестиций и затрат на образование, которые помогут оценить ваши цели, не связанные с выходом на пенсию.
Чтобы получить практическую помощь от этой дисконтной брокерской компании, вы можете рассмотреть возможность регистрации в программе Vanguard Personal Advisor после того, как достигнете 50 000 долларов США в инвестиционных активах. Эта услуга предлагает управляемые портфели, а также доступ к финансовым консультантам. Взимается плата за консультационные услуги в размере 0,30% в год.
Стоимость:бесплатно
Вы можете получить быструю оценку пенсионного прогресса с помощью пенсионного калькулятора AARP. Мне удалось получить базовую оценку менее чем за 5 минут, введя основные финансовые данные о себе и своей жене.
Входные данные калькулятора включают ваш годовой доход, текущий пенсионный баланс, ежемесячную ставку взносов и ожидаемые расходы на образ жизни.
Этот инструмент дает две финансовые оценки:
Если есть дефицит финансирования, калькулятор подсчитает, насколько вам придется сократить свои расходы. Финансовую информацию легко изменить, чтобы изменить расчеты.
Этот бесплатный инструмент не требует членства в AARP, но присоединение позволит вам пользоваться скидками на поездки и покупки. Вы также можете выполнять короткие задания, чтобы заработать призовые баллы, которые можно обменять на подарочные карты со скидкой, участие в лотереях, местные предложения и благотворительные пожертвования.
Стоимость:бесплатно
Networthify поможет вам оценить, как скоро вы сможете досрочно выйти на пенсию с нынешним уровнем сбережений. Вы можете выполнить быстрый расчет, исходя из вашего текущего годового дохода, сбережений и расходов.
Дополнительные входные данные включают текущую стоимость вашего портфеля, годовой доход от инвестиций и скорость вывода средств. К сожалению, для получения более точных расчетов нельзя добавлять допущения, например постепенное повышение заработной платы.
Тем не менее, этот бесплатный калькулятор поможет вам зарабатывать больше процентов на свои деньги и сократить расходы и быстрее выйти на пенсию.
В таблице показаны ваши гипотетические доходы от инвестиций, процент расходов, покрываемых доходами от инвестиций, а также изменения собственного капитала. Вы увидите эти оценки за каждый календарный год до достижения финансовой независимости.
Задав эти вопросы, вам будет легче сравнить лучшие пенсионные калькуляторы.
Лучший калькулятор отличается, поскольку у всех нас разные финансовые цели. Некоторые из факторов сравнения, которые следует учитывать в первую очередь, включают:
Калькуляторы платных пенсий, как правило, более точны, поскольку имеют более глубокие инструменты планирования и настраиваемые предположения. В конечном итоге это зависит от количества вводимых вами данных и их точности. Однако для сравнения прогнозов рекомендуется протестировать несколько вариантов с одинаковыми деталями.
Да, Empower — любимый вариант, поскольку он отслеживает ваши расходы, собственный капитал и эффективность инвестиций, а также планирование выхода на пенсию. Кроме того, у большинства онлайн-брокеров есть собственные калькуляторы для основных прогнозов, а также есть бесплатные варианты расчета досрочного выхода на пенсию.
Поиск лучшего пенсионного калькулятора может обеспечить душевное спокойствие, дав вам более четкое представление о том, сколько инвестировать в пенсионное обеспечение при планировании краткосрочных целей.
Сравнение сценариев также поможет вам визуализировать возможные преимущества корректировки вашей стратегии, например более раннюю дату выхода на пенсию или большую денежную подушку.
Рекомендуется к прочтению
Лучшие кредитные карты с низкой годовой процентной ставкой:сравните и сэкономьте на процентах
Управление инвестиционной собственностью во время службы в армии
Ошибки НДС вызывают переплату налогов небольшими компаниями
Чему я научился за пять лет ведения блога о личных финансах.
В этих странах 100 000 долларов достаточно для хорошей пенсии