(Эта страница может содержать партнерские ссылки, и мы можем получать комиссионные от соответствующих покупок без каких-либо дополнительных затрат с вашей стороны. Дополнительную информацию см. в разделе «Раскрытие информации».)
Поздравляем! Возможно, вы только что стали молодой мамой. Или, может быть, вы только начинаете приводить свои финансы в порядок. В любом случае, это важные вехи, которые заслуживают признания.
Для вас как родителя приоритетом номер один, скорее всего, является сохранение будущего ваших детей и обеспечение им лучшей жизни.
Фактически, согласно опросу Harris Poll/UNest, 93% родителей детей до 17 лет пошли бы на самопожертвование, если бы это означало, что у их ребенка будет более здоровое накопление.
Хотя чрезвычайно важно предоставить вашему ребенку здоровую подушку безопасности для оплаты учебы в колледже или других жизненных целей, это только один аспект уравнения.
Давайте не будем забывать о важности финансовой грамотности и предоставлении вашим детям возможности принимать ответственные финансовые решения на протяжении всей жизни.
(Но убедитесь, что вы откладываете деньги и на свое будущее!)
Когда дело доходит до того, чтобы направить ваших детей на правильный финансовый путь, один размер не подойдет всем.
Делая небольшие шаги, которые со временем складываются, вы можете настроить их на успех, чтобы, вступив в свой жизненный путь, они могли сосредоточиться на вещах, которые действительно имеют значение.
Мы все бывали на детских праздниках или вечеринках по случаю дня рождения, где дети получали игрушки, которые, как мы знаем, останутся в чулане, собирая пыль. Или одежду, из которой ребенок перерастает за несколько недель, но мы часто упускаем из виду подарки, которые прослужат всю жизнь.
Ниже изложены способы защитить деньги вашей семьи, создать богатство поколений и дать возможность следующему поколению принимать разумные и ответственные финансовые решения.
Никогда не рано начинать говорить с детьми о деньгах и привлекать их к принятию некоторых финансовых решений. Исследования показали, что дети начинают понимать концепцию денег уже в 3 года, а их привычки закрепляются к 7 годам.
Самый простой способ сделать это — искать поучительные моменты в повседневной деятельности. Это может быть что-то простое, например покупка продуктов.
Покажите, что, составляя список покупок, вы экономите время и не покупаете ненужные вещи. Плюс сравните цены. Покажите им параллельное сравнение цен на различные варианты питания.
Другая идея — дать вашим детям пособие. Это может быть рутинная работа или повторяющаяся, в зависимости от ваших предпочтений. Если вы решите использовать пособие по дому, это прекрасная возможность научить ваших детей навыкам управления деньгами, стимулируя их к работе.
Установите конкретную сумму, которую они будут получать каждый месяц за выполнение определенных задач, и вы даже можете побудить их договориться о повышении, приняв на себя дополнительную работу.
Открытие UTMA (Единого закона о переводах несовершеннолетним) или депозитарного счета — один из лучших способов дать вашим детям финансовое преимущество.
При использовании учетной записи этого типа родитель является опекуном или опекуном до тех пор, пока ребенок не станет взрослым и не перейдет к нему. Это может быть от 18 до 25, в зависимости от штата.
Однако настоящая красота UTMA — это огромная гибкость, которую он предлагает.
Вы можете использовать деньги на все, что связано с детьми, например, на уроки музыки, летний лагерь, покупку первой машины или даже на будущий первоначальный взнос за дом.
Кроме того, существуют налоговые льготы:доход до 1050 долларов на счету не облагается налогом, а следующие 1050 долларов облагаются налогом по ставке ребенка.
Еще следует иметь в виду, что друзья и родственники могут ежегодно вносить до 15 000 долларов США (30 000 долларов США для супружеских пар) на ребенка без уплаты налогов.
Обычно вы можете получить доступ к этим автомобилям через традиционного брокера, такого как Schwab или Fidelity, и есть даже простое приложение UNest, которое позволяет вам открыть счет на своем телефоне всего за пять минут.
Одна из самых недооцененных вещей, которые вы можете сделать для своих детей, — это приобрести страхование жизни. Об этом может быть страшно думать, но лучше перестраховаться.
Каждый родитель может сказать вам, что, когда у вас есть дети, очень важно планировать каждый сценарий. Если с вами что-то случится, ваши долги не исчезнут волшебным образом, и, к сожалению, ваша семья может оказаться на крючке.
Обеспечение надлежащего страхования жизни — это разумный способ защитить тех, кого вы любите, и оградить их от потенциально катастрофической финансовой ситуации.
Кроме того, хотя страхование жизни обеспечивает защиту, когда ваши дети маленькие, оно также может быть неотъемлемой частью вашего долгосрочного финансового плана.
Подумайте об ограничении или отказе от традиционных подарков для вашего ребенка и вместо этого попросите денег. Ваш ребенок будет вам благодарен в будущем, и это будет приносить дивиденды на протяжении всей его жизни.
Игрушки или материальные предметы, приносящие кратковременное удовлетворение, как правило, надолго забываются, когда ребенок вырастает. Они с любовью будут вспоминать впечатления или дорогостоящие вещи, например качели на заднем дворе, на которые у вас ушли месяцы или годы, чтобы накопить деньги.
Они всегда будут ценить лето, проведенное в баскетбольном или научном лагере. Или машина, которой вы их удивили, когда они получили права.
Что замечательно в вашем финансовом путешествии, так это то, что вам не придется делать его в одиночку. Заручитесь помощью своей семьи и друзей.
Вежливо попросите друзей и родственников внести свой вклад в будущее вашего ребенка, пожертвовав деньги или внося непосредственный вклад в его UTMA.
Если вам по-прежнему неудобно явно просить деньги в подарок, забавная идея — напечатать QR-код на приглашениях на день рождения или мероприятие и вместо этого попросить внести свой вклад таким образом.
Вы также можете развлечься, отправив в качестве благодарности видео или фотографии событий, которые они помогли финансировать.
Задокументируйте то лето, которое они провели в космическом лагере, свою первую квартиру, окончание колледжа или день, когда компания вашего ребенка стала публичной, потому что у него были стартовые деньги для начала бизнеса.
Со временем все эти денежные подарки складываются и потенциально могут профинансировать все замечательные возможности, за которые ваши дети будут вечно благодарны.
Если вы боитесь, что это покажется грубым или невежливым, объясните, что вам очень повезло, что у вашего ребенка достаточно одежды и игрушек и что вы смотрите в будущее.
Машины дорогие, первые квартиры дорогие, колледж дорогой. Вы просите их инвестировать в опыт и воспоминания, чтобы помочь вашему ребенку осуществить мечты, которые в противном случае могли бы быть недостижимы.
Помимо создания сбережений, частью их образования является разговор с детьми о важности помощи тем, кому повезло меньше.
Филантропия учит детей сочувствию, ценностям денег и побуждает их отдавать долг своему сообществу. Ниже приведены три идеи, как это сделать.
Как только ваш ребенок станет достаточно зрелым, чтобы понимать инвестирование, вовлеките его в этот процесс.
Если им нравится делать покупки, купите им акцию Nike или Nordstrom, поговорите с ними о силе начисления сложных процентов и покажите, как их деньги будут расти с течением времени. Контролируйте запасы вместе. Обратите внимание на волатильность рынка, но в целом она имеет тенденцию к росту.
Кроме того, воспользуйтесь возможностью обсудить важность диверсификации и риски, связанные с тем, чтобы положить все яйца в одну корзину (или запас!).
Обучение детей тому, как обращаться с деньгами и экономить на будущее, может показаться сложной задачей, но разбив ее на небольшие, действенные шаги, вы можете добиться финансового успеха на всю жизнь.
Не забывайте начинать рано и часто, но начать никогда не поздно. Ваши дети скажут вам спасибо позже.
Статья написана приглашенным автором Ксенией Юдиной, CFA, основателем и генеральным директором UNest — денежного приложения для будущего ваших детей.
Она получила степень MBA в Школе менеджмента Андерсона Калифорнийского университета в Лос-Анджелесе и является держателем сертификата CFA.
Женщины, у которых есть деньги
Эми Блэклок и Вики Кук стали соучредителями организации Women Who Money в марте 2018 года, чтобы предоставлять полезную информацию о личных финансах, карьере и предпринимательстве, чтобы вы могли уверенно управлять своими деньгами, увеличивать свой собственный капитал, улучшать общее финансовое состояние и в конечном итоге достичь финансовой независимости.