(Эта страница может содержать партнерские ссылки, и мы можем получать комиссионные от соответствующих покупок без каких-либо дополнительных затрат с вашей стороны. Дополнительную информацию см. в разделе «Раскрытие информации».)
В то время, когда фондовый рынок США и инвестиции в валюту стали нестабильными и непредсказуемыми, консервативно настроенный или не склонный к риску человек может отправиться на поиски более безопасных инвестиционных альтернатив.
В некоторых школах стоит обратить внимание на инвестиционные варианты, поддерживаемые правительством США.
Как инвестору вам необходимо пройти процесс согласования вашей веры в организацию или инвестиции с вашим желанием инвестировать в эту организацию или добавить актив в свой инвестиционный портфель.
Если ваша инвесторская толерантность к риску низкая и вы полностью доверяете федеральному правительству и экономике, тогда государственные ценные бумаги и долговые инструменты будут отмечены всеми нужными флажками.
Тем не менее, остается вопрос:какой сберегательный и инвестиционный продукт лучше всего удовлетворит ваши потребности?
Следующая информация будет посвящена шести типам ценных бумаг правительства США, тому, как они работают и какую доходность они обычно приносят.
Казначейские векселя или казначейские векселя — это краткосрочные, безопасные инвестиции с низким уровнем риска. Казначейство выпускает казначейские векселя как долг правительства США, обеспеченный Казначейством.
Как правило, казначейские векселя продаются на конкурентных и неконкурентных аукционах с целью привлечения краткосрочных денежных средств для покрытия дефицита государственного бюджета.
Примечание. Неконкурентные предложения =цена определяется по среднему значению всех полученных конкурентных предложений.
По большей части казначейские векселя продаются частями по 1000 долларов со скидкой для широкой публики или институциональных инвесторов. На более крупных аукционах институциональные инвесторы могут приобретать казначейские векселя номинальной стоимостью до 5 миллионов долларов США.
Сроки погашения могут варьироваться от нескольких дней до 52 недель. Чем дальше дата погашения, тем выше будет процентная ставка. При погашении инвесторам выплачивается номинальная стоимость казначейских векселей.
Хотя инвесторы покупают казначейские векселя со скидкой, они выкупают их по номинальной стоимости, а разница составляет заработанные проценты.
Процентный доход, полученный по казначейским векселям, освобождается от подоходного налога штата и местных налогов, но вы должны платить федеральный подоходный налог.
Сберегательные облигации США — это долговые ценные бумаги, выпущенные Казначейством США. Из всех инструментов государственного инвестирования сберегательные облигации обычно считаются наиболее безопасными инвестициями с точки зрения «уровня риска», поскольку их поддерживает правительство США.
Облигации доступны с шагом в пенни (минимум 25 долларов США в год) с годовым лимитом на сумму, которую можно приобрести.
Годовой лимит для электронных сберегательных облигаций составляет 10 000 долларов США, а лимит для бумажных сберегательных облигаций — 5 000 долларов США. Срок погашения может варьироваться от 1 года до 30 лет.
Существует два типа сберегательных облигаций США:
Проценты начисляются ежеквартально.
Примечание. Если инвестор решит погасить Серию I в течение первых пяти лет, на него будет наложен трехмесячный процентный штраф.
Как и в случае с казначейскими векселями, вы не будете платить государственный или местный налог на проценты, полученные по сберегательным облигациям. Обычно при погашении облигации вы платите федеральные налоги, за исключением случаев, когда она используется для оплаты расходов на высшее образование.
Казначейские билеты относятся к категории долговых ценных бумаг правительства США. Они считаются безопасными долгосрочными инвестициями, поддерживаемыми правительством США, и выпускаются со сроком погашения от 2 до 10 лет.
Процентная ставка является фиксированной и устанавливается при выпуске облигаций. В отличие от некоторых других типов долговых ценных бумаг США, проценты по казначейским облигациям выплачиваются каждые шесть месяцев.
Казначейские облигации можно приобрести на конкурентных или неконкурентных аукционах. Инвесторы также могут приобрести их на вторичном рынке по номинальной стоимости, со скидкой или премией, в зависимости от процентных ставок на момент покупки.
По истечении срока погашения казначейства США выплачивает банкноту держателю по номинальной стоимости.
Вы не будете платить государственные или местные налоги на процентные доходы по казначейским векселям. Чтобы помочь вам спланировать уплату федеральных налогов, вы можете указать в Интернете процент, который вы хотите удержать (до 50 % от процентных доходов).
Казначейские облигации являются еще одной формой государственных долговых ценных бумаг. Казначейство выпускает их для создания оборотного капитала правительства США и погашает их за счет налогов.
Сроки погашения казначейских облигаций варьируются от минимум 20 до максимум 30 лет. Процентные ставки являются фиксированными и устанавливаются при продаже первоначальной облигации населению, а проценты по казначейским облигациям выплачиваются каждые шесть месяцев.
При покупке казначейских облигаций непосредственно у Казначейства инвесторы должны покупать их с минимальным шагом в 100 долларов США.
Казначейство будет продавать казначейские облигации на конкурентных аукционах по номинальной стоимости. Максимальная сумма покупки на конкурентном аукционе – 5,0 миллионов долларов США.
Они также доступны инвесторам на вторичных рынках по номинальной стоимости, со скидкой или премией, в зависимости от процентных ставок на момент покупки.
Когда казначейская облигация достигает срока погашения, ее владелец может выкупить ее по номинальной стоимости.
Налоговый режим процентов такой же, как и для других сокровищ, перечисленных выше. Для каждого продукта вы также получите форму 1099-INT.
Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции или TIPS – это разновидность казначейских ценных бумаг, выпускаемых правительством США.
Они доступны с шагом в 100 долларов США со сроком погашения 5 лет, десять лет и 30 лет. TIP продаются на аукционах Казначейства по фиксированной процентной ставке, выплачиваемой каждые шесть месяцев.
Хотя TIPS очень похожи на казначейские облигации, есть одно существенное отличие.
При наступлении срока погашения казначейской облигации держатель может погасить ее по номинальной стоимости. При использовании казначейских ценных бумаг, защищенных от инфляции, номинальная стоимость ценных бумаг увеличивается в годы, когда уровень инфляции увеличивается.
Годовой индекс потребительских цен или ИПЦ определяет сумму увеличения.
Когда держатель собирается выкупить TIPS при наступлении срока погашения, он получит общую стоимость ценной бумаги с поправкой на инфляцию. Это гарантирует, что ценная бумага всегда сохранит свою ценность для инвестора.
Примечание. Если стоимость TIPS упадет ниже первоначальной номинальной стоимости TIPS, они будут погашены по более высокой стоимости.
Вы будете платить федеральный налог на процентный доход и рост основной суммы долга, но вам не придется платить подоходный налог штата или местный налог на этот продукт.
Нота с плавающей ставкой (FRN), также называемая «плавающей ставкой», представляет собой долговой инструмент с переменной процентной ставкой. Что отличает плавающие облигации от других долговых инструментов США, так это то, что они выпускаются без установленной фиксированной процентной ставки.
Вместо этого заявленная процентная ставка будет переменной ставкой, привязанной к ключевому ориентиру. Возможные ориентиры включают ставку LIBOR, ставку, выплачиваемую по счетам денежного рынка, или ставку по федеральным фондам.
Поплавки можно приобрести на аукционах и на вторичных рынках. Очень немногие вещи, связанные с плавающими объектами, являются статичными.
Процентные ставки могут быть скорректированы в любое время в зависимости от того, что диктует ценная бумага при выпуске, и изменения вносятся на основе заранее определенных «дат сброса».
Выплаты процентов могут производиться ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно, в зависимости от того, что указано в ценной бумаге. FRN Казначейства США выплачивают проценты ежеквартально.
Что касается процентных ставок, FRN сопряжены с немного большим риском. Если индексы процентных ставок не изменятся, инвесторы не получат процентных выплат.
И наоборот, рост инфляции и, как следствие, процентных ставок вознаградит инвестора более значительными процентными выплатами.
Проценты также облагаются федеральным налогом, но освобождаются от налога штата или местного налога.
Как видите, если вам нужны деньги не только на фондовом рынке или повседневных сберегательных счетах, но и в ценные бумаги правительства США, у вас есть множество вариантов.
Как инвестор, вы должны определить, какой вариант из множества инвестиционных продуктов лучше всего соответствует вашим потребностям.
Для этого вам сначала необходимо решить, какой уровень инвестиционных рисков вы готовы принять.
Казначейские и казначейские векселя, вероятно, будут правильным выбором, если вы действительно не склонны к риску. Плавающие ставки будут правильным решением, если вы готовы пойти на немного больший риск ради потенциально более высокой прибыли.
Помимо оценки рисков, вам также следует учитывать сроки погашения (на какой срок вы хотите закрепить свои инвестиционные средства) и ваши потребности в денежных потоках. Если вы ищете дополнительный денежный поток, вам следует избегать казначейских векселей и сберегательных облигаций.
Далее:
Эми и Вики являются соавторами книги «Планирование недвижимости 101», «От уклонения от завещания и оценки активов к установлению директив и пониманию налогов», «Ваш основной учебник к планированию недвижимости» от Adams Media.
Женщины, у которых есть деньги
Эми Блэклок и Вики Кук стали соучредителями организации Women Who Money в марте 2018 года, чтобы предоставлять полезную информацию о личных финансах, карьере и предпринимательстве, чтобы вы могли уверенно управлять своими деньгами, увеличивать свой собственный капитал, улучшать общее финансовое состояние и в конечном итоге достичь финансовой независимости.