Вы ищете способ инвестировать, не вкладывая все свои деньги в фондовый рынок? В этом обзоре достойных облигаций я покажу вам один способ диверсификации, а также риски этого типа инвестиций.
Достойные облигации могут стать альтернативной инвестицией, которую вы ищете. С помощью облигаций вы инвестируете в проекты общественной недвижимости и зарабатываете более 7% годовых, и вам нужно инвестировать всего 10 долларов за раз.
Доходность в 7% выше, чем доходность текущих сберегательных счетов и банков.
Сводка
Worthy Bonds позволяет вам получать привлекательную годовую прибыль в размере 7%, инвестируя в портфель кредитов на недвижимость, и требует инвестиций всего в 10 долларов. Это простой способ увеличить свой фиксированный доход.
Плюсы
Минусы
Облигация — это кредит, заемщиком которого является предприятие или правительство. Большинство инвесторов инвестируют в отдельные облигации и фонды облигаций через онлайн-брокеров или план 401(k).
Кроме того, некоторые предпочитают покупать сберегательные облигации Казначейства США. Ваши инвестиции в облигации могут приносить фиксированные проценты каждый месяц до тех пор, пока не наступит срок погашения или вы их не продадите.
Достойные облигации представляют собой корпоративные облигации, обеспеченные портфелем проектов общественной недвижимости. Каждая облигация стоит 10 долларов и не имеет минимального срока инвестирования или даты погашения. Таким образом, вы можете выкупить свои облигации, когда вам понадобятся деньги для других приоритетов.
Каждая облигация приносит 7% годовых, хотя вы получаете ежедневные процентные выплаты. Мне нравится Worthy из-за его конкурентоспособной урожайности. В прошлом я инвестировал небольшую сумму денег из-за возможности заработка, простоты процесса погашения и способности помогать малому бизнесу.
Вы можете предпочесть облигации акциям, поскольку при меньшей волатильности цен на акции легче спрогнозировать потенциальную доходность инвестиций. Кроме того, облигации могут приносить более высокую доходность, чем акции, поскольку вы даете деньги в долг непосредственно компании и можете получить возврат средств в первую очередь перед акционерами.
Worthy – инвестиционная платформа и мобильное приложение, запущенное в 2016 году. Оно позволяет инвесторам выдавать кредиты для развития бизнеса и недвижимости без использования банка.
В результате вы можете получить более высокий доход от инвестиций, хотя вы также можете принять на себя больший риск в этом классе активов. Это одна из причин, по которой мне нравится минимальная инвестиция в 10 долларов:вы можете выделить небольшую сумму на диверсификацию своего портфеля, сохраняя при этом уровень риска.
Ранее этот вариант инвестирования (в частный кредит) был доступен только «аккредитованным инвесторам» с высоким годовым доходом или ликвидным собственным капиталом. . Достойные облигации открыты для всех инвесторов из США старше 18 лет .
Инвестирование в частный кредитный продукт может быть более рискованным, чем в сберегательный счет в банке. Но ваша потенциальная доходность от инвестиций выше. Вот как Worthy Bonds может предложить годовую доходность 7 %.
Напротив, самая высокая доходность сберегательного счета приближается к 4%. Достойные облигации могут быть более рискованными, чем банковские, но они по-прежнему являются законным способом заработать больше процентов на ваших сбережениях.
Вы инвестируете в кредиты на бизнес и недвижимость, обеспеченные активами, стоимость которых превышает стоимость кредита. Другими словами, Worthy должен иметь доступ к денежным активам заемщика для возмещения оставшейся суммы кредита, чтобы ваши облигации не теряли деньги.
Как работают достойные облигации:
В отличие от большинства инвестиций с фиксированным доходом, у Worthy нет сроков погашения или штрафов за досрочное погашение. Таким образом, можно получить фиксированную процентную доходность в размере 7% за весь инвестиционный период.
Эта особенность — одно из отличий Worthy от банковских компакт-дисков и платформ однорангового кредитования, которые взимают комиссию за досрочное снятие средств.
Политика простого погашения является основной причиной, по которой я вложил деньги в эту платформу, а не в другие платформы краудфандинга, где вы можете заплатить штраф за досрочное погашение при погашении своих акций до наступления срока погашения кредита. Обычно это три или пять лет.
Примечание: Если вы уже давно являетесь инвестором Worthy Bonds, предыдущие предложения имели срок погашения 36 месяцев, но досрочное погашение без штрафов. Текущее предложение облигаций Worthy Property Bonds имеет неограниченный срок погашения для обеспечения максимальной гибкости.
Еще одно заметное различие между Worthy и вашим местным или онлайн-банком заключается в том, что Worthy не застрахован FDIC.
Таким образом, если ваши инвестиции в Worthy Bonds не будут выполнены, вы можете потерять все свои инвестиции и никогда не получить погашение. В результате эти варианты инвестиций не должны заменять ваш сберегательный счет, застрахованный на федеральном уровне.
Но, несмотря на это, Worthy Bonds — законная компания. Размещение облигаций проверено и квалифицировано Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC), компания ежегодно публикует публичную отчетность и проходит независимый аудит.
Worthy Bonds предлагает только налогооблагаемые счета.
Частные и юридические лица могут хранить облигации на следующих счетах:
Вы можете открыть счет, совершив первоначальную покупку в размере 10 долларов США за свою первую облигацию. Налогооблагаемые счета — наиболее распространенный тип счетов.
Вы будете получать форму 1099-INT каждый год, сообщая о ваших процентных доходах. Эта форма похожа на те, которые вы получаете от своего банка и других инвестиционных платформ.
За покупку или продажу достойных облигаций комиссия не взимается. Отсутствие уплаты штрафа за досрочное снятие средств делает Worthy Bonds уникальными. Другие инвестиционные платформы, которые мы видели, взимают комиссию за досрочное снятие средств в размере 1%.
Все граждане и постоянные жители США старше 18 лет, имеющие банковский счет в США, могут инвестировать в достойные облигации.
Хотя Worthy Bonds открыта для всех инвесторов в США, существуют ограничения на инвестирование в зависимости от дохода. В соответствии с правилами ценных бумаг, Worthy Bonds имеет разные лимиты инвестирования для аккредитованных и неаккредитованных инвесторов.
Вы аккредитованный инвестор r, если вы зарабатываете 200 000 долларов США в год (300 000 долларов США для женатых инвесторов). Или если ваш собственный капитал составляет минимум 1 миллион долларов США, не считая стоимости вашего дома.
Большинство инвесторов в США неаккредитованы потому что они не соответствуют требованиям к доходу или собственному капиталу.
Текущие лимиты инвестирования в достойные облигации следующие:
Вам необходимо привязать свой банковский счет для пополнения инвестиционного счета. Worthy позволяет покупать облигации только с шагом 10 долларов.
Платежной системе Worthy требуется от четырех до пяти рабочих дней, чтобы перевести средства с вашего банковского счета и купить облигации. Вы начнете зарабатывать проценты после завершения транзакции.
Worthy позволяет делать разовые и регулярные ежемесячные взносы. Вы также можете инвестировать небольшие суммы денег, используя сводки расходов от ваших кредитных и дебетовых покупок.
Вы также можете запланировать повторяющиеся еженедельные или ежемесячные взносы с шагом 10 долларов США. Все выплаты производятся с вашего связанного банковского счета.
Помимо привязки своего банковского счета, вы можете автоматически реинвестировать свои проценты. Платформа сможет купить новые облигации, когда ваш процентный баланс достигнет 10 долларов США.
Worthy Bonds также может отслеживать покупки по вашей кредитной и дебетовой картам, чтобы отслеживать «запасные сдачи» от этих транзакций. Если вы выберете эту функцию, каждая покупка будет округляться до следующего доллара. Затем новая покупка облигаций инициируется, когда ваш округленный остаток сдачи достигает 10 долларов США.
Например, Worthy округляет сумму покупки в 23,30 доллара до 24 долларов и инвестирует округленную сумму в 70 центов. Транзакция на полную сумму, например 15 долларов США, добавит округление на 1 доллар США.
Все снятие наличных осуществляется с вашего связанного банковского счета, а не с вашей кредитной или дебетовой карты.
Этот вариант округления может быть простым способом инвестировать каждый раз, когда вы тратите деньги. Кроме того, это увеличивает частоту ваших инвестиций.
Все достойные облигации приносят сложный процент в размере 7% с фиксированными ежедневными выплатами.
Все облигации имеют одинаковую процентную ставку. Эта ставка может колебаться в зависимости от рыночных условий. Для справки:платформа увеличила доходность в 2024 году с 6,5% до 7%, поскольку в последнее время ставки по сбережениям и кредитам выросли.
Связано: Что произойдет, если вы будете удваивать пенни каждый день в течение 30 дней?
Worthy Bonds позволяет продавать облигации в любое время, без штрафов и комиссий, с минимальной суммой вывода средств 10 долларов США.
Чтобы получить доступ к своим деньгам, вы должны продать первоначальные инвестиции или накопить неинвестированные проценты как минимум на 10 долларов. Вы можете снять свои процентные доходы дважды в течение 30 дней.
После планирования вывода средств Worthy вносит первоначальные инвестиции и неинвестированные проценты на ваш банковский счет в течение четырех-шести рабочих дней.
Например, я снял накопленные проценты и продал свои облигации, не платя торговые комиссии или штрафы за досрочное снятие средств. Средства были зачислены на мой текущий счет в течение нескольких рабочих дней, и я мог использовать их для других финансовых целей.
Если такая политика вывода средств является помехой, лучшим вариантом может быть сберегательный счет или ETF облигаций. С помощью этих типов вы можете снимать средства только под проценты, не затрагивая основную сумму.
В любых инвестициях есть элемент риска. Например, предприятия могут обанкротиться. Цена акций может упасть до 0 долларов.
Достойные облигации, как правило, более рискованны, чем сберегательные счета и банковские депозитные сертификаты, которые застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) и обычно обеспечены большими финансовыми резервами.
Каждая облигация обеспечена портфелем недвижимости. Эти облигации для малого бизнеса более безопасны, чем одноранговые потребительские кредиты, аналогичный инвестиционный вариант с конкурирующей доходностью.
Кроме того, они могут быть безопаснее, чем инвестировать в акции, цены на акции которых более волатильны и даже могут потребоваться годы, чтобы оправиться от резкого падения цен.
Обладая годовой доходностью 7%, Worthy Bonds можно считать менее рискованной инвестицией. Это хороший вариант, если вы хотите инвестировать в облигации, которые не торгуются на фондовом рынке.
Как и в случае с любыми инвестициями, вкладывайте только то, что вы чувствуете себя комфортно и потенциально можете потерять. Анализатор портфеля также может помочь вам оценить распределение активов и инвестиционные цели.
Следующие причины показывают, что достойные облигации потенциально безопаснее и рискованнее, чем другие варианты инвестиций.
Достойные государства инвестируют в кредиты для малого бизнеса в сфере недвижимости, что означает, что они обеспечены стоимостью недвижимости. В основном они кредитуют под 60% стоимости, что дает достаточно возможностей на случай какой-либо коррекции рынка.
Если застройщик перестанет производить платежи, Worthy может взять на себя право собственности на недвижимость и продать ее, чтобы вернуть оставшуюся сумму кредита.
Если бы эти кредиты не были обеспечены, то Уорти не мог бы использовать залог заемщика для возмещения остатка кредита. (Инвесторы не привязаны к отдельным кредитам/заемщикам)
К сожалению, дефолты по кредитам обязательно произойдут. Worthy может оказаться не в состоянии получить достаточно залога для компенсации невыплаченных остатков, если значительное количество кредитов не будет выплачено в данном портфеле. Но на сегодняшний день в портфеле недвижимости Worthy ни разу не было убытков по кредитам.
Уорти инвестирует в несколько кредитов на недвижимость. Инвестирование в как можно большее количество кредитов помогает минимизировать риск и создать диверсифицированный портфель.
Кроме того, в качестве гарантии кредитор предлагает только ограниченное количество облигаций. Поздние инвесторы могут оказаться не в состоянии приобрести облигации, если раунд финансирования будет завершен. Worthy не будет переподписывать и давать больше, чем рекламируется, что может привести к кредитованию неквалифицированных заемщиков.
Проверка и квалификация предложений облигаций Комиссией по ценным бумагам и биржам США означает, что Worthy Bonds является законной компанией которые должны соответствовать правилам ценных бумаг. Любая надежная краудфандинговая платформа или брокерская компания по инвестированию в акции зарегистрированы в SEC.
Быть квалифицированным SEC — это не то же самое, что быть застрахованным FDIC. Worthy – это не банк. Если произойдет дефолт по облигациям и Worthy не сможет окупить ваши первоначальные инвестиции, вы потеряете оставшийся баланс.
Как и в любом деле, существуют некоторые потенциальные риски, которые следует учитывать.
Неотъемлемый рыночный риск Worthy Bonds заключается в том, что слишком много заемщиков не смогут выплатить кредиты. Ставки по умолчанию могут увеличиться во время рецессии или в случае принятия Уорти неверных инвестиционных решений.
Однако вы столкнетесь с тем же риском, если инвестируете в кредиты на другой краудфандинговой платформе. И помните, кредиты обеспечены физической недвижимостью, которую при необходимости можно продать.
Поскольку облигации обеспечены постоянно меняющимся портфелем недвижимости, инвесторы не могут видеть кредиты, в которые они вкладывают средства.
Worthy только заявляет, что каждый кредит полностью обеспечен и не превышает двух третей чистой стоимости бизнеса. Кроме того, платформа взимает процентную ставку выше 7 %, что может затруднить выплату процентов в сложной бизнес-среде.
Хотя отсутствие прозрачности может представлять собой риск, банки также не раскрывают детали своих кредитов владельцам сберегательных счетов и счетов компакт-дисков.
Хотя компания Worthy не была пионером в сфере инвестирования в кредиты на недвижимость, она выпускает облигации только с 2016 года. Индустрия краудфандинга созрела и преодолела ряд экономических проблем, но еще не прошла полный экономический цикл.
Да. Worthy Bonds – законная организация, регулируемая SEC. Она имеет оценку 3,1 из 5 на Trustpilot и 225 отзывов.
Как и любые инвестиции, Worthy не лишен риска. Он существует только с 2016 года и не подвергался «рецессии». Однако он прошел испытания во время пандемии и показал себя хорошо.
Проявите должную осмотрительность и инвестируйте деньги в достойные облигации только в том случае, если вы чувствуете себя комфортно, инвестируя в бизнес или кредитование недвижимости.
Вот несколько отзывов от Trustpilot:
Я использую достойно уже несколько лет без проблем. возвраты соответствуют заявленным, и на любые вопросы можно быстро ответить через приложение.
Джефф К.До сих пор это была прочная 5% платформа, и у меня не было никаких проблем. Я использую этот счет для диверсификации своего инвестиционного портфеля, и пока это работает. Отличное общение с клиентами. Они ежемесячно присылают вам новости о прогрессе компании.
г-н ПИх поддержка была отзывчивой, они пытаются быть прозрачными, но я считаю, что инвесторам необходимо предоставить обновленную информацию за 30-60-90 дней. Это не рекламировалось как безрисковая инвестиция, а рекламировалось как безопасный способ накопить сбережения посредством «облигаций».
Джейсон СWorthy Bonds — это законный и доступный способ получения фиксированного дохода. Годовая доходность в размере 7% лучше, чем текущие ставки по сберегательным счетам и банковским депозитным сертификатам.
Это также может быть хорошим способом диверсифицировать свой инвестиционный портфель, не полагаясь исключительно на фондовый рынок для получения пассивного дохода. Вывести или уменьшить баланс можно легко, без комиссий и длительного ожидания.
Не стоит вкладывать все свои деньги в недвижимость. Тем не менее, это может стать ключевой идеей пассивного дохода, позволяющей диверсифицировать ваш инвестиционный портфель и накопить на пенсию.
Рекомендуется к прочтению