План систематического перевода (STP) и план систематического вывода (SWP)
В Индии индустрия паевых инвестиционных фондов начала развиваться поздно из-за огромных усилий Ассоциации паевых инвестиционных фондов Индии (AMFI). Раньше люди больше интересовались размещением своих денег в фиксированных и регулярных депозитах. Сегодня многие индийцы стремятся инвестировать в паевые инвестиционные фонды для получения более высокой прибыли, обеспечения большей безопасности и большей ликвидности.
К сожалению, процент населения Индии, вкладывающего средства в паевые инвестиционные фонды, не превышает и одной пятой от общего числа получающих доход индийцев. В настоящее время до 80% индийских получателей доходов либо не знают о паевых инвестиционных фондах, либо имеют множество неправильных представлений о них.
Один из мифов, который существует у многих индийцев, заключается в том, что SIP - это функция Паевого инвестиционного фонда. Дело в том, что SIP - это способ инвестирования в паевые инвестиционные фонды. Вы можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды либо через режим единовременной выплаты, либо через SIP. Давайте разберемся с SIP.
SIP означает ‘ План систематических инвестиций . Вы можете систематически инвестировать фиксированную сумму денег через определенные промежутки времени в течение определенного периода времени. Вы можете делать SIP-инвестиции ежегодно, раз в полгода, ежемесячно, еженедельно или даже ежедневно.
SIP похожи на повторяющиеся депозиты. Вы должны инвестировать свои деньги в заранее установленную дату, и компания паевого инвестиционного фонда предоставит вам паи на основе чистой стоимости активов на этот день.
Если вы хотите инвестировать в паевые инвестиционные фонды через SIP, вам не нужно рассчитывать время на рынке. Основное преимущество, которое предоставляют вам SIP, - это «усреднение стоимости в рупиях». Таким образом, ваши инвестиции не подвержены риску рыночных колебаний, поскольку SIP-инвестиции в среднем превышают стоимость ваших инвестиций.
Итак, с SIP связаны две важные концепции. Первый - это план систематического вывода средств или SWP.
SWP позволяют снимать определенную сумму денег через определенные промежутки времени. Планы SWP больше подходят пенсионерам, которые хотят получать регулярный доход для покрытия своих расходов, предпочтительно на ежемесячной основе.
После вложения единовременной суммы в паевой инвестиционный фонд фиксированная сумма и частота вывода средств должны быть установлены вами. SWP не только помогают обеспечивать вам периодический доход, но и защищают вас от взлетов и падений фондового рынка.
SWP работают по принципу, противоположному SIP. В случае SIP ваши деньги вкладываются во паевые инвестиционные фонды с вашего банковского счета. В то время как в случае SWP ваши паи паевых инвестиционных фондов выкупаются и переводятся на ваш банковский счет.
Давайте рассмотрим пример, чтобы понять, как на самом деле работают SWP. Предположим, г-н Акаш имеет 10 000 паев паевого инвестиционного фонда на 1 st Январь. Он хочет снимать 5000 рупий в месяц через SWP в течение следующих трех месяцев. Поэтому он создает SWP для его реализации.
Паи из вашего паевого инвестиционного фонда будут выкуплены автоматически, чтобы обеспечить вам регулярный доход в размере 5000 рупий в месяц. В приведенной ниже таблице объясняется процесс.
| Дата | Открывающиеся блоки | NAV | Погашенные единицы | Завершающие единицы |
| 1 st Янв | 10000 | 20 | 250 (5000/20) | 9750 |
| 1 st Фев | 9750 | 16 | 312,50 (5000/16) | 9437,50 |
| 1 st Март | 9437,50 | 15 | 333,33 (5000/15) | 9104.17 |
Теперь давайте обсудим вторую ключевую концепцию, то есть план систематического переноса (STP)
STP позволяет переводить деньги из схемы паевого инвестиционного фонда в схему долга. Может иметь место и обратное. STP действует как защита от волатильности рынка. STP - это автоматический способ перевода денег из одной схемы паевого инвестиционного фонда в другую.
Всякий раз, когда вы чувствуете, что ваши вложения в Фонд акций подвергаются более высокому риску, вы можете периодически переводить свои паи в долговую схему. Таким образом, вы можете настроить STP, которые переводят ваши средства из вашей схемы акционерного капитала в долговой фонд. Когда рынок уляжется, вы снова сможете перевести деньги из долгового фонда в схему акций.
Давайте теперь разберемся, как работают STP. Вам необходимо выбрать паевой инвестиционный фонд, из которого ваши средства должны быть переведены в другую схему. Вы можете настроить STP таким образом, чтобы передача могла происходить. Это может быть год, квартал, месяц, неделя или даже день.
STP означает выкуп паев одной схемы и инвестирование выручки в паи другой схемы. Как правило, STP разрешены инвестору компанией Паевого инвестиционного фонда только в рамках схем этой же компании.
Устанавливая STP, вы можете продолжать получать прибыль на постоянной основе. Более того, ваши инвестиции также защищены от неблагоприятных рыночных обстоятельств. STP также помогают вам пользоваться преимуществом «усреднения затрат в рупиях», аналогичным SIP.
STP помогают вам перебалансировать ваш портфель. Вы можете поддерживать движение средств из долгов в капитал, когда на фондовом рынке наблюдается бычий тренд. Точно так же вы можете переместить свои инвестиции в акционерный капитал с рынка и инвестировать в схемы долга, когда рынок исправится.
Читайте также:
(Изображение предоставлено:Эдельвейс)
Инвестирование через SIP не принесет вам никаких налоговых льгот, если вы не инвестируете в схему ELSS. В соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге 1961 года вы можете воспользоваться налоговым вычетом на свои инвестиции в размере до 1,5 лакха. Эта налоговая льгота доступна, если вы инвестируете в любые предписанные ценные бумаги, включая ELSS.
SWP приводит к выкупу паев Паевого инвестиционного фонда. Предположим, что вы инвестировали в схему долга и настроили STP для перевода денег в фонд акций. Если предположить, что 3 года не были завершены, любой прирост капитала, полученный вами в результате выкупа паев в долговом фонде, будет облагаться налогом в соответствии с вашей налоговой таблицей. Если вы снимаете свои инвестиции через 3 года, прирост капитала облагается налогом по ставке 10% и 20%, с индексацией и без индексации, соответственно.
STP также приводят к передаче единиц, и поэтому прирост капитала облагается подоходным налогом. Предположим, вы переводите свои инвестиции из фонда акций в схему долга в течение 1 года, налог на прирост капитала взимается по ставке 15%. Если срок превышает 1 год, взимается налог в размере 10%, при условии, что прирост капитала за финансовый год превышает 1 лакх рупий.
Если вам не хватает времени и знаний для инвестирования на фондовом рынке, вы можете инвестировать свои деньги в фондовый рынок через паевые инвестиционные фонды. Для инвестирования в паевые инвестиционные фонды вам необходимо использовать SIP, STP и SWP на любом этапе вашего инвестиционного пути.
Когда вы получаете регулярный доход в нашей жизни, вложения во паевые инвестиционные фонды через SIP кажутся идеальными. В соответствии с изменяющимися рыночными обстоятельствами вы можете настроить STP, чтобы максимизировать свою прибыль за счет минимизации потерь корпуса. SWP обычно появляются, когда вы перестаете активно зарабатывать доход и ищете пассивный источник регулярного дохода на всю оставшуюся жизнь.
Паевой инвестиционный фонд - отличный вариант инвестирования для увеличения вашего долгосрочного богатства. Систематическая организация ваших инвестиций и снятия средств в форме SIP, STP и SWP помогает вам вести финансово дисциплинированную жизнь.
