Если у вас много долгов или долгов разных типов, хорошей идеей может стать ссуда на консолидацию долга. Однако, если у вас низкий кредит, у вас может быть не так много вариантов.
Хорошей новостью является то, что вы все еще можете получить кредит консолидации долга, даже с плохой кредитной историей. В этой статье вы узнаете о плюсах и минусах кредита на консолидацию долга, плюсах и минусах его получения, а также о том, какие у вас есть альтернативы, если вы не готовы получить кредит на консолидацию долга.
Содержание
Кредит консолидации долга – это новый кредит, который вы берете для покрытия остатка других ваших кредитов. Кредит на консолидацию долга — это единый, более крупный долг, обычно с более выгодными условиями погашения, чем ваши первоначальные меньшие долги.
Когда вы получаете ссуду на консолидацию, ваши остатки по другим ссудам погашаются. Это позволяет вам вносить один ежемесячный платеж, а не несколько.
Например, если бы у вас был один студенческий кредит на каждый семестр вашего четырехлетнего обучения в колледже, вы бы взяли восемь кредитов.
Это может быть обременительно, поэтому вы можете взять кредит на консолидацию долга, чтобы погасить все свои восемь кредитов, и вместо этого вносить только один ежемесячный платеж.
Если у вас плохая или средняя кредитная история, вам может быть сложно получить одобрение на консолидационный кредит или получить кредит на выгодных условиях. Плохой или средний кредитный рейтинг обычно ниже 670. Вам нужно будет предпринять шаги, чтобы получить кредит консолидации долга для плохой кредитной истории.
Первый шаг к получению личного кредита или консолидации кредита состоит в том, чтобы понять свое финансовое положение. Ваш кредитный рейтинг является одним из основных факторов, которые кредитор будет оценивать при принятии решения дать вам кредит консолидации долга.
Таким образом, найдите время, чтобы посмотреть свой кредитный рейтинг и какие события вызвали ваш счет. Иногда причиной низкой оценки являются годы вредных привычек.
Продолжайте следить за своим счетом с течением времени. Вы можете узнать, что способствует получению хороших результатов, а также причин их ухудшения, и действовать соответствующим образом.
Если у вас плохой кредитный рейтинг, вы можете быть склонны взять первый кредит, предложенный вам. Однако у вас может быть несколько вариантов для работы с кредиторами, поэтому обязательно выбирайте подходящую процентную ставку и срок.
Возможно, вы захотите исследовать онлайн-кредиторов, а также кредиторов из физических и строительных растворов, таких как ваш местный кредитный союз.
Обязательно внимательно ознакомьтесь со всеми сборами, связанными с получением личного кредита. Это может включать комиссию за выдачу кредита или штраф за досрочное погашение кредита.
Понимание ваших комиссий может сэкономить вам сотни долларов в течение срока действия кредита.
Большинство личных кредитов, используемых для консолидации долга, являются необеспеченными кредитами. Это означает, что они не требуют залога. Однако, если вам сложно получить одобрение на получение кредита, вы можете рассмотреть возможность получения кредита под залог.
Формы залога включают транспортное средство, дом или другое имущество. Залог должен стоить суммы кредита, если вы по умолчанию по кредиту.
Даже если вы можете претендовать на получение необеспеченного кредита, вы можете сравнить процентные ставки обеспеченного кредита, чтобы увидеть, можете ли вы получить более выгодную ставку.
Наконец, если вы не можете получить кредит сразу, вы можете потратить некоторое время, чтобы оценить свой кредитный рейтинг и посмотреть, в чем заключаются ваши возможности.
Если у вас есть небольшие сбои в оценке, из-за которых она значительно снизилась, возможно, вы сможете быстро ее повысить.
Например, один пропущенный платеж или забытый счет могут резко снизить ваш счет. Если это так, вы сможете оплатить этот небольшой счет и быстро улучшить свой кредитный рейтинг.
Чтобы получить кредит на консолидацию долга, вам должно быть не менее 18 лет, и вы должны быть законным резидентом США. Вы также должны иметь банковский счет и не находиться в состоянии банкротства или потери права выкупа. Это основы для получения кредита на консолидацию долга.
В дополнение к этим основам вы захотите попытаться максимально улучшить свое финансовое положение.
Заемщики с хорошей или отличной кредитной историей и низким отношением долга к доходу обычно не имеют проблем с получением кредита консолидации долга.
Однако, если у вас плохая кредитная история, вам следует поработать над улучшением кредитного рейтинга и снижением отношения долга к доходу.
Если у вас плохой кредит и вы рассматриваете возможность получения кредита на консолидацию долга, возможно, вы уже попали в финансовую колею. Это может затруднить улучшение вашего финансового положения.
Если это так, вы можете поискать кредиторов, которые специализируются на помощи людям с плохой или средней кредитной историей, и обязательно найдите лучшие ставки и условия, которые вы можете получить.
Если у вас плохой кредит и вам нужен личный кредит, вы можете проверить этих поставщиков. Они будут предлагать кредиты под высокие проценты людям с плохой кредитной историей.
Fiona — это онлайн-рынок, который связывает потенциальных заемщиков с несколькими кредиторами. Заемщики просто заполняют быстрое приложение, и они сопоставляются с кредиторами, которые, скорее всего, одобрят их. Это экономит время и деньги, так как вам могут подобрать кредитора, не посещая множество сайтов.
Фиона идеально подходит для заемщиков с кредитным рейтингом 580 или выше, которые не хотят тратить время на заполнение кучи заявлений. Приятной особенностью Fiona является то, что для первоначальной заявки требуется всего лишь мягкая проверка кредитоспособности, поэтому подача быстрой заявки не повлияет на вашу кредитную историю.
Поскольку Fiona является торговой площадкой, а не прямым кредитором, условия предложений и количество предложений, которые получают заемщики, могут различаться. Некоторые заемщики сообщают, что их засыпали предложениями, которые, по нашему мнению, могут быть полезными, поскольку несколько предложений помогают вам получить лучшее предложение.
Lending Point обычно выдает ссуды на сумму до 25 000 долларов США с процентной ставкой от 15,89% до 35,99% годовых и сроком на 36 месяцев. Вы можете бесплатно проверить свою ставку на их сайте.
Если вы соответствуете требованиям, вы можете получить свой личный кредит всего за 24 часа. LendingPoint учитывает ваш кредитный рейтинг, опыт работы и доход при подаче заявки на кредит.
SoFi предоставит ссуду до 100 000 долларов США с процентной ставкой до 17% на срок 24 месяца. Никаких комиссий за открытие, штрафов за досрочное погашение и комиссий за овердрафт нет.
Вы можете бесплатно подать онлайн-заявку и, как правило, получите свои средства в течение нескольких дней.
Upstart предоставит ссуду до 50 000 долларов США с процентной ставкой от 7% до 35,99% на срок 36 или 60 месяцев. Средства предоставляются уже на следующий день после одобрения, но они имеют высокую комиссию за создание в размере 8%.
OneMain предоставит ссуду до 20 000 долларов США с процентной ставкой от 18% до 35,99% на срок от 24 до 60 месяцев. У них есть небольшие комиссии за отправку и просрочку платежа, но обычно они составляют до 30 долларов за платеж.
Вы можете подать заявку на кредит онлайн и получить финансирование уже на следующий день после подачи заявки. Компания также имеет почти 1500 филиалов по всей стране для тех, кто предпочитает подавать заявку на кредит лично.
Если вы находитесь в затруднительном положении и вам нужно консолидировать свои кредиты, чтобы сделать их более управляемыми, то лучшим вариантом может быть получение личного кредита или кредита консолидации долга.
Есть много преимуществ кредита консолидации задолженности. Вот некоторые из них:
Консолидация долга подходит не всем. Убедитесь, что вы понимаете риски, которые вы принимаете на себя. Вот некоторые из вещей, на которые следует обратить внимание:
Наличие плохой кредитной истории не означает, что вы не можете получить кредит консолидации долга. Однако вам может быть сложнее получить кредит сразу или получить его по выгодной ставке.
Если вы решите подать заявку на ссуду для консолидации долга, обязательно найдите лучшие ставки и сделайте все возможное, чтобы улучшить свою кредитную историю.
Эта статья первоначально была опубликована на Your Money Geek и была переиздана с разрешения .
