Компания AXA Equitable Life Insurance Company предлагает несколько видов аннуитетов через национальную сеть агентов и финансовых консультантов. Компания имеет рейтинг AA по стандарту Standard and Poor's, но в феврале 2009 г. компания, получившая кредитный рейтинг, дала ей негативный прогноз. Это может оставить держателей аннуитета в некоторой неопределенности относительно будущего компании и способности AXA выплачивать пособия, когда наступит время. приходит. Если вы решите, что больше не хотите получать аннуитет AXA, у вас есть несколько вариантов.

Шаг 1

Изучите свою аннуитетную политику AXA и определите дату начала действия контракта, а также день, когда вы получили контракт от AXA или вашего агента. Эти две даты помогут вам установить один из трех вариантов капитуляции:расторжение контракта в течение периода свободной проверки; сдача полиса с обвинениями; или отказ от политики без каких-либо штрафов.

При отказе от контракта вы возвращаете его страховой компании и получаете обратно стоимость контракта за вычетом любых расходов. Страховая компания больше не несет ответственности за выплату пособий по контракту.

«Период свободного просмотра» - это 14-дневное окно после получения контракта, когда вы можете просмотреть его без какого-либо риска. Если вы решите, что не хотите получать аннуитет в этот период, верните его агенту или компании без финансового риска для вас.

У каждого аннуитета есть срок контракта, называемый периодом отказа. Это минимальный срок, в течение которого вы согласились хранить свои деньги в учреждении. Если вы заберете деньги до этого периода, с вас будет начислена комиссия, называемая комиссией за возврат. Аннуитеты варьируются от 3 до 15 лет, при этом комиссия за возврат составляет до 15 процентов от суммы снятых денег.

Шаг 2

Выбирайте, как инвестировать деньги в будущем. Хотя вы еще не отдали полис, решите ли вы оставить его в структуре аннуитета (в другой страховой компании) или обналичить и сделать что-то еще со средствами, определит, какие действия вы предпримете дальше.

Ваши возможные действия:использовать «период свободного просмотра», описанный в шаге 3; провести Обмен 1035, переведя активы в другой годовой доход, как описано в Шаге 4; или ликвидируйте активы, вернув их в свой личный аккаунт, как описано в Шаге 5.

Шаг 3

Воспользуйтесь «периодом бесплатного ознакомления», если вы остаетесь в течение 14 дней с момента получения полиса. Договоры страхования требуют, чтобы держателям полисов было предоставлено время для тщательного изучения полиса при получении. Верните весь контракт брокеру и заполните форму отказа, определяющую период бесплатного просмотра.

Шаг 4

Проведите обмен 1035. Найдите и инвестируйте в другой годовой доход, которому вы доверяете. Есть много страховых компаний, предлагающих аннуитетные продукты. Если ваш финансовый консультант не может направить вас к тому, что вам нравится, поищите в Интернете на таких сайтах, как AnnuityFYI.com, где вы можете сравнить различные аннуитеты.

Когда вы найдете аннуитет, в который хотите инвестировать, заполните новое заявление на аннуитет, а также документы 1035 Exchange, которые позволяют вам переводить деньги из одной страховой компании в другую без необходимости платить налоги на распределение. Обмен 1035 - это не облагаемый налогом обмен, разрешенный налоговым кодексом США; он не отменяет сборы за возврат, взимаемые страховой компанией.

Шаг 5

Ликвидируйте аннуитет. Проконсультируйтесь с налоговым консультантом перед тем, как погасить аннуитет, который вы держали в течение нескольких лет или который значительно вырос с тех пор, как вы его открыли. Рост стоимости аннуитета будет облагаться налогом. Этот вариант, как правило, лучше всего подходит, если вы больше не заинтересованы в отложенных налогах на сбережения и хотите полностью отказаться от аннуитетов.

Запросите форму сдачи и заполните ее, чтобы выполнить полную сдачу. Это повлечет за собой налоговые последствия; вы также можете оплатить комиссию за возврат, если вы все еще находитесь в периоде сдачи.

Совет

Когда вы отказываетесь от контракта, вам будет предложено отправить оригинал контракта вместе с формой передачи. Имейте это при себе, когда будете отправлять документы, чтобы ускорить процесс.

Если вы решите ликвидировать счет и поместить деньги на свой текущий или сберегательный счет, вы можете выбрать любой вариант инвестирования или даже потратить их на семейный отдых. Нет правила, согласно которому его нужно реинвестировать.