Как получить выплату ренты AXA

Компания AXA Equitable Life Insurance Company предлагает несколько видов аннуитетов через национальную сеть агентов и финансовых консультантов. Компания имеет рейтинг AA по стандарту Standard and Poor's, но в феврале 2009 г. компания, получившая кредитный рейтинг, дала ей негативный прогноз. Это может оставить держателей аннуитета в некоторой неопределенности относительно будущего компании и способности AXA выплачивать пособия, когда наступит время. приходит. Если вы решите, что больше не хотите получать аннуитет AXA, у вас есть несколько вариантов.

Шаг 1

Изучите свою аннуитетную политику AXA и определите дату начала действия контракта, а также день, когда вы получили контракт от AXA или вашего агента. Эти две даты помогут вам установить один из трех вариантов капитуляции:расторжение контракта в течение периода свободной проверки; сдача полиса с обвинениями; или отказ от политики без каких-либо штрафов.

При отказе от контракта вы возвращаете его страховой компании и получаете обратно стоимость контракта за вычетом любых расходов. Страховая компания больше не несет ответственности за выплату пособий по контракту.

«Период свободного просмотра» - это 14-дневное окно после получения контракта, когда вы можете просмотреть его без какого-либо риска. Если вы решите, что не хотите получать аннуитет в этот период, верните его агенту или компании без финансового риска для вас.

У каждого аннуитета есть срок контракта, называемый периодом отказа. Это минимальный срок, в течение которого вы согласились хранить свои деньги в учреждении. Если вы заберете деньги до этого периода, с вас будет начислена комиссия, называемая комиссией за возврат. Аннуитеты варьируются от 3 до 15 лет, при этом комиссия за возврат составляет до 15 процентов от суммы снятых денег.

Шаг 2

Выбирайте, как инвестировать деньги в будущем. Хотя вы еще не отдали полис, решите ли вы оставить его в структуре аннуитета (в другой страховой компании) или обналичить и сделать что-то еще со средствами, определит, какие действия вы предпримете дальше.

Ваши возможные действия:использовать «период свободного просмотра», описанный в шаге 3; провести Обмен 1035, переведя активы в другой годовой доход, как описано в Шаге 4; или ликвидируйте активы, вернув их в свой личный аккаунт, как описано в Шаге 5.

Шаг 3

Воспользуйтесь «периодом бесплатного ознакомления», если вы остаетесь в течение 14 дней с момента получения полиса. Договоры страхования требуют, чтобы держателям полисов было предоставлено время для тщательного изучения полиса при получении. Верните весь контракт брокеру и заполните форму отказа, определяющую период бесплатного просмотра.

Шаг 4

Проведите обмен 1035. Найдите и инвестируйте в другой годовой доход, которому вы доверяете. Есть много страховых компаний, предлагающих аннуитетные продукты. Если ваш финансовый консультант не может направить вас к тому, что вам нравится, поищите в Интернете на таких сайтах, как AnnuityFYI.com, где вы можете сравнить различные аннуитеты.

Когда вы найдете аннуитет, в который хотите инвестировать, заполните новое заявление на аннуитет, а также документы 1035 Exchange, которые позволяют вам переводить деньги из одной страховой компании в другую без необходимости платить налоги на распределение. Обмен 1035 - это не облагаемый налогом обмен, разрешенный налоговым кодексом США; он не отменяет сборы за возврат, взимаемые страховой компанией.

Шаг 5

Ликвидируйте аннуитет. Проконсультируйтесь с налоговым консультантом перед тем, как погасить аннуитет, который вы держали в течение нескольких лет или который значительно вырос с тех пор, как вы его открыли. Рост стоимости аннуитета будет облагаться налогом. Этот вариант, как правило, лучше всего подходит, если вы больше не заинтересованы в отложенных налогах на сбережения и хотите полностью отказаться от аннуитетов.

Запросите форму сдачи и заполните ее, чтобы выполнить полную сдачу. Это повлечет за собой налоговые последствия; вы также можете оплатить комиссию за возврат, если вы все еще находитесь в периоде сдачи.

Совет

Когда вы отказываетесь от контракта, вам будет предложено отправить оригинал контракта вместе с формой передачи. Имейте это при себе, когда будете отправлять документы, чтобы ускорить процесс.

Если вы решите ликвидировать счет и поместить деньги на свой текущий или сберегательный счет, вы можете выбрать любой вариант инвестирования или даже потратить их на семейный отдых. Нет правила, согласно которому его нужно реинвестировать.

выход на пенсию
  1. кредитная карта
  2.   
  3. долг
  4.   
  5. бюджетирование
  6.   
  7. инвестирование
  8.   
  9. домашнее финансирование
  10.   
  11. машина
  12.   
  13. торговые развлечения
  14.   
  15. домовладение
  16.   
  17. страхование
  18.   
  19. выход на пенсию