Sensex потерял 30% своей стоимости за последние 18 рабочих дней, что в два раза быстрее, чем во время краха 2008 года. Это привело к нескольким вопросам:«Должны ли мы выйти из паевых инвестиционных фондов сейчас, чтобы предотвратить дальнейшие убытки?» или «Мне нужны деньги через пять лет, стоит ли ждать, пока рынок восстановится?», «Сейчас хорошее время, чтобы начать свой SIP, или мне следует подождать, пока рынок не восстановится?» Давайте попробуем ответить на них.

Инвесторам нравится, когда им дают надежду: Не волнуйтесь, это тоже пройдет  (что будет, но каким тогда будет наше состояние?), это отличная возможность и сопутствующие эпитеты. Хотя их полезно читать и получать лайки/расшаривания в социальных сетях, это не поможет инвестору принять правильное решение.

Логично продуманный план является необходимым, но недостаточным условием для сохранения спокойствия во время рыночной турбулентности. Во-первых, давайте попробуем ответить на некоторые часто задаваемые вопросы.

Должны ли мы выйти из паевых инвестиционных фондов сейчас, чтобы предотвратить дальнейшие убытки? Это зависит от того, когда вам нужны деньги. Многие каналы продаж продвигают паевые инвестиционные фонды на 2-3 года. Если это так, пора выйти сейчас и предотвратить дальнейшие потери.

• Если вам нужны деньги в ближайшие пять лет (скажем, в 2025 году), выйдите сейчас и предотвратите дальнейшие потери.
• Как насчет семи лет (2027 г.)? Оставьте не более 25-30% собственного капитала и стремитесь к безопасному долгу и уменьшайте собственный капитал постепенно и непрерывно!
• Как насчет десяти лет? Сократите долю капитала примерно до 40 %, а затем уменьшите ее в будущем.
• Кроме того, вы можете удерживать (по крайней мере, какое-то время) 50–60 % капитала.

Во всех вышеперечисленных ситуациях крайне важно уменьшать долю капитала пошагово или постоянно и учитывать это снижение в ваших инвестициях так что независимо от рыночной ситуации ваш портфель будет близок к желаемому целевому корпусу.

Если я уйду сейчас, и рынок восстановится, я упущу прибыль? Именно здесь находится самый большой недостаток типичного инвестора в акции:неспособность принять убытки и двигаться дальше, ждать и ждать восстановления и прибыли. Потерянное время уничтожит как результаты, так и нашу способность генерировать разумный корпус.

Восстановление должно быть V-образным, верно? После падения выглядит как половина V, не так ли нет? К сожалению, рынки не следуют предсказуемым моделям. Давайте остановимся и задумаемся об этом на мгновение. Рынки падают, потому что люди напуганы. Потребуются как минимум следующие несколько месяцев, чтобы уменьшить распространение новых инфекций. Даже если предположить, что в то время люди вернутся на рынки, экономические последствия глобального социального дистанцирования могут ощущаться в течение нескольких лет.

Пожалуйста, помните, что после краха 2008 года произошло «быстрое восстановление», но то, что произошло после этого, — это несколько лет боковых рынков. Глобальная рецессия может привести к той же ситуации сейчас. Может знать, а может и не знать. Дело в том, что для тех, у кого есть цели на 5,7 (может быть, даже 10) лет, было бы слишком дорого оставаться в капитале и выяснять. Поэтому сокращение убытков и переход к безопасному долгу было бы благоразумием. В этом нет ничего постыдного. На самом деле, вы могли бы избежать дальнейших потерь и страданий.

Когда рынки восстановятся? Никто не знает. Ждать, пока это произойдет, — надежда. Мы должны добиться большего, чем просто инвестировать в надежде:SIP взаимных фондов — это надежда, а не стратегия!

Подходящее ли сейчас время для запуска SIP или мне следует подождать, пока рынок не восстановится? Инвестируя каждый месяц в один и тот же день (также известный как SIP), не нужно ждать, пока рынок восстановится или увеличится. Ежемесячное инвестирование и управление рисками — это два независимых действия. Подробнее: Управление рисками без остановки SIP взаимных фондов

Моя цель является долгосрочной, но меня беспокоит ежедневное падение рынка. Следует ли мне выйти из всех инвестиций в акции и снова войти в более подходящее время? Снова страшное «это зависит»! Если у вас есть план, когда снова войти, вы можете выйти сейчас. Проблема в том, что выход в страхе обычно делается без плана, и это не только повлияет на то, когда вы вернетесь, но также повлияет на ваш будущий корпус и возвраты.

Это может показаться не таким уж большим планом, но если деньги, вложенные в рынок, не нужны для вашей жизни в ближайшие 10 лет (за исключением каких-либо исключительных ситуаций), то самым простым и самым ленивым вариантом будет оставаться на месте. Это, по крайней мере, позволит избежать сожаления о том, что вы не вошли повторно в «нужное время».

Конечно, прежде чем вы решите это, необходимо иметь хороший объем активов с ликвидным фиксированным доходом. Если ваша работа или бизнес могут быть затронуты, и у вас недостаточно ликвидного фиксированного дохода (который можно использовать в любое время), то лучше вытащить часть капитала и иметь денежный эквивалент расходов на 2-3 года в зависимости от ваших обстоятельств.

Должен ли я больше инвестировать в этот рынок? Вы можете, но опять же убедитесь, что у вас всегда есть указанный выше денежный эквивалент.

Распределение моих активов сейчас далеко от того, что я хотел, должен ли я перебалансировать сейчас? Вы можете это сделать, если у вас всегда есть указанный выше денежный эквивалент.

Насколько сократился ваш портфель в настоящее время? Я делюсь обновлениями в группе Facebook Asan Ideas for Wealth. Напишу подробную статью.

Как вы справляетесь с текущим кризисом? Если мы планируем правильно и заблаговременно, нам нечего делать, когда рынок падает или растет. Как упоминалось в моем ежегодном аудите, сумма, равная текущей стоимости образования UG, уже находится в фиксированном доходе, а моему сыну всего 10 лет. Мой пенсионный фонд чуть меньше 30X (X =ежегодные расходы) и может уменьшиться. дальше. У меня есть немного денег, которые можно компенсировать этой осенью, и я надеюсь инвестировать их в ближайшие дни.

Если у вас есть вопросы или вы хотите поделиться своей стратегией, оставьте комментарий.